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篇(1)

關(guān)鍵詞農(nóng)地整理；耕地保護(hù)；耕地總量動(dòng)態(tài)平衡

作者簡介龍萬歡，崇左市國土資源局人事教育與科技科科長，土地管理工程師，廣西崇左532200

中圖分類號(hào)F321.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1672—2728(2008)08—0052—03

一、農(nóng)地整理的概念及意義

農(nóng)地整理是指在一定區(qū)域內(nèi)。依據(jù)土地利用總體規(guī)劃，通過采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律和技術(shù)手段，對田、水、路、林、村等進(jìn)行綜合整治，調(diào)整土地關(guān)系，改善土地利用結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)、生活條件。以提高耕地質(zhì)量，增加有效耕地面積，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和生態(tài)環(huán)境的行為。

農(nóng)地整理是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展以及工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，不可避免地要占用部分耕地，而宜耕后備資源的開發(fā)又受到數(shù)量少、質(zhì)量差、開墾難度大和生態(tài)環(huán)境惡化等諸多因素的限制，潛力十分有限。因此，要解決土地利用中的突出問題，必須轉(zhuǎn)變土地利用方式，走集約利用、內(nèi)涵挖潛的道路。實(shí)踐證明，農(nóng)地開發(fā)整理是解決問題的有效途徑，它是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中解決土地利用問題的必然選擇，也是實(shí)施土地利用總體規(guī)劃的重要內(nèi)容，是落實(shí)土地用途管制的重要措施與手段；它不僅能增加有效耕地面積，緩解人地矛盾，實(shí)現(xiàn)耕地總量動(dòng)態(tài)平衡，而且還可以提高耕地質(zhì)量，改善生活、生產(chǎn)條件和生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)。對促進(jìn)土地的集約利用，貫徹“十分珍惜、合理利用土地和切實(shí)保護(hù)耕地”的基本國策，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

二、存在的問題

在目前的農(nóng)地整理中，特別是一些土地開發(fā)整理示范區(qū)，如義烏市、秀山縣等根據(jù)具體情況進(jìn)行土地整理取得了好的成效。一些地方開墾荒地、荒溝、荒灘、荒丘，整理“空心村”，增加了耕地面積，發(fā)展了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，為解決當(dāng)?shù)厝罕娚?，?shí)現(xiàn)土地資源的合理配置，提高土地利用效率，發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。但是有些地方?jīng)]有經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查分析，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，也出現(xiàn)盲目毀林開荒、圍湖造田等現(xiàn)象。這種破壞土地生態(tài)，對自然資源的掠奪性開發(fā)，只會(huì)加快水土流失、土壤沙化，使生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步惡化，有悖于農(nóng)地整理的初衷，其主要問題如下：

(一)投資渠道單一。資金缺乏。農(nóng)地整理觀念不強(qiáng)

現(xiàn)階段，我國的農(nóng)地整理多為政府部門或其下屬機(jī)構(gòu)(如土地整理中心)直接投資和經(jīng)營管理的。而農(nóng)地整理是一項(xiàng)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，資金占用量大。投資回收期長，但由于我國目前尚處在社會(huì)主義初級階段，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，政府用于開展農(nóng)地整理的資金十分有限。加上有的地方不進(jìn)行可行性研究?；蛘呤敲髅鞑荒苓M(jìn)行開發(fā)整理。看見鄰近的縣市土地整理搞得如火如茶，于是盲目隨從，大力投資搞農(nóng)地整理，毀林開荒，結(jié)果造成水土流失，嚴(yán)重破壞了生態(tài)環(huán)境，得不償失。而有的土地整理潛力大的地方又沒有資金，一方面沒有地種，一方面土地拋荒現(xiàn)象嚴(yán)重，加上各種利益誘導(dǎo)以及土地管理觀念淡化，占用耕地作為宅基地。再有一些管理部門的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為土地整理投資大、見效慢、不出政績，因而對土地整理漠不關(guān)心，有的甚至認(rèn)為土地整理是土地部門的事情。與自己無關(guān)；一些群眾則認(rèn)為土地整理政策不落實(shí)，心有余悸，怕自己辛辛苦苦整理而得到的土地難以受益。不說讓農(nóng)民自己復(fù)墾相應(yīng)質(zhì)量的耕地有難度，地方政府也缺乏整理資金，對農(nóng)地整理積極性不高，觀念淡化。

(二)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與管理

農(nóng)地整理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是土地利用總體規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分，能否做到與本地以及更高一級的土地利用總體規(guī)劃的銜接和全面協(xié)調(diào)，關(guān)系著農(nóng)地整理的成效。而目前的農(nóng)地整理大都缺乏整體性、系統(tǒng)性和全局性，沒有將農(nóng)地整理作為一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程來進(jìn)行規(guī)劃與管理，只注重短期效益。

(三)重?cái)?shù)量輕質(zhì)量，缺乏農(nóng)地整理的生態(tài)觀

我國的農(nóng)地整理整體上還處于起步階段，大多數(shù)農(nóng)地整理的目標(biāo)仍然是擴(kuò)大耕地?cái)?shù)量，以補(bǔ)償非農(nóng)建設(shè)占用的耕地。為了達(dá)到數(shù)量上的耕地總量動(dòng)態(tài)平衡，片面強(qiáng)調(diào)數(shù)量而忽略農(nóng)地開發(fā)質(zhì)量的短期行為現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至將農(nóng)地整理理解為開墾荒地，偏離了農(nóng)地整理的真正內(nèi)涵。有些地方開展農(nóng)地整理時(shí)，田間的道路、溝、渠大量鋪筑水泥，追求混凝土和高品位的設(shè)計(jì)，殊不知這樣既增加了投資又影響了生態(tài)保護(hù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國的土地后備資源近10億畝，其中宜農(nóng)的土地后備資源近2億畝，而且大多數(shù)處于水土流失或沙漠化較為嚴(yán)重的生態(tài)脆弱地帶，或?yàn)樘厥馍鷳B(tài)功能的土地(濕地等)，這些過度的開發(fā)必然造成對生態(tài)的破壞。還有的地方進(jìn)行農(nóng)地整理，為了通行的方便，將原有的溝渠截彎取直，水利與結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)也都以水流的順暢和提高輸水排水功能為主要要求。這些缺乏對生態(tài)棲息環(huán)境的考慮，都是缺乏生態(tài)觀，忽視生態(tài)平衡的表現(xiàn)。

(四)重開發(fā)輕復(fù)墾

目前的農(nóng)地整理中，多數(shù)偏重于農(nóng)用地調(diào)整、地塊規(guī)整、農(nóng)用地改造方面的內(nèi)容，特別是宜農(nóng)后備資源的開發(fā)，大家的積極性很高。而對于技術(shù)性要求高、難度較大的零星農(nóng)村宅基地的整理較少。由于長期以來我國農(nóng)村居民住房建設(shè)缺乏科學(xué)的規(guī)劃和有序的引導(dǎo)，農(nóng)村居民點(diǎn)分布零散，用地指標(biāo)大大超過國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。造成了土地資源的極大浪費(fèi)。通過農(nóng)地整理，進(jìn)行居民點(diǎn)的拆遷合并，既可以改善農(nóng)村居民的居住條件、促進(jìn)中心村建設(shè)和小城鎮(zhèn)的發(fā)展，又可以增加農(nóng)用地的面積。有利于農(nóng)村精神文明建設(shè)與物質(zhì)文化生活的提高，有利于農(nóng)村的全面發(fā)展。

(五)整理后的用途問題

在過去的很長一段時(shí)間里，我國的耕地保護(hù)實(shí)施的是重?cái)?shù)量輕質(zhì)量的單純的耕地保護(hù)措施。所以農(nóng)地整理過后的土地理所當(dāng)然地就用于耕地，耕地面積增加了，可是土地的生產(chǎn)率卻沒有提高。農(nóng)地整理是實(shí)現(xiàn)耕地總量動(dòng)態(tài)平衡的重要途徑，是保護(hù)耕地的有效措施。但是增加耕地不是農(nóng)地整理的唯一目標(biāo)，農(nóng)地整理后的土地用途應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“以市場為中心，以效益為準(zhǔn)繩”的原則，抓住農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)會(huì)，因地制宜地加以利用。嚴(yán)禁一刀切，全部作為耕地加以利用。

(六)整理后的權(quán)屬問題

由于各方面的原因，我國的農(nóng)用地地塊小、分布零散、形狀不規(guī)則。這種態(tài)勢在山區(qū)與丘陵地帶就顯得更加突出，影響了我國農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。通過農(nóng)地整理，進(jìn)行地塊重劃，使地塊整齊劃一。整理后的土地“田成方、路成框、渠成網(wǎng)、林成行”。這樣引起了原來的地塊和四周發(fā)生變動(dòng)，怎樣進(jìn)行土地權(quán)屬調(diào)整是農(nóng)地整理的新任務(wù)。

三、對策建議

(一)制定優(yōu)惠政策，引導(dǎo)全社會(huì)參與。實(shí)現(xiàn)籌集資金渠道的多元化

農(nóng)地整理是一項(xiàng)需要投入大量資金的土地利用工程，它是以實(shí)現(xiàn)公眾利益最大化和社會(huì)公平為目的的。針對我國現(xiàn)階段農(nóng)地整理資金有限的現(xiàn)實(shí)，政府可以制定優(yōu)惠政策，調(diào)動(dòng)廣大群眾的積極性，鼓勵(lì)農(nóng)戶和各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體積極開展土地開發(fā)和土地復(fù)墾。如秀山縣等縣市的農(nóng)地開發(fā)整理中，堅(jiān)持以“誰開發(fā)，誰受益，長期不變”的原則，給予開發(fā)商長期穩(wěn)定的土地使用權(quán)，并允許轉(zhuǎn)讓與繼承，新開發(fā)耕地或園地從有收益起3—5年免交農(nóng)業(yè)稅和農(nóng)林特產(chǎn)稅，開發(fā)者的合法權(quán)益受到法律的切實(shí)保護(hù)，農(nóng)地整理的積極性得到了提高。建議各地進(jìn)行農(nóng)地整理經(jīng)驗(yàn)交流，從廣闊的社會(huì)各個(gè)渠道籌集資金，建立高效的、市場化的籌資新機(jī)制。積極開辟中央政府、地方政府、集體、個(gè)人以及各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體共同投資的多元化融資渠道。采取市財(cái)政補(bǔ)一點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村出一點(diǎn)、群眾籌一點(diǎn)的辦法，增強(qiáng)群眾的責(zé)任心。

(二)統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)整理

農(nóng)地整理是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程，進(jìn)行農(nóng)地整理，應(yīng)做到以區(qū)域土地利用總體規(guī)劃為主導(dǎo)，結(jié)合區(qū)域整體發(fā)展規(guī)劃，特別是結(jié)合生態(tài)建設(shè)規(guī)劃。堅(jiān)持改善土地利用條件，促進(jìn)土地資源可持續(xù)利用，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益相協(xié)調(diào)的原則。即立足于人類發(fā)展這個(gè)核心基礎(chǔ)上，堅(jiān)持不破壞土地生態(tài)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)為基本前提。在進(jìn)行規(guī)劃與實(shí)施中，必須要有一個(gè)整體觀念、全局觀念和系統(tǒng)觀念，充分考慮土地系統(tǒng)的內(nèi)部和外部的各種聯(lián)系，在可行性分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)整理。

