序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇醫(yī)療險范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

同樣的保額，分開投保與單獨投保哪種方式更劃算?

購買費用型醫(yī)療保險，即依照住院時所花費的醫(yī)療費用按比例報銷的保險，用相同數(shù)目的錢投保相同的保額，分別在兩家保險公司投保要比單獨在一家保險公司投保更劃算。舉例說明：王女士投保20000元的費用型醫(yī)療保險1年后，因子宮瘤住院治療，共花費醫(yī)療費18000元。如果王女士單獨在一家保險公司投保，按照目前保險公司通行的計算方法為：(5000―1000)X 0．6+(18000―5000)X0．7=11500元，王女士可獲得11 500元的賠款。如果王女士分別在A和B兩家保險公司投保，各投保 10000元，她便可以分別向兩家保險公司索賠，操作的程序是：先向A公司索賠，賠付額計算公式如上，賠付額為11500元。但因其投保額為10000元，故A保險公司只能賠付其10000元。然后，她可以再向B保險公司索賠，B公司本應(yīng)該賠付10000元的賠款，但根據(jù)費用型保險補償原則等費用有關(guān)規(guī)定，在兩家保險公司理賠的累計數(shù)額不能超過其花費醫(yī)療費的總額 (18000元)。由于王女士已經(jīng)在A保險公司獲得10000元的賠款，那么，B保險公司實際只能再賠她8000元。這樣一來，王女士住院所花費的18000元的費用可以全部得到賠償，要比在一家保險公司單獨投保多得賠償6500元。從這個實例不難看出，同樣的保額，分開投保要比在一家保險公司單獨投保更劃算。

已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險與投保費用型保險哪個更劃算?

如果您是國家公務(wù)員或者是在企事業(yè)單位工作，已經(jīng)參加社會醫(yī)療基本保險，只是想以商業(yè)醫(yī)療保險作為一種補充手段，以分擔(dān)需要自費負(fù)擔(dān)的那部分醫(yī)療費或因病所造成的收入損失，那您就應(yīng)該選擇給予住院補貼或定額補償?shù)碾U種。這是因為參加了社會保險之后，因住院發(fā)生醫(yī)療費用時，醫(yī)療費用中大部分可以通過社保機構(gòu)得到報銷。而根據(jù)費用型醫(yī)療保險的理賠原則，那些已經(jīng)從社保機構(gòu)報銷的費用，是不能再通過商業(yè)保險公司獲得重復(fù)賠償?shù)摹５牵绻侗Ｗ≡航蛸N型保險，理賠時就不會受社會醫(yī)療保險的影響，商業(yè)保險公司該賠多少就得賠多少。因為津貼型住院醫(yī)療保險，是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)及手術(shù)項目定額給付的，與社會保險互不相干，賠付時也不需要被保險人出示任何費用單據(jù)。例如，中國人壽保險公司推出的“生命綠蔭疾病保險”，對某一種手術(shù)給付的保險金，是事先在保險合同中已經(jīng)擬定好的，一旦被保險人的病情得到確診，保險公司就可以立即給付，這種賠付方式還可以為被保險人解決醫(yī)療費用的燃眉之急。

篇(2)

1、是否保證續(xù)保。保證續(xù)保即保險公司不會因被保險人的健康狀況變化而不再接受投保人續(xù)保，不保證續(xù)保的產(chǎn)品就會面臨保險公司會依據(jù)被保險人的體況加費或是拒保的風(fēng)險。在選擇購買時，盡量為中老年人購買保證續(xù)保的醫(yī)療的產(chǎn)品，這樣避免出現(xiàn)理賠后續(xù)保的困境。

2、有沒有免賠額。免賠額一般為一萬，有免賠額的情況下就是我們在進(jìn)行社保報銷后把相應(yīng)的單據(jù)交到保險公司，保險公司會扣除1萬免賠額，把余下的部分給予報銷，目前市場上沒有免賠額的商業(yè)醫(yī)療險保費相對較貴，我們可以按照自己的經(jīng)濟情況適當(dāng)選擇。

