序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

    論文摘要：本文結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，闡述了我國(guó)金融監(jiān)管法律體制的完善，探討了提高我國(guó)金融監(jiān)管效率的有效途徑和方法。 

一、 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管的關(guān)系 

 

金融風(fēng)險(xiǎn)在本質(zhì)上是一種引起損失的可能性，具體指的是經(jīng)濟(jì)主體在從事資金融通過(guò)程中遭受損失的可能性 。而金融監(jiān)管是指政府及其有關(guān)機(jī)構(gòu)代表社會(huì)公眾，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理及相關(guān)金融市場(chǎng)實(shí)施的監(jiān)督管理。 

金融監(jiān)管的產(chǎn)生與金融風(fēng)險(xiǎn)是密不可分的，二者有著密切的聯(lián)系，互相影響、互相作用。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)使全社會(huì)增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)又證明了我國(guó)金融改革是艱巨且復(fù)雜的。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)使中央銀行的監(jiān)管意識(shí)大大增強(qiáng)，監(jiān)管理念不斷更新，在監(jiān)管意識(shí)和手段上有較大進(jìn)步。通過(guò)全過(guò)程有效的金融監(jiān)管，限制了金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)作出合理規(guī)劃，對(duì)于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)度和處理辦法進(jìn)行充分考慮，以減少風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，限制金融機(jī)構(gòu)不必要的冒險(xiǎn)。 

 

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀 

 

（一）銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確。 

實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性的重要前提之一,是要有一個(gè)監(jiān)管責(zé)任和目標(biāo)明確的、人力和物力資源充足的、能獨(dú)立自主運(yùn)行的金融監(jiān)管組織體系 。目前我國(guó)金融監(jiān)管組織體系還很不健全，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然各有分工、各有工作側(cè)重，但互相之間仍然存在職責(zé)不清的問(wèn)題，有時(shí)出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時(shí)出現(xiàn)監(jiān)管上配合不力，從而降低了整個(gè)監(jiān)管效率。監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門之間難以協(xié)調(diào)，各職能部門在實(shí)際操作中各自為政，難以統(tǒng)籌安排監(jiān)管任務(wù)，這種做法會(huì)使得監(jiān)管力量分散，不利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面持續(xù)的監(jiān)管。 

 

（二）我國(guó)監(jiān)管理念存在滯后的問(wèn)題。 

我國(guó)金融監(jiān)管的理念在一定程度上有些滯后，例如，在我國(guó)有這樣一種普遍觀念，認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)僅僅是金融業(yè)內(nèi)部的問(wèn)題，其實(shí)，金融監(jiān)管僅是促進(jìn)金融穩(wěn)定各項(xiàng)安排的一個(gè)組成部分，監(jiān)管本身不宜絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)倒閉。在缺乏穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的外部條件的情況下，金融監(jiān)管的任務(wù)是很難完成的。又如，許多人一提金融監(jiān)管就等于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管，把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任全部歸于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多思考的是整個(gè)金融系統(tǒng)的情況和問(wèn)題，主要職責(zé)是制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的行為準(zhǔn)則，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制和管理。 

（三）我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管執(zhí)法力度偏弱。 

我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的另一個(gè)問(wèn)題就是，我國(guó)是由一個(gè)有兩千多年封建歷史的國(guó)家直接過(guò)度進(jìn)入到一個(gè)社會(huì)主義體制的國(guó)家，沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)資本主義，官本位思想沒(méi)有從根本上消失，使得我國(guó)在社會(huì)主義建設(shè)的很多方面存在漏洞，在金融業(yè)體現(xiàn)的尤為突出，具體表現(xiàn)為我國(guó)監(jiān)管人員政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，在監(jiān)管過(guò)程中不能嚴(yán)格依法辦事，有的甚至徇私枉法、濫用職權(quán)。另外我國(guó)有些監(jiān)管法規(guī)不夠清晰明確，導(dǎo)致執(zhí)法的隨意性很強(qiáng)，我國(guó)應(yīng)加大執(zhí)法力度，從嚴(yán)執(zhí)法，以法律武器加強(qiáng)金融監(jiān)管。 

 

三、我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的完善 

 

（一）設(shè)立國(guó)家金融管理局，提高監(jiān)管效率。 

國(guó)務(wù)院設(shè)立國(guó)家金融管理局，在中央金融工作委員會(huì)的指導(dǎo)下履行央行制定和執(zhí)行的貨幣政策，監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的全部職能。該局將設(shè)立專門的貨幣政策委員會(huì)制定和執(zhí)行貨幣政策。在監(jiān)管方面，國(guó)家金融管理局將從維護(hù)整個(gè)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和各種金融產(chǎn)品交易進(jìn)行全面監(jiān)管。此外國(guó)家金融管理局還將設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)執(zhí)行中央銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管職能；將證監(jiān)會(huì)納入國(guó)家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)督，將保監(jiān)會(huì)納入國(guó)家金融管理局的領(lǐng)導(dǎo)之下，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。國(guó)家金融管理局還可以依據(jù)國(guó)外監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)具體國(guó)情制定出行之有效的監(jiān)管制度，以防范可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。 

 

 （二）完善中央銀行法律制度。 

《中國(guó)人民銀行法》有其自身的缺點(diǎn)，就是穩(wěn)定性和靈活性不足。但對(duì)《中國(guó)人民銀行法》的修改和完善反過(guò)來(lái)會(huì)對(duì)其他法律法規(guī)提出新的要求，如2003年修訂后的《中國(guó)人民銀行法》給中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)賦予了新的內(nèi)容。首先，在金融服務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正致力于建設(shè)現(xiàn)代化支付體系，推動(dòng)信貸證信體系的建立，努力建設(shè)與金融體系相適應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。其次，在貨幣政策和金融市場(chǎng)領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正致力于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，重樹(shù)貨幣政策微觀基礎(chǔ)，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。最后，在金融穩(wěn)定領(lǐng)域，中國(guó)人民銀行正積極推進(jìn)金融生態(tài)改善，促進(jìn)對(duì)金融犯罪的防范和打擊，推動(dòng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、預(yù)警和處置體系。為此，中國(guó)人民銀行需要密切參與和關(guān)注《企業(yè)破產(chǎn)法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《證券法》、《反洗錢法》、《刑法》等法律的起草、修改工作，積極推動(dòng)金融控股公司法律制度，存款保險(xiǎn)法律制度，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度等金融法律制度的建設(shè)。 