(三)堅(jiān)持體現(xiàn)數(shù)量，質(zhì)量與生態(tài)保護(hù)相并重的原則。樹立農(nóng)地整理的生態(tài)觀

轉(zhuǎn)變單純追求外延擴(kuò)大耕地面積的農(nóng)地整理觀，樹立全面提高生產(chǎn)生活質(zhì)量為目的的農(nóng)地整理觀。認(rèn)真調(diào)查土地后備資源、水資源和生態(tài)環(huán)境等因素，因地制宜，不僅要有一定的數(shù)量，而且要保證農(nóng)地質(zhì)量。在具體實(shí)際工作中；要堅(jiān)持高起點(diǎn)和高標(biāo)準(zhǔn)，但反對將農(nóng)地整理搞成“形象工程”，一味追求農(nóng)地整理后的“景觀效用”。寧肯數(shù)量少一些，也要質(zhì)量好一些，處理好農(nóng)地開發(fā)整理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生態(tài)保護(hù)等方面的關(guān)系，重視生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，創(chuàng)建農(nóng)地整理成果的生態(tài)效益評價(jià)體系。

(四)以復(fù)墾為主，控制開發(fā)的方針進(jìn)行農(nóng)地整理。保障土地資源的可持續(xù)利用

針對目前農(nóng)地整理重開發(fā)、輕復(fù)墾的現(xiàn)象，要加強(qiáng)農(nóng)地整理項(xiàng)目的可行性分析，特別在我國生態(tài)環(huán)境條件比較脆弱的地區(qū)，對開發(fā)項(xiàng)目要認(rèn)真調(diào)查，仔細(xì)分析，慎之又慎，避免造成新的水土流失。在指導(dǎo)思想上，要堅(jiān)持以整理復(fù)墾為主，嚴(yán)格控制農(nóng)地開發(fā)，保障土地資源的可持續(xù)利用。

(五)拓展耕地保護(hù)理念，樹立農(nóng)地系統(tǒng)保護(hù)理念

耕地保護(hù)的重要性是不言而喻的。在我國耕地?cái)?shù)量逐年下降，耕地質(zhì)量難以保證，生態(tài)環(huán)境不容樂觀的情況下，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)亟需調(diào)整，工業(yè)化、城市化不斷推進(jìn)。耕地開發(fā)整理復(fù)墾潛力相對有限。耕地保護(hù)陷入了前所未有的困境。筆者贊成拓展耕地保護(hù)理念，耕地保護(hù)目的應(yīng)是一個(gè)由實(shí)現(xiàn)糧食安全、社會(huì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成的目標(biāo)體系。其保護(hù)對象不僅是耕地，應(yīng)包括所有具備食品生產(chǎn)能力的土地以及可以轉(zhuǎn)換為這類土地的土地資源。

(六)突破常規(guī)，探索新形勢下土地權(quán)屬協(xié)調(diào)的新途徑

農(nóng)地開發(fā)整理后，田塊的形狀與四至標(biāo)識(shí)發(fā)生了變化，有的兩個(gè)不同集體之間的土地被合并或者同一集體的土地被拆分以后，有必要對村級土地權(quán)屬進(jìn)行新的調(diào)整，以便于機(jī)械化操作，土地規(guī)?；?jīng)營。因此，可以以基本田塊為單位調(diào)整土地權(quán)屬，這將是我國新形勢下探索土地管理的新途徑。

(七)加強(qiáng)GIS在土地開發(fā)整理中的應(yīng)用

篇(2)

關(guān)鍵詞：路橋結(jié)構(gòu)地鐵工程

一、前言

地鐵一號(hào)線北起余杭區(qū)臨平鎮(zhèn)，沿線經(jīng)過喬司、彭埠、火車東站、汽車東站、武林廣場、延安路、城站路、城站火車路、秋濤路、錢江路、復(fù)興地區(qū)、再經(jīng)錢江四橋跨錢塘江至蕭山區(qū)，沿北塘路轉(zhuǎn)至市心路，終于蜀山車輛段，全線總長約52km。其中興隆村站至鳳凰城站及蕭山區(qū)市心路段均為地下線，埋深約在現(xiàn)地表下10～20m；其余均為高架線路或地面線路。其中地下線路部分均為人群密集、建筑物密集、交通繁忙的鬧市區(qū)。

二、沿線地基土層的構(gòu)成與特征

杭州市位于杭嘉湖平原與浙西山區(qū)交會(huì)處的浙北地區(qū)，錢塘江下游，京杭運(yùn)河南端，地理位置為北緯30°15′，東經(jīng)120°10′。由于地質(zhì)歷史上受多次海侵海退影響，且區(qū)內(nèi)多山，錢塘江又從市內(nèi)穿過，造成杭州市地貌形態(tài)眾多，地基土層復(fù)雜多變。

就地鐵沿線所經(jīng)過區(qū)域，主要為兩種地貌形態(tài)。一為臨錢塘江的沖海積平原，屬錢塘江河口相沖海積堆積的粉性土及砂性土地區(qū)，由于堆積年代及固結(jié)條件不同，性質(zhì)不一，豎向由松散至中密狀變化，厚度一般在20m左右；其下為海陸交互相沉積的淤泥質(zhì)軟土及粘性土；地面下深約40～50m為古錢塘江河床堆積的圓礫層，中密～密實(shí)狀態(tài)，底部基巖埋深一般在地表下50～65m左右。另一種為海陸交互相沉積的粘性土地區(qū)，主要集中在杭州老城區(qū)即艮山門站至中河路站一帶及蕭山市心路區(qū)段，地層軟硬交替，一般上部20m左右均以軟粘性土為主，下部基巖埋深約在地面下40～45m左右。

根據(jù)大量鉆孔資料及原位測試和室內(nèi)土工試驗(yàn)成果資料顯示，杭州市淤泥質(zhì)軟粘土天然含水量一般在30～45%左右，天然孔隙比一般在0.85～1.50左右，雙橋靜力觸探錐尖阻力約為500～800Kpa，壓縮模量約為1.5～3.0Mpa，地基承載力fk約為70～80Kpa左右；局部夾有粉土，或呈互層狀。軟粘土性質(zhì)類似與上海的淤泥質(zhì)粘性土。而錢塘江兩岸的河口相沖海積形成的粉土、砂性土（主要分布于城東地區(qū)），由于堆積年代、沉積環(huán)境、固結(jié)條件等的差異，其性質(zhì)變化較大。資料顯示，其密實(shí)度一般由松散至中密狀態(tài)變化，含水量一般在23～35%左右，孔隙比約在0.8～1.1左右，雙橋靜探端阻力一般為2000～9000Kpa，標(biāo)貫擊數(shù)一般為8～20擊/30cm。顆粒組成以粉粒為主，一般表現(xiàn)為粘質(zhì)粉土及砂質(zhì)粉土，為上細(xì)下粗，符合一般沉積規(guī)律。其壓縮模量在6～20Mpa，地基承載力fk約為80～220Kpa。

綜上述，地下線路掘進(jìn)范圍內(nèi)各土層總體特征是：高含水量和大孔隙比、高壓縮性、低強(qiáng)度，淤泥質(zhì)軟粘性土具較高靈敏度、弱透水性，粉土、砂性土透水性好，易產(chǎn)生流砂、管涌現(xiàn)象。

三、地下線路掘進(jìn)過程中可能遇到的巖土工程問題

（一）地基土層的強(qiáng)度問題

掘進(jìn)范圍內(nèi)地基土主要為飽和粉土、砂土及軟粘土，一般均具低強(qiáng)度特性，因此盾構(gòu)掘進(jìn)較易。由于粉土、砂土與軟粘土的強(qiáng)度等存在差異，及局部地段（如延安路段）在深度15～20m左右存在可塑狀粘性土，與上部軟粘土差別較大，造成掘進(jìn)面上存在兩種不同強(qiáng)度的地層，掘進(jìn)過程中容易造成軟弱層排土過多過快而引起地層下沉，或造成盾構(gòu)在線路方向上的偏離。同時(shí)，由于低強(qiáng)度特性，隧道掘進(jìn)時(shí)應(yīng)及時(shí)襯砌并采取相應(yīng)止水措施，以防掘進(jìn)面地層產(chǎn)生應(yīng)力釋放，產(chǎn)生沉降。杭州軟粘土尚存在較高靈敏度特性，故有較明顯觸變、流變特性，在動(dòng)力作用下，極易造成土體結(jié)構(gòu)破壞，使強(qiáng)度降低，且土體排水固結(jié)需要很長時(shí)間，如施工不當(dāng)，極易造成工后沉降大和不均勻沉降，因此施工過程中須嚴(yán)格控制偏移量，盡量避免蛇曲推進(jìn)。

（二）地基土層的變形問題

隧道基底土以粉土、淤泥質(zhì)軟土為主，均具低強(qiáng)度，高壓縮性等特點(diǎn)，因此必須驗(yàn)算基底土強(qiáng)度和變形。同時(shí)，粉土、砂土和軟粘土在變形特性上存在差異，其壓縮沉降量不同，當(dāng)隧道在穿越兩種地層時(shí)，容易在界面附近造成沉降差。再則，兩類地基土的固結(jié)特性也存在明顯差異，粉土、砂土超孔隙水壓力消散快，固結(jié)時(shí)間短，軟粘土固結(jié)周期長，因此施工造成的工后不同沉降，導(dǎo)致差異沉降。

另外，軟粘土尚存在蠕變特性，后期沉降量大，時(shí)間長，建成運(yùn)營過程中會(huì)產(chǎn)生軟大變形。國內(nèi)某些修建于軟土地層中的地鐵線路已有類似工程問題產(chǎn)生。因此設(shè)計(jì)、施工中對于變形問題應(yīng)引起足夠的重視。

（三）地下水問題

區(qū)內(nèi)地下水有上層滯水、淺層潛水和深部承壓水三類，潛水位一般在地表下1～4m左右。承壓水含水層為深部圓礫層，水位一般呈年周期性變化，承壓水頭一般在地表下6～7m左右。隧道掘進(jìn)范圍內(nèi)軟粘土為弱透水性地層，粉土、砂土則透水性好，其滲透系數(shù)一般為10-5～10-4cm/s。隧道掘進(jìn)過程中必須及時(shí)襯砌，并做好注漿止水，以防粉土、砂土在水頭差作用下產(chǎn)生流砂、管涌現(xiàn)象。地下水問題在地下車站基坑開挖中顯得尤為突出，必須足夠重視。由于開挖深度大，必須考慮下部承壓水的影響。

（四）地下車站基坑開挖問題

由于地下車站多集中在鬧市區(qū)，周環(huán)建筑物密集，地下管線多，環(huán)境條件復(fù)雜，且地下站埋深大，基坑深，一般均在10～20m左右；又土性條件差，地下水位高?；娱_挖時(shí)，坑壁土體在水土壓力作用下不能自立，必須采取有效的支護(hù)措施，以免塌坍而影響工程安全及周圍環(huán)境。按本地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，對于此類深大基坑，一般采用地下連續(xù)墻或排樁支擋，同時(shí)結(jié)合內(nèi)支撐或錨拉，同時(shí)必須做好止水帷幕及排水工作。施工時(shí)必須對周邊環(huán)境進(jìn)行有效的監(jiān)測工作。

由于地下車站多，基坑工程量大，一般常規(guī)方法均費(fèi)用高，周期長，因此應(yīng)盡量開發(fā)和利用新技術(shù)、新工藝，如新的樁型，新的止水、降水措施等。

（五）工程建設(shè)對環(huán)境的影響和防治

地下線路施工會(huì)引起周圍土體內(nèi)應(yīng)力場發(fā)生變化，隧道基底土體產(chǎn)生回彈，軟粘土的觸變改變了土體的結(jié)構(gòu)強(qiáng)度，降水引起土層再固結(jié)等，所有這些因素均會(huì)對周圍環(huán)境產(chǎn)生影響。當(dāng)隧道施工離地面建（構(gòu)）筑物較近時(shí)，會(huì)引起坍落和沉降等不良影響。