3、責(zé)任免除。即保險公司不予理賠的情況，當(dāng)然是越少越好。

4、盡量不要選擇附加形式的醫(yī)療險。為什么不要選擇附加形式的醫(yī)療險的原因有兩點，第一是目前常見的是大病保險附加醫(yī)療險，而大部分的重疾險賠付后，主險合同也就隨之結(jié)束，作為附加險的醫(yī)療險也就和主險一起結(jié)束了，第二是有的附加醫(yī)療險在續(xù)保條款中明確規(guī)定，主險繳費期滿，附加險不能再續(xù)保，那么當(dāng)我們保費交完以后，健康情況也已經(jīng)發(fā)生改變，如果出現(xiàn)既往癥，重新投保會被加費或者拒保或除外責(zé)任，不利于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇(3)

百萬醫(yī)療險出險一次并不會停止，在保障期限內(nèi)，被保險人出險后可以多次申請報銷，只要不超過保額即可。至于出險以后能夠續(xù)保，要看產(chǎn)品的續(xù)保條件是否寬松。如產(chǎn)品表示發(fā)生理賠后、身體患病后，仍舊可以續(xù)保，那么出險后有幾率能續(xù)保。但即使可以續(xù)保，目前百萬醫(yī)療險最長的續(xù)保期限也只有6年。

此外百萬醫(yī)療險能不能續(xù)保，主要就是看條款，如果出險保證續(xù)保4個字，就證明產(chǎn)品是保證續(xù)保的，其他描述都是不作數(shù)的。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇(4)

安心呵護住院醫(yī)療險是中國人民人壽保險公司承保的，保險責(zé)任為住院費用保險金，被保險人因遭受意外或90天等待期后因意外傷害以外的原因，經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，因此產(chǎn)生的合理且必要的住院費用保險公司負(fù)責(zé)報銷。

這款醫(yī)療險的保障期間為一年，若是住院治療延續(xù)到保險合同到期，保險公司最多可延續(xù)合同到期后30天內(nèi)的住院費用。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇(5)

    今年4月,任先生因交通意外骨折,被送往第六人民醫(yī)院醫(yī)治,由于當(dāng)時病房非常緊張,做完手術(shù)以后,在醫(yī)生的建議下,他轉(zhuǎn)到與市第六人民醫(yī)院協(xié)作設(shè)有骨科聯(lián)合病房的某地段醫(yī)院繼續(xù)觀察,由原來的主治醫(yī)生為其做后續(xù)治療。

    任先生單位購買了團體意外醫(yī)療險。出院后到保險公司索賠,卻被告知僅理賠在六院的醫(yī)療費用,地段醫(yī)院由于級別不合規(guī)定,住院費用不能給付。

    任先生的理賠經(jīng)歷,給更多的被保險人提了個醒:要認(rèn)清醫(yī)院的級別。因為保險合同中規(guī)定的醫(yī)院,一般是指具有系統(tǒng)性診療程序或手術(shù)設(shè)備的、經(jīng)國家衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的、二級或以上綜合性醫(yī)院和專科醫(yī)院,但不包括觀察室、聯(lián)合病房和康復(fù)病房、地段醫(yī)院、療養(yǎng)院、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))衛(wèi)生院、外賓病房、家庭病床等。市民在投保時應(yīng)主動了解到哪些醫(yī)院才能獲得理賠,以避免出險后不必要的理賠麻煩。生活中這樣的例子很多:比如孩子發(fā)生意外或者生病,家長心急如焚,往往不考慮醫(yī)院是三甲還是一甲,就近送診。等到日后理賠,若醫(yī)院級別不夠保險公司的規(guī)定,就得不到理賠,悔之晚矣。

篇(6)