注釋： 

篇(2)

關(guān)鍵詞：縣域金融監(jiān)管體制；改革；區(qū)域；金融風(fēng)險(xiǎn)；防范

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）06-0064-02

前言

縣域經(jīng)濟(jì)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的重要組成部分，對(duì)于有效促進(jìn)和提升社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康增長(zhǎng)，具有積極的作用和意義。現(xiàn)代城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的不斷深入發(fā)展，縣域經(jīng)濟(jì)和金融將會(huì)迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇，有效抓住當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，將能夠?yàn)槌擎?zhèn)居民提供良好的生活條件，便利人們的日常生活。積極加強(qiáng)縣域金融監(jiān)管工作，針對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行不斷的改革，促進(jìn)其發(fā)展，有效保障和促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康增長(zhǎng)。

一、縣域金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)實(shí)情況和金融的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

第一，縣域金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況。縣域金融在現(xiàn)階段取得了良好的發(fā)展成果，逐漸形成了較為全面、完善的金融體系，金融體系之中包含了正規(guī)金融和非正規(guī)金融的并存情況，對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康增長(zhǎng)具有積極的作用和意義。縣域金融機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)久的發(fā)展過(guò)程中，主要是形成了以下幾個(gè)方面：第一，商業(yè)銀行在縣域中出現(xiàn)的分支機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)是縣域金融發(fā)展過(guò)程中的重要支撐；第二，各個(gè)縣級(jí)和市級(jí)設(shè)置的農(nóng)村信用社等方面；第三，縣域新型的金融C構(gòu)，這些縣域金融機(jī)構(gòu)主要是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村資金互助社這些方面；第四，非銀行類的金融機(jī)構(gòu)；第五，典當(dāng)銀行以及融資性擔(dān)保公司方面。這些金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展具有積極的作用和意義。縣域金融機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，一些股份制的銀行逐漸設(shè)立起了相應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)，專門給縣域人們提供良好的金融支持。現(xiàn)階段在縣域金融的建設(shè)和發(fā)展中，主要是針對(duì)小微企業(yè)和各個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行的，這其中大多需要相應(yīng)的擔(dān)保來(lái)獲取貸款，導(dǎo)致其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。并且在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，很多小微企業(yè)本身使用的財(cái)務(wù)報(bào)表不夠規(guī)范，其中存在著較為明顯的交易關(guān)聯(lián)特征。

第二，縣域金融的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。縣域金融在發(fā)展的過(guò)程中，雖然為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)全面健康發(fā)展提供了良好的前提和條件，但是不容忽視的是，其中還存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)不利于縣域金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展，甚至還會(huì)直接影響到縣域經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展。縣域金融的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，小微金融機(jī)構(gòu)容易退出金融，不利于保證區(qū)域的金融穩(wěn)定情況。在很多縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域之中，一些小微型的金融機(jī)構(gòu)容易退出相應(yīng)的金融范圍，從而給縣域金融產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)[1]。出現(xiàn)這種情況的主要原因在于金融機(jī)構(gòu)本身的經(jīng)營(yíng)不夠規(guī)范，內(nèi)部控制機(jī)制較為薄弱，并且農(nóng)村專業(yè)合作社在開(kāi)展借貸工作的過(guò)程中，沒(méi)有受到全面的監(jiān)督，或者監(jiān)督不夠合理。第二，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)容易滲透到商業(yè)銀行之中，從而可能引發(fā)相應(yīng)的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段縣域銀行之中的客戶，會(huì)直接或者間接地參與到民間借貸中，借貸的比例較大，將有可能出現(xiàn)過(guò)度負(fù)債的情況，如果整體的資金鏈發(fā)生一定的斷裂現(xiàn)象，將會(huì)直接影響銀行本身的運(yùn)行。第三，產(chǎn)能過(guò)剩將會(huì)給金融行業(yè)的發(fā)展造成不利影響，不利于保證縣域金融的穩(wěn)定發(fā)展。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，很多產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整的前提下，容易出現(xiàn)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)[2]。

二、縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性

縣域金融在全面發(fā)展的過(guò)程中，容易出現(xiàn)一些問(wèn)題，并且存在著較多的金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這種情況，需要積極開(kāi)展相應(yīng)的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。針對(duì)縣域金融進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的過(guò)程中，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制運(yùn)行過(guò)程中存在著一定的制度性缺陷，針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的過(guò)程中也存在著一定的不合理之處，主要是表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，金融分塊監(jiān)管中存在著一定的真空情況。在進(jìn)行縣域金融監(jiān)管工作的過(guò)程中，通常實(shí)行的都是分塊管理的模式，這樣就容易出現(xiàn)一些職責(zé)交叉、監(jiān)管真空和錯(cuò)位的情況。各個(gè)部門專項(xiàng)負(fù)責(zé)的職責(zé)是不同的，彼此之間有著一定的交叉，同時(shí)還可能會(huì)有一定的缺漏，這種情況，將有可能直接影響到后續(xù)的監(jiān)管工作，給金融發(fā)展帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)[3]。第二，縣域金融監(jiān)管信息中存在著不對(duì)稱的情況。在進(jìn)行縣域金融監(jiān)管工作的時(shí)候，需要有充足的信息作為支撐，提升金融監(jiān)管的總體效果，在實(shí)際的金融監(jiān)管工作當(dāng)中，由于存在著信息不對(duì)稱的情況，容易影響到金融經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)和人們銀行針對(duì)一些非貸款性的放貸機(jī)構(gòu)出險(xiǎn)的信息收集得不夠全面，主要是這些信息大多是在擔(dān)保企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)之中了解到的。第三，縣域金融監(jiān)管方面的相關(guān)法規(guī)不夠健全，其中容易產(chǎn)生監(jiān)管職能不能完全發(fā)揮的情況。在針對(duì)縣域金融進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，各個(gè)地方采用的監(jiān)管策略是不相同的，并且各個(gè)地方的政策也不同，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范進(jìn)行控制，將會(huì)直接影響到縣域金融的具體監(jiān)管效果[4]。