盾構(gòu)法施工之所以能在城市地下工程中廣泛應(yīng)用，主要是其可以將施工對周圍環(huán)境的影響控制在很小的程度，但也不可能完全消除。伴隨著盾構(gòu)推進(jìn)，一般也會(huì)發(fā)生地基變形，如開挖面上土水壓力不平衡造成開挖面失去平衡，過大的排泥量，盾構(gòu)推進(jìn)對周邊地層的擾動(dòng)，地下水位的下降及滲漏水等等，所有這些影響均會(huì)在隧道上方一定范圍產(chǎn)生松動(dòng)區(qū)，從而引起地面沉降甚至坍落。

杭州地鐵將修建在飽和粉土、砂土及軟粘土中，為確保周圍環(huán)境和隧道施工的安全，必須采用適當(dāng)?shù)氖┕すに嚕刂仆七M(jìn)路線和速率，盡量避免擾動(dòng)周圍土體。施工前應(yīng)詳細(xì)調(diào)查沿線建、構(gòu)筑物的使用情況，特別是樁基及地下管線等情況，對影響范圍內(nèi)的鄰近建、構(gòu)筑物、地面道路及地下管線進(jìn)行全過程動(dòng)態(tài)監(jiān)測，尤其象延安路、市心路區(qū)段等老城區(qū)，此項(xiàng)工作尤為重要。對可能受影響但又不能拆除的建（構(gòu)）筑物應(yīng)提前進(jìn)行補(bǔ)強(qiáng)和保護(hù)。

（六）巖土工程勘察問題

“工程建設(shè)，勘察先行”，勘察是預(yù)測、預(yù)知，詳細(xì)、全面、準(zhǔn)確、可靠的地質(zhì)勘察資料對地鐵建設(shè)是極其重要的，在此基礎(chǔ)上可以對盾構(gòu)掘進(jìn)過程中施工面前進(jìn)方向可能遇到的不利因素進(jìn)行超前預(yù)報(bào)，如地層、障礙物、地下水等情況能夠預(yù)知，從而能夠提前采取相應(yīng)有效的措施，以保證施工順利、安全地進(jìn)行。

杭州地鐵建設(shè)的巖土工程勘察須重點(diǎn)解決的兩類地層是軟粘土和粉土、砂性土，調(diào)查深度一般應(yīng)在30m以內(nèi)，但對地下車站部分則應(yīng)加深。重點(diǎn)查明兩類地層的分布情況及規(guī)律，它們的強(qiáng)度特性及變形特性，往復(fù)循環(huán)動(dòng)荷載作用下的動(dòng)力特性，粉土、砂土的顆粒組成及滲透性，軟粘土的蠕變性，飽和粉土的地震液化特性等等。對地下水也應(yīng)重點(diǎn)查明。

由于室內(nèi)土工試驗(yàn)的局限性，地鐵勘察應(yīng)大量采用原位測試手段，如旁壓試驗(yàn)、扁鏟側(cè)脹試驗(yàn)、十字板剪切試驗(yàn)、孔隙水壓力量測及靜探、動(dòng)力觸探等手段，以獲取準(zhǔn)確可靠的測試數(shù)據(jù)。

由于沿線有大量已建或在建的工程項(xiàng)目，對這些工程資料應(yīng)充分收集、分析、篩選，加以利用，一可節(jié)約工程投資，二可最大限度提高勘察精度；同時(shí)，也可由此進(jìn)行分析和采取有效的保護(hù)這些鄰近建筑的措施。

篇(3)

在通貨不斷緊縮、財(cái)政赤字與國債發(fā)行量加速擴(kuò)大的我國，作為經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控重要工具的國債，其籌資成本的優(yōu)化越來越顯得重要與迫切。當(dāng)前，我國國債在流通市場管理與發(fā)行的利率期限結(jié)構(gòu)等方面存在很大問題，致使國債的籌資成本實(shí)在太高。我國國債發(fā)行成本優(yōu)化的研究，將有助于大大降低國債的籌資成本，明顯減輕我國政府的債務(wù)負(fù)擔(dān)，減緩財(cái)政赤字的擴(kuò)大速度，加強(qiáng)政府未來的償債能力與控制金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

具體地看，我國的財(cái)政赤字，近幾年膨脹的加速程度驚人：1997年為530億元，1998年為960億元（按IMF的統(tǒng)計(jì)口徑，則為1711億元），而1999年更迅速地膨脹為1803億元，大大超過1503億元的預(yù)算（1998年共增發(fā)3891億元國債，不含用于國有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的2700億元國債，1999年又增發(fā)了600億元國債，2000年還將增發(fā)1000億元長期國債，共計(jì)劃發(fā)行4380億元國債，而且2000年財(cái)政增收將面臨較大困難），2000年的中央財(cái)政預(yù)算赤字則進(jìn)一步膨脹為2299億元。當(dāng)前我國名義上的債券余額是8000億元，占GDP的10％。該比例與國外相比，似乎還不高，但如果考慮到未納入財(cái)政預(yù)算卻已經(jīng)形成的政府債務(wù)，以及政府或有債務(wù)，我國政府總債務(wù)負(fù)擔(dān)率已經(jīng)與大部分國家相近。實(shí)際上，到目前為止，我國的全部債務(wù)存量已超過1.2萬億元（而且未納入預(yù)算的政府債務(wù)約還有6000億元）。

我國1990～1997年國債發(fā)行規(guī)模年增長26.65％，比同期全國財(cái)政總支出的年均增長幅度11.43％高出15.22個(gè)百分點(diǎn)，比全國財(cái)政收入的年均增長幅度11.43％高出15.25個(gè)百分點(diǎn)，占全國財(cái)政支出的份額也由1990年12.17％上升到了27.72％，翻了一番多。進(jìn)入90年代后，財(cái)政的債務(wù)本息支付任務(wù)沉重，年度還本付息額占年度國債發(fā)行額的比率由1990年的50.71％，增長到1997年的78.81％，增加了28.1個(gè)百分點(diǎn)，即1997年后近4／5的債務(wù)收入是用于抵償舊債本息。因此，我國國債正在步入借新債還舊債的高度債務(wù)時(shí)期，政府未來的償債能力大大降低。國債如以目前這樣的趨勢發(fā)展下去，就很可能會(huì)達(dá)到難以控制的程度。

我國中央財(cái)政的債務(wù)依存度已相當(dāng)高，用于償債的支出占中央財(cái)政支出的比例，1996年已達(dá)61％，而1998年則更達(dá)71.12％。財(cái)政的這一結(jié)構(gòu)性赤字，如果任其發(fā)展下去，很容易引起政府債臺(tái)高筑，陷入債務(wù)泥潭，引起通貨膨脹和排擠效應(yīng)，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的負(fù)面影響，并加重今后的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

此外，我國的債務(wù)管理很不集中。目前我國實(shí)際發(fā)行的企業(yè)或金融債務(wù)，與國債并無本質(zhì)區(qū)別，而且由于財(cái)政部門沒有參與這些債券的發(fā)行，這更增加了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。

國債發(fā)行利率過高，發(fā)行的利率期限結(jié)構(gòu)極不合理，致使國債籌資成本實(shí)在太高，這是財(cái)政赤字如此膨脹的主要原因之一。按筆者在已出版專著中的估算方法，估計(jì)近幾年的這一失策，每年的損失高達(dá)100億元以上，占據(jù)財(cái)政赤字的很大比例。從實(shí)際看，近年來我國財(cái)政的還本付息支出，每年以500—600億元的幅度遞增，1996至1998年依次為1223、1820與2315億元，而且利息支出占還本付息支出的比重已高達(dá)1／4—1／3.國債的利息支出，不僅占GDP的比重在逐年提高，而且占（在迅速膨脹的）財(cái)政赤字的比重竟然也在逐年提高。

國債市場是資本市場和貨幣市場的基礎(chǔ)，在金融發(fā)達(dá)的國家，它已成為政府將貨幣政策與財(cái)政政策有機(jī)結(jié)合、協(xié)調(diào)運(yùn)作的場所，是資本市場與貨幣市場的有機(jī)融合點(diǎn)，而且是證券市場的主要支柱。我國國債市場發(fā)展的嚴(yán)重滯后，大大影響了金融系統(tǒng)的健康發(fā)育。

一般地說，由于債券有隨時(shí)可兌現(xiàn)的靈活性，所以發(fā)達(dá)國家債券的利率一般都低于銀行存款利率。但在我國，不但情況與此相反，而且反差大得驚人，國債發(fā)行利率常常高于銀行存款利率2個(gè)百分點(diǎn)，大大抬高了我國債券的發(fā)行（籌資）成本。當(dāng)前，我國國債發(fā)行余額共有8000億元，若能降低2個(gè)百分點(diǎn)的年復(fù)利率發(fā)行，那末這幾年每年就能為國家財(cái)政省下約為8000億元×2％＝160億元的利率支付。這不是一個(gè)小數(shù)目。在1997年，國家財(cái)政部花了很大的力量，才使1997年國家計(jì)劃的財(cái)政赤字壓縮了40億元，從1996年的610億元實(shí)際財(cái)政赤字，壓縮至1997年的570億元計(jì)劃財(cái)政赤字?？梢?，著力搞好國家的債券市場是多么重要。

二、我國國債發(fā)行成本居高不下的情況分析

1.在90年代，我國開始降息的1996—1997年間，我國發(fā)行的國債竟然大部分是7—10年期的中長期國債。例如，1996年6月14日發(fā)行了250億元的10年期國債，年復(fù)利率還竟然高達(dá)11.83％（直到現(xiàn)在，還有不少人，包括一些高級研究人員與決策人員，不清楚每年付一次息的附息債券票面利率就是年復(fù)利率），如果當(dāng)時(shí)一年期一年期地發(fā)行，到現(xiàn)在再發(fā)行中長期國債，現(xiàn)在的發(fā)行利率，最高也只有2％～3％的年復(fù)利率。該國債于1999年6月份的二級市場中，在1997年與1998年兩次取息11.83元后，其最高價(jià)還曾達(dá)到167元。因此，單單這一國債的發(fā)行決策失誤，就起碼要損失100億元以上。再加上緊接著于1996年11月1日發(fā)行、年復(fù)利率為8.56％的7年期附息國債201.1億元，與1997年9月5日發(fā)行、年復(fù)利率為9.78％的10年期附息國債130億元，1996—1997年間，國債發(fā)行的利率期限結(jié)構(gòu)問題決策失誤造成的總損失就至少在200億元以上。而且，在我國市場利率處于低谷的當(dāng)前，反而要發(fā)行短期債券與浮動(dòng)利率的債券了。這一切都與正確的決策恰恰相反。

2.我國國債流通市場的管理失策，在于投入實(shí)在太少，導(dǎo)致國債流通市場的利率大大高于銀行利率，以致于新國債不得不以高利率發(fā)行，進(jìn)一步加重了國債籌資成本。實(shí)際上只要增加宣傳力度、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、方便投資者、降低傭金率等，就可大大降低國債籌資成本。

3.我國股票一級市場特有的無風(fēng)險(xiǎn)高收益率，也是導(dǎo)致國債流通市場的利率大大高于銀行利率的關(guān)鍵因素。粗略估計(jì)，我國股票一級市場的無風(fēng)險(xiǎn)期望IRR：1997年為50％左右，1998年為20％左右，1999年為30％左右。這么高的無風(fēng)險(xiǎn)平均年收益率，大大扭曲了我國的市場利率，致使幾千億元資金常年滯留于股票一級市場，無風(fēng)險(xiǎn)地坐享著高收益率。這就難怪其他資本市場與貨幣市場（包括國債市場）的資金匱乏。這是國債流通市場利率過高（價(jià)格過低）的關(guān)鍵原因之一，也是國債回購市場利率過高的關(guān)鍵原因之一。