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保障體系 社會醫(yī)療保險 商業(yè)醫(yī)療保險

在構(gòu)建我國醫(yī)療保障體系過程中，國家在政策上鼓勵企業(yè)（或單位）和個人在參加基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上投保商業(yè)醫(yī)療險。十七大報告指出：“要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系”。《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決議》中也提出“……超出最高支付限額的醫(yī)療費用，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決”。可見，由政府主管的基本社會保險制度為商業(yè)保險留下了發(fā)揮作用的空間，商業(yè)保險確實可成為社會保險的有力補充。

一、多層次醫(yī)療保障體系中商業(yè)醫(yī)療險存在的問題

社會醫(yī)療險是基礎(chǔ)，提供法定的“基本醫(yī)療保險”，商業(yè)醫(yī)療險是重要組成部分，提供補充配套服務(wù)，兩者優(yōu)勢互補，缺一不可，但應(yīng)該看到我國商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展仍然存在許多問題。

1、覆蓋面比較窄、覆蓋人數(shù)不夠廣

商業(yè)醫(yī)療保險還不能滿足多數(shù)人的需要，不能滿足最需要保險的人或患者購買保險。現(xiàn)行的商業(yè)醫(yī)療保險范圍較小，一般只對指定范圍內(nèi)的幾種疾病或一種疾病的住院費用給予一定金額的補償，要求參保人必須未患有界定范圍內(nèi)的疾病，否則不接受參保。并且，對參保所能享受醫(yī)療保險待遇的時間間隔有嚴(yán)格的限制。雖然商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋率有所提高，但是，相對于廣大的醫(yī)療保險市場的需求來說，還非常不夠。

2、社會對商業(yè)醫(yī)療保險的需求量大，而市場上的險種少，針對性差 ，保障功能不足

現(xiàn)階段，對商業(yè)醫(yī)療保險的需求主要體現(xiàn)在：社保規(guī)定范圍之外的特殊檢查、病種、治療及用藥的醫(yī)療保險；高收入者享受更高檔次治療及服務(wù)的醫(yī)療保險。而當(dāng)前，社會對商業(yè)醫(yī)療保險急需的是純粹的醫(yī)療保險、老年護理保險等，而市場上沒有老年護理保險，而這些險種只是附加險，隨主險開展且以統(tǒng)保形式承保，難以滿足人們的需求。醫(yī)療保險公司在開發(fā)產(chǎn)品的策略上，為了追求贏利目的，存在一定程度的短期行為。

3、財稅政策對商業(yè)醫(yī)療保險的支持力度不夠

財稅問題是制約商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展的一個主要因素。長期以來，商業(yè)醫(yī)療保險僅僅作為一種商業(yè)活動來看待，缺乏相應(yīng)的政策支持。財政部為鼓勵發(fā)展補充醫(yī)療保險給予4%的優(yōu)惠政策。但是，該稅前列支比例過低而弱化了現(xiàn)有的政策作用，這不利于鼓勵團體為員工購買醫(yī)療保險，也不利于鼓勵個人為自己的健康投資。無疑會挫傷投保人購買商業(yè)醫(yī)療保險的積極性，減少對商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品的消費。

4、賠付率局高不下，管理難度較大，經(jīng)營管理方法不先進(jìn)

各保險公司開辦的醫(yī)療保險都處于收賠相抵，甚至收不足賠的狀況，個別地方的賠付率甚至高達(dá)300%，這使醫(yī)療保險公司的利潤微乎其微；保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，加上醫(yī)療制度的不完善，透明度不高，保險公司難以對醫(yī)療費用進(jìn)行控制。保戶中存在著不少逆選擇投保的，而且一些道德風(fēng)險和索賠欺詐風(fēng)險大量存在，使保險公司難以拓展市場。另外，在美國普遍使用的風(fēng)險管理技術(shù)，如復(fù)雜的費率厘定、承保選擇、次優(yōu)要求、大案管理、非比率再保險保護等，在我國還鮮為人知。