三、深化縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有效措施

縣域金融工作過(guò)程將會(huì)涉及到較多的方面，容易產(chǎn)生一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這種情況，需要積極采用良好的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施和手段，加強(qiáng)縣域金融監(jiān)管工作，深化縣域金融監(jiān)管體制的改革工作，為縣域金融工作的順利進(jìn)行提供良好的前提條件，增強(qiáng)縣域金融的總體監(jiān)管效果[5]。

第一，建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制。縣域金融的合理發(fā)展，將會(huì)直接影響到縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效果，影響到當(dāng)?shù)厝嗣竦慕?jīng)濟(jì)生活狀態(tài)和生活水準(zhǔn)。針對(duì)縣域金融進(jìn)行全面有效的監(jiān)管，是提升縣域金融運(yùn)行效果的重要保障和手段。現(xiàn)階段針對(duì)縣域金融進(jìn)行及監(jiān)管的體制還不夠完善，其中還存在著一定的問(wèn)題，影響到縣域金融的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制十分必要。在縣域金融的監(jiān)管體制之中，需要積極發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管作用[6]。不斷擴(kuò)大中央銀行監(jiān)管職責(zé)，開(kāi)展的金融監(jiān)管工作需要積極涵蓋到證券、各個(gè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。在縣域金融的監(jiān)管體制之中，還能有效增加人民銀行監(jiān)管保險(xiǎn)和證券公司的職能，保證其針對(duì)非存款類放貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作能夠取得良好的效果。在發(fā)揮人民銀行監(jiān)管職責(zé)的時(shí)候，需要重分類用到各個(gè)縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)和監(jiān)管資源，針對(duì)縣域金融進(jìn)行全方位的控制和管理[7]。

第二，積極調(diào)整和優(yōu)化縣級(jí)人民銀行的職責(zé)和工作任務(wù)。中央人民銀行增加自身的監(jiān)管職責(zé)之后，縣級(jí)人民銀行需要擔(dān)負(fù)起雙重的職能，主要是需要針對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行不斷的改善，積極實(shí)施相應(yīng)的貨幣政策，針對(duì)縣域金融進(jìn)行全面有效的監(jiān)管。縣級(jí)人民銀行在監(jiān)管縣域金融的過(guò)程中，需要積極設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管部門，各個(gè)部門負(fù)責(zé)專項(xiàng)的任務(wù)和工作職責(zé)，通常情況下，縣級(jí)銀行中設(shè)置的部門主要是調(diào)研信息部門、綜合部門以及金融監(jiān)管部門和金融服務(wù)部門。其中，針對(duì)縣域金融進(jìn)行全面監(jiān)管的過(guò)程中，積極發(fā)揮監(jiān)管作用的主要是金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，該部門能針對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程中的各項(xiàng)情況的信息進(jìn)行充分控制和收集，并將其中存在著的一些不夠合理的問(wèn)題進(jìn)行有效的解決[8]。

第三，積極使用金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，針對(duì)縣域金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范。針對(duì)縣域金融進(jìn)行全面的監(jiān)管，需要積極發(fā)揮多個(gè)部門的職責(zé)，同時(shí)還需要人民銀行總行和各個(gè)縣級(jí)分行進(jìn)行協(xié)調(diào)控制，針對(duì)各個(gè)級(jí)別工作的監(jiān)督職責(zé)進(jìn)行劃分，做好監(jiān)督授權(quán)工作和考核工作，這其中需要針對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)都設(shè)立出相應(yīng)的規(guī)章制度和規(guī)范要求，從而形成縣級(jí)分層的監(jiān)管體系。縣域金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，需要從相應(yīng)的國(guó)家法律規(guī)范出發(fā)，將金融運(yùn)行過(guò)程中涉及到的人員需要開(kāi)展的各項(xiàng)工作進(jìn)行全面規(guī)劃[9]。縣域金融在發(fā)展的過(guò)程中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)較多，需要對(duì)其進(jìn)行有效控制，將縣域金融運(yùn)行過(guò)程中常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行記錄，包括風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因、表現(xiàn)以及后果等方面。建立全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，將其納入到縣域金融監(jiān)管工作的整體體系之中。

結(jié)語(yǔ)

縣域金融在發(fā)展的過(guò)程中，需要積極采用有效的方式和措施，對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管，保證縣域金融能取得良好的運(yùn)行效果。縣域金融發(fā)展過(guò)程中，容易出現(xiàn)一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)，提升縣域金融的總體發(fā)展效果，使其能為提升當(dāng)?shù)厝藗兊慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平起到良好的作用。深化縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范，需要積極采用有效的措施，比如建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制，積極調(diào)整和優(yōu)化縣級(jí)人民銀行的職責(zé)和工作任務(wù)，積極使用金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，針對(duì)縣域金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范。

參考文獻(xiàn)：

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評(píng)論，2015，（1）：15-16.

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篇(3)

目前，《金融監(jiān)管研究》發(fā)行量約為1.5萬(wàn)本，被人民大學(xué)書(shū)報(bào)資料中心評(píng)為重要轉(zhuǎn)載來(lái)源期刊，在中國(guó)知網(wǎng)公布的《中國(guó)學(xué)術(shù)期刊影響因子》金融類期刊中綜合影響因子排名第三，在學(xué)術(shù)界、政策層和金融業(yè)形成了較強(qiáng)的影響力。

圍繞當(dāng)前國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管理論研究和政策實(shí)踐中的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，《金融監(jiān)管研究》2017年將主要刊發(fā)以下方面的文章：

1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2.實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿率與金融風(fēng)險(xiǎn)防控3.資產(chǎn)價(jià)格泡沫和房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控

4.金融周期與金融風(fēng)險(xiǎn)防控5.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控與宏觀審慎監(jiān)管

6.金融監(jiān)管改革與監(jiān)管有效性

7.金融科技創(chuàng)新（Fintech）發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

8.金融市場(chǎng)化改革和金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化

9.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控

篇(4)

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)機(jī)制

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的動(dòng)脈，是市場(chǎng)配置關(guān)系的主要形式。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)經(jīng)濟(jì)全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)很容易在整個(gè)金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治經(jīng)濟(jì)危機(jī)。加強(qiáng)金融市場(chǎng)的安全性，采取一定策略防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以保證我國(guó)金融業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展，勢(shì)在必行。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