4.我國國債市場的研究論文已很多，大大小小的研討會(huì)也接連不斷，但研究中至少還存在著如下重要疏漏。

（1）我國幾乎所有證券報(bào)刊公布的國債市場利率都是單利率，特別是附息國債的單利率，不僅不能指導(dǎo)投資，反而會(huì)制造混亂。由于上述原因，許多指導(dǎo)國債投資的“權(quán)威性”文章都嚴(yán)重誤導(dǎo)了投資者與投資機(jī)構(gòu)，使他們損失慘重。

（2）財(cái)政部國債司（現(xiàn)為國債金融司）原領(lǐng)導(dǎo)，不很清楚附息國債的到期收益率如何計(jì)算，而且還公開發(fā)表文章與講話，企圖人為地由政府來統(tǒng)一規(guī)定客觀的到期收益率計(jì)算方法。決策者不很清楚何時(shí)該多發(fā)長期國債，何時(shí)該多發(fā)短期國債，何時(shí)該多發(fā)浮動(dòng)利率債券。

（3）決策者還不很清楚國債一級市場與二級市場的密切關(guān)系，因此沒有采取有力措施（加大宣傳與普及力度，以及降低交易費(fèi)用等等）來降低國債二級市場利率。實(shí)際上，國債美國式招標(biāo)發(fā)行的結(jié)果，必然是市場化的結(jié)果：國債發(fā)行利率接近于國債流通市場的利率。只有降低國債二級市場利率，才能把國債一級市場的發(fā)行利率降下來。

5.國內(nèi)債券發(fā)行利率期限結(jié)構(gòu)的決策失誤，只是將利息多支付給了國內(nèi)投資機(jī)構(gòu)與老百姓，還可自我安慰。而國際債券發(fā)行利率期限結(jié)構(gòu)的決策失誤，特別是在發(fā)達(dá)國家的發(fā)行失誤，則要將利息多支付給本已很富有的發(fā)達(dá)國家了。如1996年1月23日向美國發(fā)行的1億美元100年期特長期揚(yáng)基債券，年復(fù)利率竟高達(dá)9％，大大高于美國債券市場的利率。僅僅這一債券的發(fā)行失誤，估計(jì)要損失好幾千萬美元。

三、降低國債發(fā)行成本的措施分析

在市場利率處于較低水平或逐步上升時(shí)，應(yīng)發(fā)行期限較長的債券，其期限最好長到市場利率回復(fù)到現(xiàn)有水平；在市場利率處于較高水平或逐步下降時(shí)，應(yīng)發(fā)行期限短的債券或利率隨市場利率浮動(dòng)的債券。不過，每一期國債的持續(xù)期限不能太短，這里也有一個(gè)優(yōu)化的計(jì)算問題。只要已知市場利率今后的變化趨勢，與每一次發(fā)行與兌付的手續(xù)費(fèi)支出，就能求解得優(yōu)化的國債發(fā)行利率期限結(jié)構(gòu)。

發(fā)行國債應(yīng)盡可能安排在銀行降息之后與銀行加息之前，這樣可大大降低籌資成本。例如：1996年6月14日發(fā)行了IRR＝11.83％的000696十年期附息國債后，不到二個(gè)半月的8月23日就安排了銀行降息至IRR≤7.71％；1997年9月5日發(fā)行了IRR＝9.78％的009704十年期附息國債后，不到50天的10月23日就安排了銀行降息至IRR≤5.917％，上述銀行降息后的IRR，竟然都比剛發(fā)行國債的IRR低4個(gè)百分點(diǎn)左右，而且這些國債都是10年期的，所以大大提高了這些國債的籌資成本。

以上是國債發(fā)行利率期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基本思路。隨著國債發(fā)行的日益市場化與電子化，各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)將會(huì)逐步降低，乃至取消，因此，國債發(fā)行利率期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化將成為國債籌資成本優(yōu)化的主要內(nèi)容。此外，再提出如下一些切實(shí)可行的積極措施，活躍國債流通市場，使其中的利率不高于銀行存款利率，進(jìn)一步降低國債籌資成本。

（1）我國證券報(bào)刊上各種債券的到期收益率應(yīng)正確公布，即債券的到期收益率應(yīng)為年復(fù)利率而不應(yīng)是年單利率，以避免引起政府決策者、廣大投資者與投資機(jī)構(gòu)的誤解與決策失誤。

（2）我國國債籌資成本優(yōu)化的研究太薄弱，應(yīng)引起有關(guān)方面的充分重視，必須大大加強(qiáng)這方面的研究投入，加大這方面研究課題的資助力度。政府有關(guān)部門應(yīng)認(rèn)識(shí)到，即使在這方面花費(fèi)幾十億元，也是很值得的。因?yàn)檫@使債券一級市場籌資成本的降低量遠(yuǎn)不止于此。

（3）增加國債流通市場的網(wǎng)點(diǎn)，為廣大投資者開設(shè)債券專用帳戶，使債券二級市場的實(shí)時(shí)行情象股票二級市場實(shí)時(shí)行情一樣迅速、顯目與范圍廣泛，創(chuàng)造與采用一些促進(jìn)國債流通性的措施，至少應(yīng)使債券的買賣象股票買賣一樣方便。

（4）研究出優(yōu)化的債券流通市場傭金率。在當(dāng)前我國債券市場到期收益率這么低的情況下，債券流通市場的傭金率還是高達(dá)買賣雙方都為2‰，這非常不利于債券市場的流通，從而非常不利于債券流通市場到期收益率的降低，進(jìn)而非常不利于國債發(fā)行利率的降低。

（5）提高央行公開市場業(yè)務(wù)的水平，使國債流通市場的利率期限結(jié)構(gòu)趨于合理。隨著金融體制改革的不斷深入，我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)從無到有，并將逐漸走向成熟。本來，央行通過公開市場買賣債券，完全可以使債券流通市場的利率期限結(jié)構(gòu)大大合理化，從而大大降低國債籌資成本。但很遺憾的是，當(dāng)前債券流通市場的期限利率結(jié)構(gòu)還是很不合理。

（6）研究培育具有良好素質(zhì)的做市商。

（7）研究與借鑒國際上，特別是美國在國債籌資中的成功經(jīng)驗(yàn)，其中包括國債的美國式招標(biāo)發(fā)行方法與相對固定的發(fā)行時(shí)間表（節(jié)省宣傳與廣告費(fèi)用，且使投資者對國債發(fā)行有穩(wěn)定的預(yù)期，有利于降低籌資成本）等。

（8）加大宣傳與普及債券二級市場投資知識(shí)的力度，使廣大群眾了解債券二級市場投資的優(yōu)越性及其投資的方法與技巧。目前我國債券二級市場的優(yōu)越性主要有：第一，利率常常高于銀行存款的利率，有時(shí)高出2個(gè)百分點(diǎn)以上；第二，債券二級市場中的債券隨時(shí)可兌現(xiàn)，且兌現(xiàn)時(shí)的IRR不會(huì)有很大波動(dòng)；第三，投資風(fēng)險(xiǎn)很小，因?yàn)閲鴤顿Y不存在償付風(fēng)險(xiǎn)。

（9）調(diào)控好周邊市場，主要是調(diào)控好股票二級市場的過度投機(jī)性與股票一級市場的期望IRR.不把股票一級市場的期望IRR調(diào)控下來，債券二級市場就難以好轉(zhuǎn)。只有降低股票一級市場過高的期望IRR，才能從根本上降低債券二級市場居高不下的到期收益率。1997年11月11日的《中國證券報(bào)》報(bào)道，申銀萬國（證券公司）組織召開了國債市場新聞界座談會(huì)，呼吁投資者加大國債市場的投資力度。該總部專業(yè)研究人員指出，從國債市場當(dāng)時(shí)各券平均8.7％上下的年收益率看，投資國債的年收益率已較一年期銀行儲(chǔ)蓄高出3個(gè)百分點(diǎn)。他們呼吁廣大中小投資者要充分重視同時(shí)具有高流動(dòng)性、高收益性與低風(fēng)險(xiǎn)性的國債市場的投入，在運(yùn)用銀行儲(chǔ)蓄、股票投資等工具的同時(shí)，學(xué)會(huì)進(jìn)行各種組合的理性投資。我們認(rèn)為，該總部專業(yè)研究人員主要是沒注意到當(dāng)時(shí)期望IRR高出很多很多的股票一級市場，因此，他們呼吁廣大中小投資者要去學(xué)會(huì)的那種組合的“理性”投資，恰恰是不理性的：要想使“投資者加大國債市場的投資力度”，就必須先將股票一級市場中那高得很多很多的期望IRR降下來。

（10）1997年初，上海財(cái)政證券公司總經(jīng)理曾在《上海證券報(bào)》上表示，為了活躍上海債券二級市場，想要象股票上證指數(shù)那樣，創(chuàng)立債券上證指數(shù)。這是一個(gè)很好的想法。因?yàn)橛辛藗献C指數(shù)以后，人們就可以一目了然地了解到，投資于上海債券二級市場，在過去年月中的平均（Average）內(nèi)部收益率（簡記為AIRR）：AIRR＝［（報(bào)告期指數(shù)）／（基期指數(shù)）］[1／n]－1，其中，n為基期至報(bào)告期的時(shí)間（單位：年）。此外，隨時(shí)還可算得并上海債券二級市場中，各債券到期收益率的加權(quán)平均，簡稱其為IRR指數(shù)。這里應(yīng)注意的是，該“IRR指數(shù)”是指今后到期可獲得的平均IRR，而“債券上證指數(shù)”是指此前在上海債券二級市場中已獲得的平均收益率情況，依此可算得此前任何時(shí)段在上海債券二級市場中已獲得的平均收益率。“IRR指數(shù)”指示的是“今后”至少可獲得的平均收益率情況，而“債券上證指數(shù)”指示的是“此前”已獲得的平均收益率情況。

（11）改善國債市場的其他措施，其中包括加大國債流通市場的可流通性，盡可能發(fā)行可流通的國債，國債的無紙化發(fā)行，進(jìn)一步擴(kuò)大證券投資基金的規(guī)模以及投資于國債的比例，試行推出國債投資基金。我國還應(yīng)取消對商業(yè)銀行購買國債的一些限制，允許國外投資者購買一定比例的國債等等。

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［8］陳景耀。政府債務(wù)對國民經(jīng)濟(jì)的作用與影響［J］。經(jīng)濟(jì)科學(xué)，1999，（1）：24—33.