5、專業(yè)人員少，專業(yè)知識缺乏

經(jīng)營醫(yī)療保險所面臨的風(fēng)險是很大的，要求從業(yè)人員具有核保、理賠、精算、條款設(shè)計、費率厘定、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面的專業(yè)知識，這就需要一批這樣的專業(yè)人員。但就目前的情況來看，保險公司在這方面專業(yè)人才仍是欠缺的。不能有效地面對市場的需求并制定出適合不同階層的需求。同時由于專業(yè)技術(shù)人才的缺乏，導(dǎo)致保險公司精算落后，核賠力量薄弱，反欺詐能力差，直接影響到商業(yè)醫(yī)療險的發(fā)展。

二、多層次醫(yī)療保障體系中商業(yè)醫(yī)療險的定位

1、醫(yī)療保障體系應(yīng)以社會醫(yī)療險為基礎(chǔ)、商業(yè)醫(yī)療險為補充

十七大報告明確指出：“要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系”。從世界醫(yī)療保障的方式來看，社會醫(yī)療險和商業(yè)醫(yī)療險，是世界各國實施醫(yī)療保障最重要的兩種模式，社會醫(yī)療險側(cè)重于體現(xiàn)政府追求“公平”的行為目標(biāo)，而商業(yè)醫(yī)療險側(cè)重于體現(xiàn)政府追求“效率”的行為目標(biāo)。由于我國仍處于社會主義發(fā)展的初級階段，總體社會生產(chǎn)力發(fā)展水平不高，個人收入水平低，加之原有福利醫(yī)療保障制度的慣性作用，個人自我保障的意識不強，個人醫(yī)療保險資金的投入很低，因此，社會醫(yī)療保險在很長時間內(nèi)仍將是我國醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)，但隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，以及對自我保障意識的加強，商業(yè)醫(yī)療保險將成為在更高層次上提高健康保障水平的有益補充形式。

2、商業(yè)醫(yī)療險在我國醫(yī)療保障體系中起著不可缺失的作用

商業(yè)醫(yī)療保險得到了政府和領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。2002年，總理曾經(jīng)連續(xù)兩次對商業(yè)醫(yī)療保險做出重要批示，明確指出“逐步發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，并把商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險結(jié)合起來，不僅有利于滿足廣大群眾的醫(yī)療需求，而且有利于發(fā)展經(jīng)濟，穩(wěn)定社會”。從目前我國的現(xiàn)實需要來看，由于開展社會醫(yī)療保險時間短，資金積累有限，個人需要支付的費用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療保險的最高支付限額，使患者個人背上沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，醫(yī)藥費用的持續(xù)上漲強化了人們的保險意識。而只有通過購買商業(yè)醫(yī)療險才能減少潛在的風(fēng)險。商業(yè)醫(yī)療險對社會醫(yī)療險的補充可分為“范圍上”的補充和“程度上”的補充兩個大的方面。其中，前者是從廣度上進(jìn)行補充，后者是從深度上進(jìn)行補充。社會醫(yī)療保險堅持“低水平，廣覆蓋”的原則，保障職工基本醫(yī)療需求，從某種意義上說，它更注重全體國民的普遍享受，但不能兼顧到個人對醫(yī)療服務(wù)需求的具體差異。商業(yè)醫(yī)療險可以針對社會醫(yī)療險的不保項目，如核磁共振、特殊病種等提供服務(wù)。總之，商業(yè)醫(yī)療保險可以提供更高的醫(yī)療保障，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的醫(yī)療需求。可見，商業(yè)醫(yī)療險在某些方面是可以彌補社會醫(yī)療險的不足，進(jìn)而更加完善我國的醫(yī)療保障體系。

三、構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系下加快發(fā)展商業(yè)醫(yī)療險建議

1、要注重開發(fā)專業(yè)化、個性化的險種，完善產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃

我國由于地區(qū)經(jīng)濟水平的發(fā)展不平衡導(dǎo)致保險市場發(fā)展存在明顯的地域性和個體需求上的差異，從廣度上看，保險公司應(yīng)按我國不同地區(qū)、不同層次、不同年齡的人群，考慮對醫(yī)療保險產(chǎn)品的需求狀況等幾個方面。借鑒港澳臺和東南亞的醫(yī)療保險數(shù)據(jù)，根據(jù)我國發(fā)展情況加上安全系數(shù)，設(shè)計出滿足不同醫(yī)療服務(wù)保障水平的險種。同時，保險公司也應(yīng)該在保險產(chǎn)品開發(fā)的深度上下工夫，保險公司應(yīng)實現(xiàn)一種觀念上的轉(zhuǎn)變，即商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品不僅僅是提供發(fā)病后的治療費用，還應(yīng)該提供發(fā)病前的保健預(yù)防功能。與其在得病后治療，不如在事前加強保健、預(yù)防，可以創(chuàng)辦健康保健雜志，免費贈予被保險人，向他們介紹自我保健知識，或者開通24小時醫(yī)療保健咨詢熱線，并定期請著名醫(yī)學(xué)家通過熱線解答被保險人的問題，同時為保額達(dá)到一定數(shù)量的被保險人進(jìn)行免費體檢，并對那些積極為員工提供預(yù)防保健、體育鍛煉的參保企業(yè)在費率方面給予優(yōu)惠，這些做法肯定受到被保險人的歡迎，從而更愿意投保該公司產(chǎn)品。事前預(yù)防，保健費用一般來說小于發(fā)病后的治療費用，僅從保險公司的支出比較，便可看出其優(yōu)勢，何況對于被保險人來說，這更是一件求之不得的好事，所以保險公司在產(chǎn)品廣度上下工夫的同時，更應(yīng)該注意充分挖掘保險產(chǎn)品的深度，加強配套服務(wù)措施的建設(shè)。

2、加強商業(yè)醫(yī)療保險的風(fēng)險防范工作

我國開辦商業(yè)醫(yī)療保險的時間雖然不長，但在短短幾年內(nèi)發(fā)生了許多醫(yī)療保險欺詐案件，這就要求我們必須采取切實有效的措施防范醫(yī)療保險中的欺詐行為。承保防線：在投保人尚未正式投保前，組織參加多種法制學(xué)習(xí)和教育，通過學(xué)習(xí)法規(guī)和規(guī)則，使之明確所享有的保險期限、免賠疾病和免賠額度等，進(jìn)行風(fēng)險選擇，并靈活運用體檢，增強保費等手段，做好核保工作。期間防線：保險公司應(yīng)該主動調(diào)整工作重心，運用微機管理建立投保檔案，掌握底情，及時分析，便于給付和續(xù)保；與醫(yī)院達(dá)成協(xié)議，保險公司派人員對定點醫(yī)院的病歷、處方等進(jìn)行必要監(jiān)督、檢查。理賠防線：加強對醫(yī)療保險索賠單證的審核和對被保險人醫(yī)療情況的調(diào)查，提高對醫(yī)療保險欺詐行為的識別能力，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理地做好理賠工作。

3、健全法律，增強財稅政策的支持

完善的醫(yī)療保障體系必須有發(fā)達(dá)、健康的商業(yè)醫(yī)療險作支撐。政府應(yīng)給予商業(yè)醫(yī)療保險應(yīng)有的地位，并以相關(guān)法律、法規(guī)等形式確定下來，主要是制定有利于商業(yè)醫(yī)療險發(fā)展的財稅政策，完善相關(guān)的法律法規(guī)，明確界定社會醫(yī)療險和商業(yè)醫(yī)療險的業(yè)務(wù)范圍，為商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。加大政府稅收政策支持，不僅能鼓勵保險公司積極開展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)更多有條件的個人和企業(yè)購買商業(yè)醫(yī)療保險，迅速推動商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展，而且通過商業(yè)醫(yī)療保險更廣泛有效地減輕社會醫(yī)療保險的壓力，從而減輕政府的財政壓力，最終實現(xiàn)多贏的發(fā)展格局。