(1)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的束縛尚未完全解脫，國(guó)有企業(yè)建設(shè)資金過(guò)分依賴銀行貸款，,而且國(guó)家對(duì)銀行行政干預(yù)較多，銀行經(jīng)營(yíng)自有時(shí)難以落實(shí)，這是金融風(fēng)險(xiǎn)形成的重要因素之一。在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，由于眾多原因，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行時(shí)冷時(shí)熱，相應(yīng)的金融運(yùn)行有時(shí)失控、緊縮、放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的困難。在市場(chǎng)化的進(jìn)程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所常見(jiàn)的缺陷也逐漸暴露出來(lái)，如：市場(chǎng)存在著不公平的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)的約束機(jī)制缺乏等等。

(2)不完善的金融管理模式。嚴(yán)格地說(shuō)，即使在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果有比較完善的金融管理模式，仍可以將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。但我國(guó)現(xiàn)階段的金融管理模式，仍有一些欠缺。其一，在宏觀監(jiān)管方面，還需強(qiáng)化各銀行按市場(chǎng)規(guī)則公平競(jìng)爭(zhēng)。另外，對(duì)于有的銀行以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競(jìng)爭(zhēng)行為，宏觀監(jiān)管也缺乏有效性，表現(xiàn)為僅停留在事后管理的狀態(tài)，從而難以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。其二，在微觀管理方面，銀行的內(nèi)部控制薄弱，表現(xiàn)在制度建設(shè)滯后，內(nèi)控體制不順、權(quán)利制約失衡、會(huì)計(jì)信息失真等，較易發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)。

(3)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制力量薄弱。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題缺乏應(yīng)有的重視，有的甚至頂風(fēng)違章違規(guī)經(jīng)營(yíng)。從理論上講，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的主體，經(jīng)營(yíng)者本人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上應(yīng)該竭盡全力。但由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度不明晰，缺少明確的所有者代表,國(guó)家承擔(dān)幾乎全部的金融風(fēng)險(xiǎn)成本，經(jīng)營(yíng)者缺乏內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力和壓力，很容易開(kāi)脫和逃避承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)成本。

(4)國(guó)際社會(huì)金融波動(dòng)的牽動(dòng)市場(chǎng)國(guó)際化必然帶來(lái)金融國(guó)際化問(wèn)題，而國(guó)際金融波動(dòng)必然影響國(guó)家金融。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)加強(qiáng)了國(guó)際間的金融往來(lái)，在國(guó)家的計(jì)劃安排下舉借外債，引進(jìn)外國(guó)銀行，擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易往來(lái)，在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來(lái)了活力的同時(shí)也帶來(lái)了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)沒(méi)有完全開(kāi)放金融市場(chǎng)，目前國(guó)際金融波動(dòng)并沒(méi)有直接、同步地牽動(dòng)我國(guó)的金融，但其對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的影響將最終作用于我國(guó)金融體系。

2.防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑

(1)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范意識(shí)，增強(qiáng)自我防御能力

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)從過(guò)去只重視規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量效益的提高上來(lái)，金融監(jiān)管應(yīng)從過(guò)去以合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)移到以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主上來(lái)。建立健全貸款管理責(zé)任制度，嚴(yán)格實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，加強(qiáng)和完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核制度，尤其是應(yīng)注重對(duì)衍生金融工具交易的稽核，建立健全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，通過(guò)設(shè)計(jì)一套完整的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，從定性定量?jī)蓚€(gè)方面加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。

(2)進(jìn)一步深化金融體制改革

加快發(fā)展和完善金融市場(chǎng)，推進(jìn)金融體制改革。積極創(chuàng)造條件，完善全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)，合理引導(dǎo)資金流向，為實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化創(chuàng)造有利條件；完善票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場(chǎng)發(fā)展步伐，在規(guī)范證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模，為企業(yè)開(kāi)辟多種籌資渠道，并通過(guò)資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金。加快推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求進(jìn)行改組改造，使其真正成為遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，具有活力和競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。從而規(guī)避和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(3)健全金融企業(yè)內(nèi)部控制制度

建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度，資金交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度，內(nèi)部授權(quán)、授信制度等一系列業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。提高金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)：對(duì)于制度性的金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行目前最大和最具有威脅性的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后復(fù)查制度，進(jìn)一步規(guī)范借款合同、保證合同、抵押合同的文本，特別是要注意完善貸款擔(dān)保制度，簽約前要嚴(yán)格審查抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值、產(chǎn)權(quán)、實(shí)效以及擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際擔(dān)保能力，并依法辦理登記手續(xù)；完善貸款審批程序，實(shí)行信貸管理與信貸經(jīng)營(yíng)相分離，調(diào)查與審查相分離，審查與審批相分離，改變信貸人員權(quán)力過(guò)大缺乏有效監(jiān)督的貸款風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制。

(4)切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)施監(jiān)管責(zé)任制，建立有效的監(jiān)管體系、調(diào)控體系

隨著我國(guó)金融業(yè)逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，我國(guó)政府應(yīng)基于漸進(jìn)方式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡的思路，結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體進(jìn)程，建立適應(yīng)這種經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的監(jiān)管體系，對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管和控制。各職能部門要明確監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容，要把所有金融日常監(jiān)管任務(wù)落實(shí)到部門、落實(shí)到人，并切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象要明確監(jiān)管人員或監(jiān)管小組專門監(jiān)管。要探索建立中央銀行金融監(jiān)管人員等級(jí)制。培育和完善良好的信用環(huán)境。政府通過(guò)加強(qiáng)立法、執(zhí)法工作，使整個(gè)社會(huì)的交易活動(dòng)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系契約化、規(guī)范化。同時(shí)，培育和完善良好的信用環(huán)境是降低金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途經(jīng)。

(5)建立金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制

建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制，可以使銀行在一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保單位也起到一定的監(jiān)管作用。運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，可以更好地維護(hù)銀行的經(jīng)營(yíng)安全。設(shè)立存款保險(xiǎn)制度，即通過(guò)設(shè)立存款保險(xiǎn)公司，向金融機(jī)構(gòu)收取一定的保險(xiǎn)金，對(duì)在該金融機(jī)構(gòu)的存款實(shí)行保險(xiǎn)，以防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)存款人的擠兌行為，使銀行有機(jī)會(huì)通過(guò)調(diào)整渡過(guò)難關(guān)。例如,銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，可以以貸款為標(biāo)的直接向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。屬于保險(xiǎn)范疇內(nèi)的原因造成貸款到期不能收回的本息可由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償，銀行將貸款本息的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)然,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要行使對(duì)投保金融企業(yè)的監(jiān)管職能。

參考文獻(xiàn)

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[2]溫麗.論防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)[J].中國(guó)審計(jì)，2000.