［9］楊義群。國債規(guī)模與貨幣環(huán)境實(shí)證分析［J］。數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究，2000，（7）。

篇(4)

一、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因

在我國保險(xiǎn)業(yè)短短的發(fā)展歷史上，有較長的一段時(shí)期實(shí)施的是保險(xiǎn)模式和政策。應(yīng)當(dāng)指出，這種與當(dāng)時(shí)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的壟斷經(jīng)營模式在我國社會(huì)生產(chǎn)和生活中，曾發(fā)揮過重要作用，因此其存在具有一定的合理性。然而，在這種經(jīng)營模式下，保險(xiǎn)不屬于商品的經(jīng)濟(jì)范疇，保險(xiǎn)經(jīng)營行為本質(zhì)上是政府行為，保險(xiǎn)監(jiān)管也失去了意義和必要性。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和對外開放，建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，保險(xiǎn)壟斷經(jīng)營模式已不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，其弊端也愈加明顯，打破這種市場壟斷經(jīng)營模式已具有客觀必然性。1985年，我國頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，這一條例從法律上確立了我國保險(xiǎn)市場應(yīng)采取多元化模式，否定了壟斷經(jīng)營模式，從而掀開了我國保險(xiǎn)業(yè)的新篇章。從理論上說，制定這一法規(guī)的基本目的在于確立我國保險(xiǎn)市場競爭體制，推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；制定這一法規(guī)的理論依據(jù)在于市場經(jīng)濟(jì)和市場機(jī)制具有提高經(jīng)濟(jì)活力、有效調(diào)節(jié)社會(huì)資源的功能。

那么，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，當(dāng)保險(xiǎn)一按照市場機(jī)制要求運(yùn)行和發(fā)展時(shí)，保險(xiǎn)是否應(yīng)被監(jiān)管？保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是什么？目前多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是在于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性。其具體表現(xiàn)為：保險(xiǎn)經(jīng)營對象的特殊性、保險(xiǎn)銷售過程的特殊性、保險(xiǎn)經(jīng)營對象的負(fù)債性、保險(xiǎn)基金的返還性、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性、保險(xiǎn)影響的廣泛性等。事實(shí)上，上述經(jīng)營特殊性在國民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)中并非都是唯一的。也就是說，保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性并不足以說明保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性。保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因在于“市場失靈”。

根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)理論，在完全競爭的條件下，由于市場“看不見的手”的作用，市場上每一公司的要價(jià)（邊際收入）會(huì)等于邊際費(fèi)用，在這一點(diǎn)上社會(huì)利益達(dá)到最大化，社會(huì)資源達(dá)到最佳配置。但是，市場并非萬能，也有弱點(diǎn)和平共處足。當(dāng)市場信息能夠在完全競爭方式下運(yùn)罷，也會(huì)出現(xiàn)“市場失靈”的問題。其主要表現(xiàn)有：（1）市場功能有缺陷。例如有些當(dāng)事人就付也代價(jià)便可行到處自外部經(jīng)濟(jì)的女處。（2）市場競爭失靈。例如，市場上價(jià)值規(guī)律的作用往導(dǎo)致壟斷，而壟斷的存在會(huì)產(chǎn)生進(jìn)入市場的障礙，從而破壞市場機(jī)制，排斥競爭，導(dǎo)致效率的損失。（3）市場調(diào)節(jié)本身具有一定的盲目性。因?yàn)槭袌稣{(diào)節(jié)是一種事后的調(diào)節(jié)，從價(jià)格形成、信號(hào)反饋到產(chǎn)品生產(chǎn)，有一定的時(shí)間差。加之，企業(yè)和個(gè)人掌握的經(jīng)濟(jì)信息不足，微觀決策帶有一定的被動(dòng)性和盲目性。（4）市場信息的不對稱性。當(dāng)買者和賣者間出現(xiàn)這種情況時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格總是等于所有銷售產(chǎn)品的平均價(jià)值。這樣在同一價(jià)格條件下，銷售更有價(jià)值產(chǎn)品的銷售者將會(huì)退出市場以逃避損失，而那些低價(jià)值產(chǎn)品的銷售者則會(huì)利用這種機(jī)會(huì)占據(jù)市場，結(jié)果出現(xiàn)“劣貨驅(qū)逐良貨”的市場逆選擇，導(dǎo)致市場失靈。此外，競爭者會(huì)以另一方的信息減少為代價(jià)取勝，發(fā)生扼止對方信息來源的道德風(fēng)險(xiǎn)。

從我國保險(xiǎn)實(shí)踐看，同樣存在著上述“市場失靈”的情況。如：有的保險(xiǎn)公司依靠行政手段、采取強(qiáng)制的展業(yè)方式；有的保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營，無序競爭，并形成壟斷勢力；由于保險(xiǎn)經(jīng)營特殊性，保險(xiǎn)公司對市場調(diào)節(jié)信號(hào)缺乏敏感性，人個(gè)壽險(xiǎn)市場發(fā)展已具有一定的盲目性；與保險(xiǎn)人相比，被保險(xiǎn)人的信息相對不足，被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)福利不能最大化，有時(shí)還會(huì)由于虛假的信息提供和不公正交易使被保險(xiǎn)人的利益受到損失。此外，投保人或被保險(xiǎn)人利用信息對稱進(jìn)行逆選擇。因此，為了彌補(bǔ)保險(xiǎn)市場運(yùn)行本身的弱點(diǎn)和缺陷，為了減和或消除這些“市場失靈”的情況及其影響，保險(xiǎn)監(jiān)管無疑具有必要性和合理性。

二、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能和性質(zhì)

“保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)干什么？”，也就是說，保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能是什么？首先，應(yīng)明確保險(xiǎn)監(jiān)管中監(jiān)管的含義與管理和監(jiān)督、管理經(jīng)濟(jì)計(jì)劃中的含義不同。保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有兩個(gè)，一是規(guī)范保險(xiǎn)市場行為；二是調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)是國家干預(yù)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的行為。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，國家具有干預(yù)經(jīng)濟(jì)的基本職能。與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求相適應(yīng)，國家既是宏觀經(jīng)濟(jì)的管理得，又是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)節(jié)者。具體而方，政府執(zhí)行的主要經(jīng)濟(jì)職能是：（1）確立法律體制；（2）決定宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定政策（3）影響資源配置以提高經(jīng)濟(jì)效率；（4）建立影響收入分配的方案。就某一行業(yè)而方，國家的干預(yù)職能同樣表現(xiàn)為規(guī)范和調(diào)控。就調(diào)控而言，國家對行業(yè)的調(diào)控主要表現(xiàn)為制定產(chǎn)業(yè)政策。所謂產(chǎn)業(yè)政策是指國家規(guī)劃、干預(yù)和誘導(dǎo)產(chǎn)業(yè)形成和發(fā)展的一種政策，其目的在于引導(dǎo)社會(huì)資源在產(chǎn)業(yè)部門之間以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的優(yōu)化配置，建立高效益的均衡的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，根據(jù)政府的介入程度，政府實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策的方法：（1）直接干預(yù)。具體手段有直接投資、強(qiáng)制性的行政管制等。（2）經(jīng)濟(jì)手段。采用有差異的財(cái)政政策、金融政策、價(jià)格政策、工資政策等，來改變其產(chǎn)業(yè)所處的環(huán)境條件，影響生產(chǎn)要素的流動(dòng)，扶持或限制某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（3）立法措施。通過立法，干預(yù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)組織的形成。（4）指引和協(xié)調(diào)。主要是按照市場原則和市場信號(hào)提供信息服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)部門，國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，同樣在規(guī)范保險(xiǎn)市場行為，消除“市場失靈”情況的同時(shí)，應(yīng)制定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并同樣應(yīng)采用上述實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策的方法。需要指出，在我國由于保險(xiǎn)市場經(jīng)程度較低，市場機(jī)制的發(fā)育程度也較低，更需要政府行使部分配置保險(xiǎn)資源的職能，以彌補(bǔ)市場機(jī)制的不足。因此，在我國保險(xiǎn)監(jiān)客實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意把保險(xiǎn)監(jiān)管的這兩部分職能有機(jī)地結(jié)合起來，以保證監(jiān)管達(dá)到預(yù)期效果。當(dāng)然，在保險(xiǎn)監(jiān)管中，也應(yīng)防止出現(xiàn)以下兩種傾向：一是干預(yù)的范圍超越了彌補(bǔ)市場發(fā)育不足的職能，妨礙了市場功能的正常發(fā)揮。二是過份強(qiáng)調(diào)政府的調(diào)職能，忽視了完善市場機(jī)制的任務(wù)。也就是說，應(yīng)防止國家監(jiān)管變成經(jīng)濟(jì)計(jì)劃管理的情況發(fā)生。

還需指出，在履行調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展這一保險(xiǎn)監(jiān)管職能時(shí)其中重要一點(diǎn)是如何使用權(quán)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展能滿足企業(yè)、家庭和個(gè)人處理風(fēng)險(xiǎn)的要求，對于這一監(jiān)管任務(wù)，可以視了保險(xiǎn)監(jiān)管的社會(huì)責(zé)任。目前，我國保險(xiǎn)理論和實(shí)踐往往將保險(xiǎn)監(jiān)管的傷

和目的簡單地限定在保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益方面。雖然，這一監(jiān)管任務(wù)并沒有錯(cuò)，但是這種看法和做法往往限制了保險(xiǎn)監(jiān)管者的視野，忽視了社會(huì)上非被保險(xiǎn)人的利益。如果保險(xiǎn)業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因顧及公司自身利益始終限于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)種類而沒有發(fā)展時(shí)，那么保險(xiǎn)監(jiān)管者與保險(xiǎn)經(jīng)營者事實(shí)上處于同一地位。

三、我國保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

保險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)行的基本問題：一是有明確的管理主體，即誰來管；二是有明確的目標(biāo)，即管理什么，及通過監(jiān)定活動(dòng)應(yīng)達(dá)到什么預(yù)期的結(jié)果；三是有明確的監(jiān)管手段，即如何管。因此，監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動(dòng)中的重要問題，也是監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)。

監(jiān)管目的可分總目標(biāo)和一定時(shí)期的目標(biāo)。一般來說，總目標(biāo)往往是一種理論概念和一種總體性認(rèn)識(shí)，缺乏實(shí)際操作意義。因?yàn)?，總目?biāo)沒有解決在一定時(shí)期內(nèi)監(jiān)管者具體的監(jiān)管內(nèi)容和任務(wù)的問題。例如，企業(yè)管理的總目標(biāo)是生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)，交并取得最大利潤。然而，為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，還應(yīng)確定一定時(shí)期更專一的目標(biāo)，以及所必各部門的若輔助目標(biāo)，否則，企業(yè)的總目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)，也無任何意義。在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，通常還提出保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。從內(nèi)涵上看，監(jiān)管目標(biāo)也就是通過監(jiān)管所要達(dá)到的預(yù)期效果。但是，監(jiān)管目的與監(jiān)管目標(biāo)還是有差異的。一般來說，監(jiān)管目的更具有內(nèi)在規(guī)定性。類似于監(jiān)管總目標(biāo)，而監(jiān)管目標(biāo)則具有階段性，可操作性。因此，在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管目的應(yīng)當(dāng)是明確的，相對缺乏理論研究意義和價(jià)值，而保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)則因各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平和環(huán)境不同具有一定差異性，存在理論研究的意義和價(jià)值。

就我國保險(xiǎn)市場監(jiān)管而言，保險(xiǎn)監(jiān)管的總目標(biāo)是比較明確的。一般而言，保險(xiǎn)監(jiān)管總目標(biāo)的確立與保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有內(nèi)在聯(lián)系，其主要內(nèi)容是保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康、有序發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障作用。對此，我國《保險(xiǎn)法》在第1條也作了相應(yīng)規(guī)定保險(xiǎn)法律監(jiān)管是“為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展?！北ｋU(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法僅益，但我們并不能認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)是政府監(jiān)管政策的失敗，政府監(jiān)管的責(zé)任。政府監(jiān)管的總目標(biāo)是保障保險(xiǎn)事業(yè)的安全運(yùn)行，而不是保證保險(xiǎn)事業(yè)中的保險(xiǎn)公司不破產(chǎn)。