4、加大人才的培養(yǎng)力度，滿足競爭需要

一支高水平的專業(yè)技術(shù)隊伍是商業(yè)醫(yī)療保險制度發(fā)展與完善的重要保證。醫(yī)療是高度專業(yè)化的行為，因此從事醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的團隊?wèi)?yīng)具備比其他保險業(yè)務(wù)更多的專業(yè)知識，例如應(yīng)具有一定的醫(yī)療知識或臨床經(jīng)驗，只有這樣才能有針對性的開發(fā)專業(yè)性的險種，才能加強對保險合同和醫(yī)療行為的理解和把握。商業(yè)醫(yī)療保險公司要充分利用各種渠道，加快培養(yǎng)既懂得醫(yī)學(xué)又懂得經(jīng)濟、保險知識的復(fù)合型人才，有計劃、有目的地引進(jìn)、充實和配備一批醫(yī)療保險專業(yè)人員。

5、增強群眾對商業(yè)醫(yī)療險的參保意識，加強宣傳

保險公司要抓好宣傳工作，擴大輿論影響，充分展示商業(yè)醫(yī)療保險的特點及其對社會醫(yī)療保險的補充作用，增強人們參與商業(yè)醫(yī)療保險的意識，使個人在力所能及的情況下，積極參加商業(yè)醫(yī)療保險，提高自我保障水平。保險公司的積極宣傳既是國家社會保障制度改革的需要，也是商業(yè)保險發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。對個人，購買商業(yè)醫(yī)療保險可以避免因疾病或意外而無力支付醫(yī)療費或因病導(dǎo)致貧困的悲劇，可以提高家庭成員的安全感，使自己享有更高層次的醫(yī)療服務(wù)待遇；對單位，職工參加商業(yè)醫(yī)療保險，可以控制醫(yī)療費用支出，減輕企業(yè)在經(jīng)濟和管理上的負(fù)擔(dān)和壓力。但是在我國部分群眾已經(jīng)習(xí)慣了以政府承擔(dān)責(zé)任為主的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度，人們在觀念上還不能一下子接受商業(yè)醫(yī)療險的新觀念。這就要求媒體、輿論的介入，并加以宣傳，使之群眾有意識地、自覺地參保。

總之，由于國家基本醫(yī)療保險覆蓋面不足，保障程度不高，城鎮(zhèn)職工主要依靠社會醫(yī)療保險，這就為商業(yè)醫(yī)療保險公司留下了巨大的發(fā)展空間。所以，建立完善我國的醫(yī)療保障體系是當(dāng)務(wù)之急，從目前來看，利用商業(yè)醫(yī)療保險建立一個沒有漏洞的多層次的醫(yī)療保障體系是一個合理的選擇。

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篇(7)

朝陽市農(nóng)村常住人口有230余萬，目前參合人口為220多萬，占常住人口的99.4%。為了更好的了解朝陽市新型農(nóng)村合作醫(yī)療的具體實施情況，我們走訪了朝陽市的北票市、喀左縣、朝陽縣的4個村莊，發(fā)放問卷200份。由于是隨機抽取樣本，被調(diào)查家庭參合率與朝陽市參合率會有一定偏差，但代表性較強，有一定的借鑒價值。

（一）農(nóng)戶基本情況

從被調(diào)查人員的年齡分布來看，主要集中在35-64周歲之間，從農(nóng)村情況來看，這個年齡段的人正是家庭中的決策者，家庭收入的主要來源者，這對我們調(diào)查結(jié)果的信度保證十分有利。從文化程度的分布來看，多數(shù)人是中小學(xué)文化程度。從收入分布上來看，被調(diào)查家庭年純收入1萬元及以下者32%，一萬元至2萬元收入者53%，2萬元以上收入者15%。經(jīng)濟收入水平相對較低。被調(diào)查的家庭人口規(guī)模集中在三人戶和四人戶，占被調(diào)查戶數(shù)的80％以上。