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篇(5)

(1)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的束縛尚未完全解脫，國(guó)有企業(yè)建設(shè)資金過(guò)分依賴銀行貸款，,而且國(guó)家對(duì)銀行行政干預(yù)較多，銀行經(jīng)營(yíng)自有時(shí)難以落實(shí)，這是金融風(fēng)險(xiǎn)形成的重要因素之一。在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，由于眾多原因，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行時(shí)冷時(shí)熱，相應(yīng)的金融運(yùn)行有時(shí)失控、緊縮、放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的困難。在市場(chǎng)化的進(jìn)程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所常見(jiàn)的缺陷也逐漸暴露出來(lái)，如：市場(chǎng)存在著不公平的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)的約束機(jī)制缺乏等等。

(2)不完善的金融管理模式。嚴(yán)格地說(shuō)，即使在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果有比較完善的金融管理模式，仍可以將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。但我國(guó)現(xiàn)階段的金融管理模式，仍有一些欠缺。其一，在宏觀監(jiān)管方面，還需強(qiáng)化各銀行按市場(chǎng)規(guī)則公平競(jìng)爭(zhēng)。另外，對(duì)于有的銀行以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競(jìng)爭(zhēng)行為，宏觀監(jiān)管也缺乏有效性，表現(xiàn)為僅停留在事后管理的狀態(tài)，從而難以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。其二，在微觀管理方面，銀行的內(nèi)部控制薄弱，表現(xiàn)在制度建設(shè)滯后，內(nèi)控體制不順、權(quán)利制約失衡、會(huì)計(jì)信息失真等，較易發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)。

(3)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制力量薄弱。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題缺乏應(yīng)有的重視，有的甚至頂風(fēng)違章違規(guī)經(jīng)營(yíng)。從理論上講，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的主體，經(jīng)營(yíng)者本人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上應(yīng)該竭盡全力。但由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度不明晰，缺少明確的所有者代表,國(guó)家承擔(dān)幾乎全部的金融風(fēng)險(xiǎn)成本，經(jīng)營(yíng)者缺乏內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力和壓力，很容易開(kāi)脫和逃避承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)成本。

(4)國(guó)際社會(huì)金融波動(dòng)的牽動(dòng)市場(chǎng)國(guó)際化必然帶來(lái)金融國(guó)際化問(wèn)題，而國(guó)際金融波動(dòng)必然影響國(guó)家金融。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)加強(qiáng)了國(guó)際間的金融往來(lái)，在國(guó)家的計(jì)劃安排下舉借外債，引進(jìn)外國(guó)銀行，擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易往來(lái)，在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來(lái)了活力的同時(shí)也帶來(lái)了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)沒(méi)有完全開(kāi)放金融市場(chǎng)，目前國(guó)際金融波動(dòng)并沒(méi)有直接、同步地牽動(dòng)我國(guó)的金融，但其對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的影響將最終作用于我國(guó)金融體系。

2.防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑

(1)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范意識(shí)，增強(qiáng)自我防御能力

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)從過(guò)去只重視規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量效益的提高上來(lái)，金融監(jiān)管應(yīng)從過(guò)去以合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)移到以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主上來(lái)。建立健全貸款管理責(zé)任制度，嚴(yán)格實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，加強(qiáng)和完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核制度，尤其是應(yīng)注重對(duì)衍生金融工具交易的稽核，建立健全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，通過(guò)設(shè)計(jì)一套完整的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，從定性定量?jī)蓚€(gè)方面加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。

(2)進(jìn)一步深化金融體制改革

加快發(fā)展和完善金融市場(chǎng)，推進(jìn)金融體制改革。積極創(chuàng)造條件，完善全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)，合理引導(dǎo)資金流向，為實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化創(chuàng)造有利條件；完善票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場(chǎng)發(fā)展步伐，在規(guī)范證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模，為企業(yè)開(kāi)辟多種籌資渠道，并通過(guò)資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金。加快推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求進(jìn)行改組改造，使其真正成為遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，具有活力和競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。從而規(guī)避和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(3)健全金融企業(yè)內(nèi)部控制制度

建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度，資金交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度，內(nèi)部授權(quán)、授信制度等一系列業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。提高金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)：對(duì)于制度性的金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行目前最大和最具有威脅性的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后復(fù)查制度，進(jìn)一步規(guī)范借款合同、保證合同、抵押合同的文本，特別是要注意完善貸款擔(dān)保制度，簽約前要嚴(yán)格審查抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值、產(chǎn)權(quán)、實(shí)效以及擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際擔(dān)保能力，并依法辦理登記手續(xù)；完善貸款審批程序，實(shí)行信貸管理與信貸經(jīng)營(yíng)相分離，調(diào)查與審查相分離，審查與審批相分離，改變信貸人員權(quán)力過(guò)大缺乏有效監(jiān)督的貸款風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制。

(4)切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)施監(jiān)管責(zé)任制，建立有效的監(jiān)管體系、調(diào)控體系

隨著我國(guó)金融業(yè)逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，我國(guó)政府應(yīng)基于漸進(jìn)方式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡的思路，結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體進(jìn)程，建立適應(yīng)這種經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的監(jiān)管體系，對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管和控制。各職能部門要明確監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容，要把所有金融日常監(jiān)管任務(wù)落實(shí)到部門、落實(shí)到人，并切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。對(duì)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象要明確監(jiān)管人員或監(jiān)管小組專門監(jiān)管。要探索建立中央銀行金融監(jiān)管人員等級(jí)制。培育和完善良好的信用環(huán)境。政府通過(guò)加強(qiáng)立法、執(zhí)法工作，使整個(gè)社會(huì)的交易活動(dòng)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系契約化、規(guī)范化。同時(shí)，培育和完善良好的信用環(huán)境是降低金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途經(jīng)。