就保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)而言，問題主要在于在不同的歷史時(shí)期或階段，如何確立一定時(shí)期的具有操作性的保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)，這也是保險(xiǎn)監(jiān)管基本職能的具體要求。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管總目標(biāo)身軀也存在過于原則性和缺乏可操作性的特點(diǎn)。例如“保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益”，這在實(shí)踐中具有一定的矛盾，保險(xiǎn)公司的發(fā)展意味著保險(xiǎn)費(fèi)收入不斷增加，保險(xiǎn)利潤不斷增加，而保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，則表示為保證被保險(xiǎn)人的利益不能喪失，同時(shí)應(yīng)使用權(quán)被保險(xiǎn)人交納盡可能和的保費(fèi)，得到盡可能大的保障。因此，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)階段的自身特點(diǎn)和環(huán)境的不同，如何在保險(xiǎn)人世間被保險(xiǎn)人發(fā)中作出最適當(dāng)?shù)木駬窈腿∩幔彩潜ｋU(xiǎn)監(jiān)管者在某一時(shí)期所面臨的重要問題。從各國保險(xiǎn)實(shí)踐看，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，監(jiān)管者傾向于重視保險(xiǎn)業(yè)的成長，培育保險(xiǎn)市場，而在保險(xiǎn)業(yè)相應(yīng)成熟時(shí)期，則更多地維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

根據(jù)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)要求，我國保險(xiǎn)監(jiān)管在未來一段時(shí)間（三到五年內(nèi)）的主要目標(biāo)是：加快培育保險(xiǎn)市場，增加市場經(jīng)營主體，建立一個(gè)市場主體形式多樣、地區(qū)分布鞋合理、市場要素完善的以民族保險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的具有開放性的保險(xiǎn)市場體系。其理由是：

目前我國保險(xiǎn)業(yè)總體水平還偏低，與國外保險(xiǎn)業(yè)相比較，無論是絕對水平，還是相對水平都有較大差距，還不能適應(yīng)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，保險(xiǎn)業(yè)的作用無論在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)理論界和實(shí)踐上都沒有得到應(yīng)有的重視。

我國保險(xiǎn)業(yè)供需失衡，從總本上看，這種失衡表現(xiàn)為保險(xiǎn)供給小于需求。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)和生活發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)已明顯提高。但是由于市場經(jīng)營主體不足，缺乏有效競爭機(jī)制，缺乏市場創(chuàng)新，保險(xiǎn)需求并沒有從根本上得到滿足。保險(xiǎn)市場的壟斷性依然非常明顯。此外，各地區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分布鞋極不合理，缺乏科學(xué)性，具有明顯的保守性、滯后性。

當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)已步入最佳發(fā)展時(shí)期。一方面我國經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展已取得明顯成效，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的的發(fā)展空間；另一方面，我國保險(xiǎn)需求不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的“市場蛋糕理論”已被實(shí)踐證明是不準(zhǔn)確的。此外，經(jīng)過前一段時(shí)期對保險(xiǎn)市場的治理整頓，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為已明顯趨于規(guī)范化。經(jīng)過銀行存款利率下調(diào)對保險(xiǎn)業(yè)的沖擊，保險(xiǎn)公司經(jīng)營者也更加成熟。

我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系比以前更加完善。無論在保險(xiǎn)監(jiān)管方法、監(jiān)管手段，還是監(jiān)管的法律依據(jù)都比以前有明顯的加強(qiáng)和完善。加之目前中國保險(xiǎn)監(jiān)和委員會(huì)的成立，不能再以監(jiān)管力量不足為理由而推遲保險(xiǎn)市場主體培育的步伐。

從目前全國保險(xiǎn)市場總體數(shù)量看，民族保險(xiǎn)公司的數(shù)量已不占優(yōu)勢，盡管目前民族保險(xiǎn)公司所占市場份額依然較大，外資保險(xiǎn)公司相對集中。但是，從未來發(fā)展看，這咱中資歷和外資公司數(shù)量上的關(guān)系，顯然不利地我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

篇(5)

關(guān)鍵詞：管理信息系統(tǒng)中小企業(yè)

一、管理信息系統(tǒng)的發(fā)展

管理信息系統(tǒng)從20世紀(jì)50年代中期計(jì)算機(jī)用于管理領(lǐng)域以來，經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜，從單機(jī)到網(wǎng)絡(luò)，從功能單一到功能集成、從傳統(tǒng)到現(xiàn)代的演化。根據(jù)MIS發(fā)展的時(shí)序和特點(diǎn)，可將MIS的發(fā)展歷程大致分為電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)（EDPS）、管理信息系統(tǒng)（MIS）、決策支持系統(tǒng)（DSS）三個(gè)階段。

1面向業(yè)務(wù)的EDPS

EDPS是利用計(jì)算機(jī)處理代替人「操作的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，如!資結(jié)算、報(bào)表統(tǒng)計(jì)等。特點(diǎn)是面向操作層，以單項(xiàng)應(yīng)用為土，數(shù)據(jù)資源不能共享，以批處理方式為土。EDPS是較少涉及管理問題，它是管理信息系統(tǒng)發(fā)展的初級階段。

2面向管理的MIS

20世紀(jì)70年代初，隨著數(shù)據(jù)庫技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和科學(xué)管理方法的發(fā)展，計(jì)算機(jī)在管理上的應(yīng)用日益廣泛，從而使MIS逐漸成熟起來。MIS的特點(diǎn)：（l）能夠?qū)⒔M織中大量的數(shù)據(jù)和信息高度集中起來，進(jìn)行快速處理，統(tǒng)一使用。有一個(gè)中央數(shù)據(jù)庫和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是MIS的重要標(biāo)志。MIS的處理方式是在數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的分布式處理。（2）利用定量化的科學(xué)管理方法，通過預(yù)測、計(jì)劃優(yōu)化、管理、調(diào)節(jié)和控制等手段來支持決策。

MIS由EDPS發(fā)展而來，與EDPS相比，MIS更強(qiáng)調(diào)信息處理的系統(tǒng)性、綜合性，除要求在事務(wù)處理上的高效率外，還強(qiáng)調(diào)對組織內(nèi)部的各部門以及各部門之間的管理活動(dòng)的支持。早期的MIS是指面向中層管理控制的信息系統(tǒng)，主要應(yīng)用于解決結(jié)構(gòu)化問題。于是人們從20世紀(jì)70年代開始研究解決管理中的平結(jié)構(gòu)化決策與非結(jié)構(gòu)化決策問題的決策支持系統(tǒng)DSS。

3面向決策的DSS

DSS以幫助高層次管理人員制定決策為目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)的靈活性、適應(yīng)性。決策者和決策分析人員可以充分利用系統(tǒng)的引導(dǎo)，詳細(xì)了解和分析其決策過程中的各主要因素及其影響，激發(fā)其思維創(chuàng)造力，從而在DSS系統(tǒng)的幫助和引導(dǎo)下逐步深入地透視問題，最終有效地作出決策，即通過人機(jī)互助完成最終決策。

DSS作為一個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng)，不具有管理控制的功能，但是作為管理信息系統(tǒng)的重要部分時(shí)，它使MIS具有了將數(shù)據(jù)庫處理和經(jīng)濟(jì)管理數(shù)學(xué)模型的優(yōu)化計(jì)算結(jié)合起來為管理者解決更復(fù)雜的管理決策問題的能力。它雖然不是管理信息系統(tǒng)，但是使得管理信息系統(tǒng)的發(fā)展更加完善。它與早期的MIS結(jié)合，成為管理信息系統(tǒng)發(fā)展的高級階段。

從管理信息系統(tǒng)的發(fā)展及其內(nèi)容的擴(kuò)展可以看出，它始終是以中小企業(yè)的管理活動(dòng)為核心，不斷綜合新的信息技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來改善系統(tǒng)功能，以提高更完善的服務(wù)或滿足新的需求。這一發(fā)展過程也體現(xiàn)出管理信息系統(tǒng)不斷集成新技術(shù)并擴(kuò)展系統(tǒng)功能的發(fā)展特點(diǎn)。管理信息系統(tǒng)是一個(gè)不斷發(fā)展的概念，它將朝著智能、集成和網(wǎng)絡(luò)等方向的趨勢不斷發(fā)展。

二、管理信息系統(tǒng)在中小企業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

中小企業(yè)是管理信息系統(tǒng)主要的應(yīng)用領(lǐng)域，中小企業(yè)復(fù)雜的管理活動(dòng)給管理信息系統(tǒng)提供了典型的應(yīng)用環(huán)境和廣闊的應(yīng)用舞臺(tái)。

20世紀(jì)50年代中期，計(jì)算機(jī)作為強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)處理工具與手段，開始在中小企業(yè)管理中應(yīng)用。50多年來，中小企業(yè)應(yīng)用管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了從簡單、局部應(yīng)用到高級、全面解決管理問題的發(fā)展過程。任何一個(gè)中小企業(yè)MIS都蘊(yùn)含著管理體制和管理模式，由于系統(tǒng)中信息的處理和輸出方式都與管理方法、管理體制密切相關(guān)，因此，任何一個(gè)MIS都是其具體管理思想的縮影。

中小企業(yè)應(yīng)用的管理信息系統(tǒng)，其實(shí)質(zhì)就是各種管理思想的信息化實(shí)現(xiàn)。

2.1國外中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用現(xiàn)狀

1954年美國通用電氣公司安裝的第一臺(tái)商業(yè)用數(shù)據(jù)處理計(jì)算機(jī)，開創(chuàng)了信息系統(tǒng)應(yīng)用于中小企業(yè)管理的先河。二十世紀(jì)50年代中期到60年代中期，EDPS在中小企業(yè)中得到廣泛應(yīng)用，主要是用計(jì)算機(jī)部分地代替手工勞動(dòng)，進(jìn)行一些簡單的單項(xiàng)數(shù)據(jù)處理工作，如計(jì)算工資、統(tǒng)計(jì)產(chǎn)量等。

上世紀(jì)60年代中期到70年代初期，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展、各類信息報(bào)告系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。這類系統(tǒng)的特點(diǎn)是按事先規(guī)定的要求提供各類報(bào)告。如能反映庫存數(shù)量的庫存狀態(tài)報(bào)告，反映生產(chǎn)進(jìn)度的生產(chǎn)狀態(tài)報(bào)告。這一時(shí)期，為了解決生產(chǎn)中庫存控制的問題，1965年，美國的管理專家提出了物料需求計(jì)劃（MRP）的新的管理思想，即根據(jù)產(chǎn)品的需求情況和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，確定原材料和零件數(shù)量及訂貨時(shí)間，在滿足生產(chǎn)需要的前提下，有效降低庫存。這一思想對以后中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)的發(fā)展有著重大的意義。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，這一管理思想借助于計(jì)算機(jī)這一強(qiáng)有力的工具，發(fā)展成為一種有效的管理方法。

70年代后隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，管理信息系統(tǒng)在中小企業(yè)中得到了廣泛的應(yīng)用。管理信息系統(tǒng)將中小企業(yè)中的數(shù)據(jù)和信息集中起來，進(jìn)行快速處理，還可以利用定量化的科學(xué)管理方法，通過預(yù)測、計(jì)劃優(yōu)化、管理、調(diào)節(jié)和控制等手段來支持決策。這一時(shí)期研究者在MRP的基礎(chǔ)上增加了能力需求計(jì)劃，使系統(tǒng)具有生產(chǎn)計(jì)劃與能力的平衡過程，形成了閉環(huán)MRP。

80年代在中小企業(yè)中開始使用一種典型的管理信息系統(tǒng)-MRPⅡ（制造資源計(jì)劃）。MRPⅡ于1977年提出的，它以MRP為核心，將生產(chǎn)制造、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、市場營銷、工程管理、采購供應(yīng)以及信息管理等各個(gè)部門納入整體管理之中，構(gòu)成了完整運(yùn)作體系。