（二）新農(nóng)合參與狀況調(diào)查

在被調(diào)查人員中，有86.5%的人參加了新農(nóng)合，4.5%的人參加了商業(yè)保險，9%的人沒有任何醫(yī)療保障。說明該地區(qū)絕大數(shù)農(nóng)民就醫(yī)時都能獲得基本的醫(yī)療保障。但是在對國家實施的“新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度”政策的了解程度這一欄調(diào)查中，大多數(shù)村民只知其一，不知其二，都不太了解。85％的人表示對新農(nóng)合政策了解一點，10％的人不了解，只有5％的人認(rèn)為自己十分了解。

（三）生病就醫(yī)意向調(diào)查

由于被調(diào)查地區(qū)經(jīng)濟收入水平相對較低，農(nóng)民患大病后家庭經(jīng)濟承受能力較低，只有24%的家庭能承受5000元以上的醫(yī)療費用，因此，在未參合前，83%的被調(diào)查者患病時會選擇自己買藥，或患大病后才到醫(yī)院就醫(yī)，容易導(dǎo)致病情的惡化。參合后，這種情況得到了較大的改善，50%的人會選擇患病后馬上到醫(yī)院就醫(yī)。

（四）新農(nóng)合實施情況調(diào)查

調(diào)查結(jié)果表明，被調(diào)查對象對于新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險的綜合評價是比較高的。“很滿意”、“滿意”和“基本滿意”的比例為89％，“不滿意”和“很不滿意”的只有11％。而從農(nóng)民對新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險不滿意的內(nèi)容看，有33%左右的人認(rèn)為報銷太麻煩。20%的人認(rèn)為看病不方便，17%的人對報銷比例不滿意，68%的人認(rèn)為參加新農(nóng)合對減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)沒有明顯作用。8％的人對定點醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度不滿意。

二、促進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度發(fā)展的對策

（一）加大宣傳力度，努力擴大覆蓋面

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是各級政府出資，對農(nóng)民醫(yī)療給予資助的制度，要把這項制度惠及更多的農(nóng)民，需要各級政府特別是基層組織做好宣傳工作。應(yīng)采取多種形式進(jìn)行宣傳，做到人人明白，家喻戶曉。

（二）積極探索多種籌資方式，加強對基金的管理

政府應(yīng)該改善籌資渠道，使更多的社會資金進(jìn)入農(nóng)村合作醫(yī)療行業(yè)，提高整體抗風(fēng)險能力。在具體運行中，可以對于經(jīng)濟基礎(chǔ)較好的地區(qū)實行優(yōu)惠政策，以鼓勵更多資金流向合作醫(yī)療。在合作醫(yī)療基金管理方面，可以在堅持政府主導(dǎo)的前提下，引入商業(yè)保險公司參與基金管理，委托保險公司承擔(dān)具體的審核和支付業(yè)務(wù)，但不采取商業(yè)保險運行機制。保險公司的管理費用由政府安排，不能擠占合作醫(yī)療基金。

（三）制定科學(xué)、合理的保障制度

政府經(jīng)辦機構(gòu)可以與專業(yè)的健康保險公司合作，憑借他們專業(yè)的風(fēng)險管理經(jīng)驗，制定科學(xué)合理的補償率，降低資金的沉淀率，包括制定更加符合實際情況的起付線、封頂線、報銷比率。逐步探索農(nóng)民的大病救助保險制度，除了國家要劃撥穩(wěn)定的專項資金外，還要在福利彩票、體育彩票等方面進(jìn)行有益的探索，提取一部分資金用于大病救助。