(5)建立金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制

建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制，可以使銀行在一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保單位也起到一定的監(jiān)管作用。運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，可以更好地維護(hù)銀行的經(jīng)營(yíng)安全。設(shè)立存款保險(xiǎn)制度，即通過(guò)設(shè)立存款保險(xiǎn)公司，向金融機(jī)構(gòu)收取一定的保險(xiǎn)金，對(duì)在該金融機(jī)構(gòu)的存款實(shí)行保險(xiǎn)，以防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難時(shí)存款人的擠兌行為，使銀行有機(jī)會(huì)通過(guò)調(diào)整渡過(guò)難關(guān)。例如,銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，可以以貸款為標(biāo)的直接向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。屬于保險(xiǎn)范疇內(nèi)的原因造成貸款到期不能收回的本息可由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償，銀行將貸款本息的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)然,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要行使對(duì)投保金融企業(yè)的監(jiān)管職能。

參考文獻(xiàn)

[1]何信,張世英,孟利鋒.金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略研究[J].天津大學(xué)學(xué)報(bào)，2004.

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篇(6)

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、金融創(chuàng)新條件下，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

（1）金融創(chuàng)新的發(fā)展伴隨著新的金融風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)中，收益與風(fēng)險(xiǎn)總是并存的。相應(yīng)地，收益越高，伴隨的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)也就越高，這一點(diǎn)在金融市場(chǎng)中也不例外。收益必定伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品也是一樣的，它也不能消除風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，金融創(chuàng)新只是在微觀層面上稍稍減少了金融風(fēng)險(xiǎn)，而在宏觀層面上卻是將金融風(fēng)險(xiǎn)從一邊的風(fēng)險(xiǎn)回避者轉(zhuǎn)移到另一邊的風(fēng)險(xiǎn)偏好者，以新的方式進(jìn)行了重新組合，使得金融體系的總體金融風(fēng)險(xiǎn)并未因此而下降。

（2）金融風(fēng)險(xiǎn)與金融創(chuàng)新相互促進(jìn)。一方面，我們說(shuō)，加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理在很大程度上推進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展；另一方面，金融創(chuàng)新推動(dòng)了金融風(fēng)險(xiǎn)在管理上的發(fā)展。也就是說(shuō)，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)是一種相互促進(jìn)的關(guān)系。當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)正在不斷加大，而且人們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)在管理上的需求也比以往更加的迫切，所以金融風(fēng)險(xiǎn)的管理也就顯得愈加重要，因此我國(guó)要加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。人們的避險(xiǎn)需求在持續(xù)增加，各種新型的金融風(fēng)險(xiǎn)的管理工具也紛紛涌現(xiàn)了出來(lái)。但是，金融創(chuàng)新是金融業(yè)為了逃避金融監(jiān)管而進(jìn)行的，它使得原有的金融監(jiān)管失效。于是，金融監(jiān)管部門的管理者便制定出更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管措施和方法，用來(lái)約束金融業(yè)的各種不規(guī)范行為，可是約束的結(jié)果卻是更為高級(jí)的金融創(chuàng)新形態(tài)的出現(xiàn)。我們?cè)谡J(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融創(chuàng)新的關(guān)系時(shí)，要清楚地看到這一點(diǎn)。

二、正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

（1）金融創(chuàng)新帶來(lái)的資產(chǎn)證券化加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)證券化是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式，它從另一方面提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，也是一種有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。一般情況下，一個(gè)企業(yè)想要將資產(chǎn)證券化，這些資產(chǎn)必須是質(zhì)量較好的。雖然資產(chǎn)證券化有著很多的好處，但是它也給貨幣當(dāng)局帶來(lái)巨大的壓力。證券化的資產(chǎn)也具有一定的交易流動(dòng)能力，從一定程度上打破了貨幣交易的壟斷局面，同時(shí)也使得貨幣當(dāng)局的資產(chǎn)控制能力的減弱，影響了貨幣當(dāng)局對(duì)貨幣的絕對(duì)控制。

（2）投機(jī)市場(chǎng)的存在加大了風(fēng)險(xiǎn)的破壞性。投機(jī)市場(chǎng)是古老和新鮮的，存在市場(chǎng)交易就存在投機(jī)行為，近代的金融市場(chǎng)所形成的標(biāo)準(zhǔn)合約和股票極大提升了投機(jī)的發(fā)展和壯大，促進(jìn)了市場(chǎng)的流動(dòng)性。市場(chǎng)的職能就是促進(jìn)交易向最大化發(fā)展，金融創(chuàng)新的目的就是躲避風(fēng)險(xiǎn)，而與之相對(duì)應(yīng)的就是投機(jī)者和投機(jī)市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇共存，雖然金融創(chuàng)新是為了躲避風(fēng)險(xiǎn)，保證金融業(yè)可以進(jìn)行穩(wěn)妥的交易，但仍有大量的投機(jī)者甘冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投機(jī)交易。一旦投機(jī)失敗就會(huì)給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的破壞，使得金融市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

（3）金融業(yè)在經(jīng)營(yíng)時(shí)，為了盡量削弱和躲避金融風(fēng)險(xiǎn)，不可避免地要進(jìn)行金融創(chuàng)新，這使得金融風(fēng)險(xiǎn)得到轉(zhuǎn)移或分散，無(wú)形之中就加劇了各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而各個(gè)金融機(jī)構(gòu)為了獲得更加強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)能力必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，使諸多的金融機(jī)構(gòu)不得不迎著高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從而增加了整個(gè)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全球化，一些金融創(chuàng)新工具把一些金融風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)入到了其他的國(guó)家，增加了其他國(guó)家的金融業(yè)的動(dòng)蕩，而對(duì)該國(guó)的貨幣匯率和貨幣流動(dòng)造成一定程度的影響。