90年代以來MRPⅡ也逐漸發(fā)展成為新一代的中小企業(yè)資源系統(tǒng)（ERP）。ERP在MRPⅡ基礎(chǔ)上將供應(yīng)商和中小企業(yè)內(nèi)部的采購、生產(chǎn)、銷售以及客戶看作一個(gè)緊密聯(lián)系的供應(yīng)鏈，通過信息技術(shù)和管理理論對中小企業(yè)的物流、資金流和信息流進(jìn)行全面的集成管理，以提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，追求中小企業(yè)資源的合理高效利用，提高中小企業(yè)在全球市場中的競爭能力。以MRPⅡ/ERP為代表的現(xiàn)代中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)主要支持中小企業(yè)內(nèi)部管理業(yè)務(wù)。

隨著網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了各種管理思想和模式的管理信息系統(tǒng)，如客戶關(guān)系管理（CRM）、供應(yīng)鏈管理（SCM）、商業(yè)智能（BI）、電子商務(wù)（EC）和計(jì)算機(jī)集成制造系統(tǒng)（CMIS）等。中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)逐步會(huì)發(fā)展成為一種融合各種管理思想和信息技術(shù)的面向產(chǎn)品生命周期的集成系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)資源共享、數(shù)據(jù)共享、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的充分柔性的中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)。

目前，在歐美等發(fā)達(dá)國家，ERP的應(yīng)用已經(jīng)比較普及，多數(shù)大中型中小企業(yè)已經(jīng)采用ERP系統(tǒng)和先進(jìn)管理方式多年，目前正在推行全球化供應(yīng)鏈管理技術(shù)和敏捷中小企業(yè)后期系統(tǒng)，許多小中小企業(yè)也在紛紛應(yīng)用ERP系統(tǒng)。

2.2國內(nèi)中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用現(xiàn)狀

我國中小企業(yè)MIS的應(yīng)用可以追溯到上世紀(jì)70年代中期，主要是以單機(jī)操作為主進(jìn)行單項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理輔助管理為主。70年代末到80年代中期許多中小企業(yè)都建立了諸如人事、工資、庫存、生產(chǎn)調(diào)度、計(jì)劃等管理子系統(tǒng)。80年代后期尤其是進(jìn)入90年代以后，隨著系統(tǒng)集成和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，國內(nèi)一些大中型中小企業(yè)紛紛把過去獨(dú)立存在的子系統(tǒng)集成起來，形成統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)，較好地解決了信息“孤島”問題。中國中小企業(yè)引入MRPⅡ開始于上世紀(jì)80年代中期，目前約有上千家中小企業(yè)建立了自己的MRPⅡ系統(tǒng)。近年來，國內(nèi)很多大中小企業(yè)已開始實(shí)施ERP。

從國家軟件工業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀統(tǒng)計(jì)分析，目前我國大型中小企業(yè)使用管理軟件的比例高達(dá)95%以上。其中，財(cái)務(wù)軟件占98%以上；業(yè)務(wù)/商務(wù)軟件約占60%；ERP占40%左右。中小企業(yè)使用管理軟件的比例約45%，絕大數(shù)都是財(cái)務(wù)軟件。上述軟件應(yīng)用項(xiàng)目的成功率小于56%（中國學(xué)術(shù)期刊物大拇指中心）。

這些數(shù)據(jù)反映了我國中小企業(yè)應(yīng)用管理信息系統(tǒng)的總體情況，我們從中可以看到，大型中小企業(yè)的應(yīng)用情況要好于中小企業(yè)，大型中小企業(yè)的管理信息系統(tǒng)應(yīng)用已逐漸的從單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)向集成的管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)變，而中小型中小企業(yè)由于資金短缺，信息基礎(chǔ)薄弱等原因管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用情況不理想，同時(shí)，我們還可以看出，中小企業(yè)實(shí)施管理信息系統(tǒng)存在風(fēng)險(xiǎn)，由于中小企業(yè)個(gè)性的存在以及管理軟件業(yè)務(wù)流程的固化，不是應(yīng)用了管理軟件就能實(shí)現(xiàn)有效的管理信息系統(tǒng)，就能為中小企業(yè)帶來效益。中小企業(yè)應(yīng)用管理信息系統(tǒng)離不可中小企業(yè)的環(huán)境和條件。

三、中小型機(jī)械制造企業(yè)應(yīng)用管理信息系統(tǒng)存在的問題

（l）行業(yè)特點(diǎn)帶來的問題

機(jī)械制造業(yè)是離散的加工裝配烈行業(yè)，其生產(chǎn)管理的基本特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜、生產(chǎn)周期長、不同產(chǎn)品制造工藝流程不同和多產(chǎn)品混流生產(chǎn)。由于這個(gè)特點(diǎn)，機(jī)械制造業(yè)的管理相對于其他行業(yè)更復(fù)雜、更困難，管理的復(fù)雜性也為管理信息系統(tǒng)的實(shí)施帶來了相當(dāng)大的困難。目前，MRPⅡ/ERP是針對制造業(yè)的典型中小企業(yè)管理信息系統(tǒng)，它是以解決生產(chǎn)管理難題為核心功能的管理思想和模式，但是實(shí)施效果卻不盡人意，在全球都受到廣泛質(zhì)疑。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，全球的ERP實(shí)施失敗率一直高達(dá)60%以上，約有50%的項(xiàng)目半途而廢，就連ERP發(fā)展較早，技術(shù)相對成熟的美國目前ERP的成功率也不到30%。

我國近兩年ERP市場增長迅速，目前市場現(xiàn)有的ERP產(chǎn)品從總體上看，在滿足用戶需求上存在不足，對于財(cái)務(wù)、人力資源等通用型業(yè)務(wù)，市場上現(xiàn)有的ERP軟件模塊相對成熟，但針對生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)信息化的軟件模塊與用戶需求存在差距，由于生產(chǎn)環(huán)節(jié)的復(fù)雜性，生產(chǎn)環(huán)節(jié)的管理信息化是許多軟件廠商都回避的問題。

（2）中小企業(yè)規(guī)模帶來的問題

中小型機(jī)械制造中小企業(yè)信息化受到中小企業(yè)規(guī)模的限制，主要表現(xiàn)在資金不足、管理不規(guī)范等。而這些問題直接制約中小企業(yè)信息化建設(shè)，制約管理信息系統(tǒng)在中小企業(yè)的應(yīng)用。

機(jī)械制造行業(yè)是一個(gè)微利的行業(yè)，資金不足是中小企業(yè)在管理信息化建設(shè)中存在的最大問題。管理信息系統(tǒng)建設(shè)包括方案的咨詢與規(guī)劃費(fèi)用、硬件和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)費(fèi)用，軟件費(fèi)用和軟件的實(shí)施、服務(wù)、升級、維護(hù)等費(fèi)用。硬件和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小。軟件選型風(fēng)險(xiǎn)最大，不僅包括一次性購買標(biāo)準(zhǔn)的或定制的管理軟件費(fèi)用，還包括后期維護(hù)、升級以及二次開發(fā)等持續(xù)追加費(fèi)用。中小企業(yè)受資金限制只是選擇一些價(jià)格便宜，通用型強(qiáng)的管理軟件，而這些軟件往往不具有系統(tǒng)性，對機(jī)械制造類中小企業(yè)復(fù)雜的生產(chǎn)管理和業(yè)務(wù)處理方法存在明顯地不足。另外，中小企業(yè)在應(yīng)用管理信息系統(tǒng)時(shí)，除了考慮資金情況以外，還要求系統(tǒng)能盡快創(chuàng)造效益，但是信息化建設(shè)是一項(xiàng)很難產(chǎn)生直接收益的投資，投資的收益更多地間接來自于管理效率、生產(chǎn)效率的提升及成本下降，所以在短期可能使中小企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境，甚至危及中小企業(yè)生存。

這些規(guī)模較小的中小型機(jī)械制造中小企業(yè)還普遍存在業(yè)務(wù)流程隨意性大，管理不規(guī)范等問題。正是這種管理的不規(guī)范造成許多中小企業(yè)應(yīng)用管理信息系統(tǒng)的失敗，中小企業(yè)若想應(yīng)用管理信息系統(tǒng)必須先規(guī)范業(yè)務(wù)流程和管理。

（3）中小企業(yè)個(gè)性帶來的問題

中小企業(yè)個(gè)性是指中小企業(yè)為實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)的需要在生產(chǎn)和發(fā)展過程中逐漸形成自己特有的價(jià)值觀、自我意識(shí)及獨(dú)特能力。中小企業(yè)經(jīng)營理念、管理機(jī)制、管理方法及其市場形象等從不同側(cè)面展示中小企業(yè)個(gè)性?，F(xiàn)代中小企業(yè)越來越強(qiáng)調(diào)個(gè)性的發(fā)展，認(rèn)為中小企業(yè)個(gè)性是中小企業(yè)核心競爭力的一部分。而管理信息系統(tǒng)固化了管理思想和模式，如果應(yīng)用不好束縛了中小企業(yè)個(gè)性化的發(fā)展。目前，市場上的管理軟件對滿足中小企業(yè)的個(gè)性化發(fā)展存在不足。

參考文獻(xiàn)：

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篇(6)

第一部分何為農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼

農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼是一國政府對本國農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)政策體系中最主要、最常用的政策工具，是政府對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通和貿(mào)易進(jìn)行的轉(zhuǎn)移支付。也就是政府通過行政手段，干預(yù)資源轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，以支持本國農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在入世后能夠?qū)r(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼是指針對于國內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)產(chǎn)品的綜合支持。

在WTO農(nóng)業(yè)多邊協(xié)議框架下，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼具有兩層含義：一種是廣義補(bǔ)貼，即政府對農(nóng)業(yè)部門的所有投資或支持，其中較大部分如對科技、水利、環(huán)保等方面投資，由于不會(huì)對產(chǎn)出結(jié)構(gòu)和農(nóng)產(chǎn)品市場發(fā)生直接顯著的扭曲性作用，一般被稱為農(nóng)業(yè)協(xié)議的“綠箱政策”?！熬G箱”政策措施主要包括：（1）一般農(nóng)業(yè)服務(wù)，如農(nóng)業(yè)科研、病蟲害控制、培訓(xùn)、推廣和咨詢服務(wù)、檢驗(yàn)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品市場促銷服務(wù)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等；（2）糧食安全儲(chǔ)備補(bǔ)貼；（3）糧食援助補(bǔ)貼；（4）與生產(chǎn)不掛鉤的收入補(bǔ)貼；（5）收入保險(xiǎn)計(jì)劃；（6）自然災(zāi)害救濟(jì)補(bǔ)貼；（7）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者退休或轉(zhuǎn)業(yè)補(bǔ)貼；（8）農(nóng)業(yè)資源儲(chǔ)備補(bǔ)貼；（9）農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整投資補(bǔ)貼；（10）農(nóng)業(yè)環(huán)境保護(hù)補(bǔ)貼；（11）地區(qū)援助補(bǔ)貼。