三、金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和建議

（1）加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，為金融創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境。就目前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來(lái)看，金融創(chuàng)新可以有效促進(jìn)金融的發(fā)展，但是金融當(dāng)局又要對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行約束，促進(jìn)金融業(yè)的管理。如何既促進(jìn)金融業(yè)的管理，又促進(jìn)金融創(chuàng)新以推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展，這就需要金融當(dāng)局把握一個(gè)度，既要強(qiáng)化金融監(jiān)管，又要為金融創(chuàng)新留下一定的余地以使金融業(yè)創(chuàng)新和穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。值得注意的是，金融當(dāng)局在監(jiān)管的過(guò)程中給金融創(chuàng)新留下生存范圍，并不是完全放松對(duì)它的管制，反之要嚴(yán)厲打擊那些違法違規(guī)的金融創(chuàng)新行為。此外，金融當(dāng)局要完善金融監(jiān)管制度，增加監(jiān)管法規(guī)的包容性，既強(qiáng)化金融的監(jiān)管，又為金融創(chuàng)新提供較好的外部環(huán)境，促進(jìn)金融創(chuàng)新。

（2）要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管的理念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是和合規(guī)性監(jiān)管同樣重要的，所以說(shuō)金融監(jiān)管部門應(yīng)該把兩者并重，不要偏重任何一種監(jiān)管。鼓勵(lì)法人內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與此同時(shí)，還要逐步地建立起金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的水平。當(dāng)然，我們還可以借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家在這些方面的成功的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，積極地構(gòu)建國(guó)際化、市場(chǎng)化的金融監(jiān)管體系。把金融監(jiān)管的重點(diǎn)放到構(gòu)建能夠使相關(guān)金融部門規(guī)范地經(jīng)營(yíng)、公平地競(jìng)爭(zhēng)以及穩(wěn)健地發(fā)展的外部環(huán)境上面，要盡我們的努力能夠盡可能多地使用一些現(xiàn)代高科技和信息技術(shù)來(lái)對(duì)金融進(jìn)行電子監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的備付金率、資本充足率、呆壞賬比例等各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，希望用這種方法能夠提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解的能力。

（3）積極增加國(guó)際合作。當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個(gè)國(guó)家維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，所以國(guó)際各國(guó)要相互合作，加強(qiáng)宏觀調(diào)整經(jīng)濟(jì)，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維持一個(gè)良好的金融環(huán)境，促使各個(gè)國(guó)家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國(guó)商業(yè)銀行也可以加入各個(gè)國(guó)家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務(wù)的時(shí)候參考國(guó)際規(guī)則，確保我國(guó)和國(guó)家金融接軌。

篇(7)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)策

一、引言

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步向平穩(wěn)過(guò)度，GDP由高速增長(zhǎng)走向中高速。與之同時(shí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度關(guān)聯(lián)的商業(yè)銀行也受到了較大的影響，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)放緩，貸款增速降低，負(fù)債成本有所增加，銀行盈利水平下降，同時(shí)也面臨著越來(lái)越多的挑戰(zhàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更為嚴(yán)峻，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)、積極主動(dòng)的預(yù)防和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展必須解決的重要課題。

二、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

金融風(fēng)險(xiǎn)是描述經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中與資金的籌集和使用有關(guān)從而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也就是由于不確定性造成的資金損失的可能性。銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)是與生俱來(lái)的，其金融風(fēng)險(xiǎn)管理也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行必須面對(duì)和思考的一個(gè)永恒課題。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，其金融風(fēng)險(xiǎn)在以下幾方面有較為突出的體現(xiàn)：一個(gè)是信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行面臨的最主要和最復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良貸款，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)中形成的不良貸款金額和比例都是非常高的，甚至高于其他發(fā)達(dá)國(guó)家的水平。第二，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行管理的根本要求之一就是商業(yè)銀行自身要根據(jù)存款的持續(xù)時(shí)間來(lái)對(duì)其資源進(jìn)行科學(xué)合理的配置。三是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)方面由于存在不確定性因素而導(dǎo)致的隨時(shí)的可能性，比如商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性下降，業(yè)務(wù)維系能力下降，存在過(guò)高的資產(chǎn)負(fù)債率等問(wèn)題。四是利率風(fēng)險(xiǎn)。這是一種因?yàn)槔首儎?dòng)的不確定性所帶來(lái)的損失的可能性。主要包括經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的惡化帶來(lái)的利率變動(dòng)，國(guó)內(nèi)政策變化帶來(lái)的利率變動(dòng)，或者是國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化帶來(lái)的利率變動(dòng)等等。總之，長(zhǎng)期的銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐表明，金融風(fēng)險(xiǎn)控制與銀行自身發(fā)展是休戚相關(guān)的。商業(yè)銀行無(wú)時(shí)無(wú)刻不面臨著如此眾多的風(fēng)險(xiǎn)，而如何將這些風(fēng)險(xiǎn)約束于可控范圍內(nèi)，是我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的當(dāng)務(wù)之急，也是商業(yè)謀發(fā)展謀穩(wěn)定的前提。

三、商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的構(gòu)建

（一）系統(tǒng)目標(biāo)的構(gòu)建

對(duì)于商業(yè)銀行而言，為構(gòu)建設(shè)計(jì)良好穩(wěn)固的金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)就必須要有一個(gè)明確的系統(tǒng)目標(biāo)，這個(gè)系統(tǒng)目標(biāo)就是要充分利用既有的信息資源，并在充分的進(jìn)行資源交換與分享的基礎(chǔ)上，深層次探索基于網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，充分利用大數(shù)據(jù)資源為現(xiàn)代商業(yè)銀行搭建出一個(gè)數(shù)據(jù)和知識(shí)共享的協(xié)同平臺(tái)，使得商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)據(jù)、知識(shí)交換與共享。另外，還要建立以分類金融為基礎(chǔ)的管理單元，構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)效益為核心的商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)與分析的工具，在此基礎(chǔ)上為管理層提供出一套科學(xué)合理的金融系統(tǒng)分析機(jī)制和工具，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警與控制的目的，有效的降低商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行中有可能遇到的損失。

（二）系統(tǒng)架構(gòu)的構(gòu)建

毋庸置疑，現(xiàn)代商業(yè)銀行的知識(shí)管理系統(tǒng)必須與其核心業(yè)務(wù)高度融合，同時(shí)又能契合于商業(yè)銀行的整個(gè)運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程。因此商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)主要是由數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)交換與應(yīng)用控制、綜合服務(wù)管理系統(tǒng)組成。首先，知識(shí)管理平臺(tái)是為了實(shí)現(xiàn)銀行金融信息與金融知識(shí)的咨詢和管理，其次，風(fēng)險(xiǎn)仿真系統(tǒng)主要是對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行中各種金融風(fēng)險(xiǎn)因素的變化情況進(jìn)行模擬，先將運(yùn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信息，再將信息轉(zhuǎn)化為知識(shí)，在這個(gè)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理決策的科學(xué)優(yōu)化。最后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠使銀行管理層高效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量，分析和解決，最終達(dá)到減少損失的目的。主要通過(guò)以下幾種手段。一是商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)模擬系統(tǒng)。金融涉及經(jīng)濟(jì)的許多工業(yè)領(lǐng)域，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都有著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等，如果這些風(fēng)險(xiǎn)不能夠及時(shí)正確的處理，可能會(huì)很容易地變?yōu)椴豢赏旎氐娘L(fēng)險(xiǎn)也會(huì)給國(guó)家經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的損失。金融風(fēng)險(xiǎn)仿真系統(tǒng)通過(guò)對(duì)于過(guò)去發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析與模擬，能夠有效預(yù)測(cè)各種未來(lái)可能發(fā)生的金融業(yè)務(wù)狀況，從而為控制金融風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)，并且對(duì)于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性發(fā)展提供針對(duì)性措施。二是金融風(fēng)險(xiǎn)控制的知識(shí)共享平臺(tái)。商業(yè)銀行涉及多個(gè)行政部門和多種學(xué)科。所以，有必要在商業(yè)銀行的各個(gè)部門建立信息與知識(shí)的共享機(jī)制。該共享機(jī)制應(yīng)能夠監(jiān)控管理銀行資金的循環(huán)流動(dòng)全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)與信息的多部門多領(lǐng)域的統(tǒng)一管理。三是金融風(fēng)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。要求是在金融風(fēng)險(xiǎn)仿真系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行金融管理的趨勢(shì)進(jìn)行綜合考量，最終構(gòu)建一個(gè)能夠融合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量與控制的綜合性金融風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)的構(gòu)建

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)要求從三個(gè)層面選取金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。一是宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。用于反映宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定與否。二是泡沫風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，主要用于反映風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格的變化情況。三是全球主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。全球主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)主要考量的是中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)受國(guó)外經(jīng)濟(jì)變化的影響程度。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)計(jì)量原理對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)中識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)的計(jì)量與計(jì)算，分析經(jīng)濟(jì)變量的危險(xiǎn)性。首先，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的特定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)進(jìn)行篩選，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行重點(diǎn)分析。其次，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，主要是對(duì)于各監(jiān)管的主要行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。另外，對(duì)于國(guó)際上的風(fēng)險(xiǎn)沖擊進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，這要求充分考慮到在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)際貨幣政策以及主要國(guó)家的匯率變化情況。風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)是用來(lái)提供各種風(fēng)險(xiǎn)控制的措施與管理方法，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，減少損失的概率以及程度，為商業(yè)銀行提供保駕護(hù)航，為商業(yè)銀行管理層提供科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案。

四、商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）繼續(xù)深化金融體制改革

要不斷深化和強(qiáng)化金融體制的創(chuàng)新力度，緊密跟隨與研究國(guó)際金融發(fā)展的時(shí)代潮流，結(jié)合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的金融機(jī)構(gòu)體系。培育真正的市場(chǎng)主體，建立和完善良好的競(jìng)爭(zhēng)體制，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；銀行金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放要做到有目標(biāo)、有順序，力求穩(wěn)定，資本市場(chǎng)的開(kāi)放尤其如此，要避免發(fā)展過(guò)早過(guò)急，從而影響金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。

（二）金融監(jiān)管力度要加強(qiáng)

金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，必須強(qiáng)化綜合監(jiān)管，盡快健全監(jiān)管體系以及法律法規(guī)。一是加強(qiáng)金融業(yè)內(nèi)部約束，健全內(nèi)部監(jiān)督體系；二是加強(qiáng)行業(yè)自律，定期檢查成員單位的業(yè)務(wù)水平以及財(cái)務(wù)狀況等，做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和應(yīng)對(duì)；三是規(guī)范金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)建一個(gè)規(guī)范高效的金融環(huán)境；四是做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及應(yīng)對(duì)措施，切實(shí)保障資金安全，提高呆賬準(zhǔn)備金比率，建立存款保險(xiǎn)制度。

（三）借鑒先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)

向全球先進(jìn)的金融體系看齊，制定完善的、綜合的、前瞻性的監(jiān)管手段。監(jiān)管政策的覆蓋范圍要大，應(yīng)涵蓋境內(nèi)外有管轄權(quán)的金融機(jī)構(gòu)；監(jiān)管的內(nèi)容要考慮是否會(huì)對(duì)全球化金融經(jīng)濟(jì)形成負(fù)面影響，盡量要規(guī)避這種負(fù)面問(wèn)題；對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管而言，其規(guī)則和手段可以參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，具體的監(jiān)管法規(guī)以及各項(xiàng)會(huì)計(jì)、審計(jì)制度也要力求國(guó)際化，與國(guó)際先進(jìn)水平接軌。要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的教育，夯實(shí)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育考核體系。金融系統(tǒng)從業(yè)人員、尤其是金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部更要以身作則，積極學(xué)習(xí)和強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育，在金融體系甚至整個(gè)社會(huì)內(nèi)普遍開(kāi)展金融的知識(shí)、理論以及政策的學(xué)習(xí)，提醒人們積極樹(shù)立金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

在今天經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境下，我國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)緊密的聯(lián)系在一起，為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的金融危機(jī)，必須做好金融風(fēng)險(xiǎn)控制與防范，這不僅是商業(yè)銀行自身的任務(wù)，也是政府主管部門共同的課題。要重視金融分析理論方面的研究，建立健全商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資金流通的全方位監(jiān)管，從而進(jìn)行有效控制與防范，減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

參考文獻(xiàn)：

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