另一種是狹義補(bǔ)貼，如對糧食等農(nóng)產(chǎn)品提供的價(jià)格、出口或其他形式補(bǔ)貼，這類補(bǔ)貼又稱為保護(hù)性補(bǔ)貼，通常會(huì)對產(chǎn)出結(jié)構(gòu)和農(nóng)產(chǎn)品市場造成直接明顯的扭曲性影響，一般被稱為“黃箱政策”。主要指的是那些容易引起農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易扭曲的政策措施，包括政府對農(nóng)產(chǎn)品的直接價(jià)格干預(yù)和補(bǔ)貼，種子、肥料、灌溉等農(nóng)業(yè)投入品補(bǔ)貼、農(nóng)產(chǎn)品營銷貸款補(bǔ)貼、休耕補(bǔ)貼等，一般稱“黃箱政策”。屬于“黃箱政策”范圍的農(nóng)業(yè)支持與補(bǔ)貼，叫“黃箱政策”補(bǔ)貼。WTO《農(nóng)業(yè)協(xié)定》的“黃箱政策”中規(guī)定給予了發(fā)展中國家特殊差別待遇，對發(fā)展中國家為促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展所采取的下述支持和補(bǔ)貼措施可免予削減承諾，簡稱“發(fā)展箱”。主要包括：（1）農(nóng)業(yè)投資補(bǔ)貼；（2）對低收入或資源貧乏地區(qū)生產(chǎn)者提供的農(nóng)業(yè)投入品補(bǔ)貼；（3）為鼓勵(lì)生產(chǎn)者不生產(chǎn)違禁麻醉作物而提供的支持。一般稱此為“發(fā)展箱”政策措施。

第二部分我國目前的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼情況與分析

與發(fā)達(dá)國家比，我國目前的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼水平顯然不高，財(cái)政實(shí)際補(bǔ)貼的比率大約是2%―3%，總量補(bǔ)貼根本達(dá)不到8.5%。之所以在入關(guān)時(shí)關(guān)于農(nóng)業(yè)談判中仍然堅(jiān)持爭取較高補(bǔ)貼率，是因?yàn)檫@個(gè)補(bǔ)貼會(huì)自動(dòng)成為每一種農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行“黃箱補(bǔ)貼”的上限，這樣對于我國很多大宗品種的出口影響甚大。所以，這個(gè)補(bǔ)貼率的高低，直接影響到我國一些大宗農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的競爭能力。

雖然我國目前的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼水平較低，但按照《農(nóng)業(yè)協(xié)定》也可以分為以下幾方面：一是符合所謂的綠箱政策的，如我國1996-1998年平均支出為1514.2億元人民幣（182億美元）。主要對農(nóng)業(yè)提供了“一般服務(wù)”補(bǔ)貼，達(dá)785.6億人民幣（95億美元），占“綠箱政策”補(bǔ)貼的52%；其次是糧食安全儲(chǔ)備補(bǔ)貼，約383.8億元（46.4億美元），占25%；以及自然災(zāi)害救濟(jì)、扶貧、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)支持等。而對農(nóng)民的直接收入支持、結(jié)構(gòu)調(diào)整補(bǔ)貼等，我國尚未列入財(cái)政預(yù)算科目。二是符合所謂的黃箱政策的。我國在1996-1998年期間實(shí)施的“黃箱政策”主要有兩種，1、對糧食、棉花的政府定價(jià)收購及保護(hù)價(jià)收購。98年后政府逐漸縮小了糧食收購補(bǔ)貼范圍，如一些地區(qū)的小麥和玉米已經(jīng)退出保護(hù)價(jià)范圍。2、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)差補(bǔ)貼。如八十年代對農(nóng)膜的補(bǔ)貼。三是對于發(fā)展中國家的發(fā)展箱政策，如國家對農(nóng)田灌溉設(shè)施的投資補(bǔ)貼等。

與其他國家和地區(qū)相比，我國財(cái)政對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的特點(diǎn)表現(xiàn)在：（1）補(bǔ)貼范圍的普遍性。財(cái)政對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通領(lǐng)域補(bǔ)貼，幾乎涉及到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與流通的全過程。補(bǔ)貼面較廣，補(bǔ)貼很分散，補(bǔ)貼的作用難以集中發(fā)揮，補(bǔ)貼的效果較差。（2）以價(jià)格補(bǔ)貼為主，貼息貸款為輔。大多數(shù)補(bǔ)貼用于降低農(nóng)用生產(chǎn)資料的價(jià)格、支農(nóng)服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及農(nóng)產(chǎn)品購銷環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼。這些補(bǔ)貼占財(cái)政對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的比重較大。1991年至1996年，中央財(cái)政和地方財(cái)政用于糧棉油在流通環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼達(dá)1866億元，占整個(gè)財(cái)政補(bǔ)貼總額的50％，其中絕大部分用于城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民從中間接獲得補(bǔ)貼利益。（3）補(bǔ)貼方式的隱蔽性。長期以來，財(cái)政對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式多采勸暗補(bǔ)”的方式，即財(cái)政補(bǔ)貼資金不直接以財(cái)政撥入的方式進(jìn)行，而是通過流通渠道間接地給予補(bǔ)貼。這種方式體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，帶有一種補(bǔ)質(zhì)。但這種“補(bǔ)助”并不為大多數(shù)生產(chǎn)者所知曉，對生產(chǎn)的直接刺激力度不大，且容易流失。

第三部分我國目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本及主要構(gòu)成

分析我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，不妨先分析一下我國目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本主要構(gòu)成，因?yàn)楹幽稀⒑颖薄⑸綎|是我國的產(chǎn)糧大省，我們以這些省的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要對象進(jìn)行分析，或許可以說明一些問題。（需要強(qiáng)調(diào)的是東北地區(qū)因?yàn)橥恋孛娣e較大，情況有所不同，這里的分析不適合東北地區(qū)）當(dāng)前在河南省，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本主要有以下幾部分組成（山東、河北類似），一是土地使用稅和各種提留與統(tǒng)籌；（可以簡單表示為A兩費(fèi)一稅，平均每人每年八十元；B提留和統(tǒng)籌平均每人每年四十多元，總的費(fèi)用大約平均每畝為三十元，注：各地區(qū)情況略有不同）；二是土地耕作費(fèi)用，平均15元/畝/次；三是種子費(fèi)；四是化肥和農(nóng)藥費(fèi)用，平均大約八十元/畝；五是收割或脫粒費(fèi)用15元/畝；六是運(yùn)輸費(fèi)和人工費(fèi)。那么我們可以簡單計(jì)算這些河南、山東、河北等省主要農(nóng)作物品種的生產(chǎn)成本。

以此計(jì)算這些地區(qū)小麥的生產(chǎn)成本為：15元/畝/次（耕作費(fèi)）+10公斤*1.6元/公斤/畝+23元/50公斤碳銨/畝、18元/50公斤磷肥/畝和40元/50公斤鉀肥或農(nóng)藥+15元/畝收割脫粒費(fèi)用+50個(gè)人工+每年每畝的兩費(fèi)一稅和統(tǒng)籌提留費(fèi)用30元/畝。按照河南、河北、山東的平均經(jīng)濟(jì)水平我們初步估計(jì)每個(gè)人工價(jià)值為5元。則可以看出現(xiàn)階段小麥的生產(chǎn)成本大約每畝總計(jì)為157元+250元=407元/畝（因?yàn)槿斯べM(fèi)用國家沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，成本計(jì)算不一定準(zhǔn)確，僅有參考意義）以河南省各主要糧食產(chǎn)地當(dāng)前的實(shí)際生產(chǎn)情況來看(其它幾省情況類似)，平均每畝的產(chǎn)量為400公斤，而且還需要沒有自然災(zāi)害的情況下，這樣可以粗略計(jì)算一下上述幾省的小麥生產(chǎn)成本大約每噸1017.5元，即123美元/噸。

對比于國際市場小麥價(jià)格，印度中等小麥為85美元/噸（FOB美灣），美國軟紅冬2號(hào)114元/噸（FOB美灣），硬紅冬2號(hào)126元/噸（FOB美灣），法國小麥106美元/噸（FOB里昂）可以看出，我國的糧食主產(chǎn)區(qū)的小麥并不具有國際競爭力。同樣可以計(jì)算上述這些地區(qū)其它作物的生產(chǎn)成本，如玉米的生產(chǎn)成本是825元/噸，大豆的生產(chǎn)成本是1480元/噸，也沒有明顯國際競爭優(yōu)勢。（但是，河南、山東等地的花生和芝麻在國際上有相當(dāng)?shù)母偁幜?。因?yàn)椴皇侵饕魑铮@里不做重點(diǎn)討論。）

第四部分我國進(jìn)行農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的必要性

因?yàn)槲覈前l(fā)展中國家，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還不發(fā)達(dá)，與發(fā)達(dá)國家相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)方面的差距都相當(dāng)大。比如說我國玉米的出口，需要提供40%的出口補(bǔ)貼，才能達(dá)到國際市場價(jià)格?？梢哉f，入世后我國受到?jīng)_擊最大的首先是農(nóng)業(yè)。如何在入世后保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高我國農(nóng)產(chǎn)品的競爭力，是穩(wěn)定我國糧食生產(chǎn)，保護(hù)廣大農(nóng)民利益的重要保證，也是黨和國家努力提高農(nóng)民收入的重要措施。這一切都要求對農(nóng)業(yè)采取補(bǔ)貼和保護(hù)措施，以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，逐漸提高我國農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，增強(qiáng)我國農(nóng)產(chǎn)品的國際農(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力。這也是世界許多國家對國內(nèi)農(nóng)業(yè)保護(hù)的手段之一，從其它國家的經(jīng)驗(yàn)來看，這是有效地保護(hù)和提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要措施。

第五部分對我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的建議政策措施

入世后，對農(nóng)業(yè)的一切政策都要以《農(nóng)業(yè)協(xié)定》中規(guī)定的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼不超過8.5%為限度。那么，在農(nóng)業(yè)協(xié)定的允許的條件下，從哪方面進(jìn)行補(bǔ)貼最為有效果呢？

從我國過去的做法看，最主要的補(bǔ)貼進(jìn)行價(jià)格支持，采用保護(hù)價(jià)格收購措施，相當(dāng)于對流通環(huán)節(jié)進(jìn)行了補(bǔ)貼。但是，價(jià)格支持是需要削減的黃箱政策，而且根據(jù)近幾年的情況來看，效果并不好。同時(shí)按照WTO《農(nóng)業(yè)協(xié)定》要求，政府提供的價(jià)格支持應(yīng)針對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者，而不應(yīng)該是流通部門。因此，盡管今后價(jià)格支持在總量上有一定調(diào)控空間，但在支持結(jié)構(gòu)及補(bǔ)貼目標(biāo)上則需作較大的改革。應(yīng)通過調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格支持目標(biāo)、支持重點(diǎn)，深化農(nóng)產(chǎn)品流通體系改革，逐步減少對流通環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼，把支持與補(bǔ)貼的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者。

關(guān)于對農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼具體的措施，我非常同意農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)委員會(huì)“對農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼”課題組的建議，重點(diǎn)在以下幾方面：1．盡早改變和改革低效率的價(jià)格支持政策，將節(jié)省出來的寶貴財(cái)政資源，轉(zhuǎn)為直接補(bǔ)貼等其他對農(nóng)業(yè)的國內(nèi)支持措施，把“黃箱支持“轉(zhuǎn)為“綠箱”政策范疇的支出。

篇(7)

一、金融工程的含義及其基本組成

金融工程(FinacialEngineering)現(xiàn)在有關(guān)文獻(xiàn)中，但直到80年代后幾年，動(dòng)態(tài)套期保值策略——組合保險(xiǎn)的創(chuàng)始人李蘭德和魯賓斯但才開始討論。‘金融工程新科學(xué)”。1988年，美國金融學(xué)教授費(fèi)納蒂(Finnerty)的背景下首次給出了金融工程的正式定義，即“金融工程包括新型金融工具與方法的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施以及為金融問題提供創(chuàng)造性的解決辦法.

一般說來，金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行不同形式的組合分解，以設(shè)計(jì)出符合客戶需要并具有特定P／L性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。

金融工程是金融業(yè)不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，提高自身效率的自然結(jié)果，其原因在于金融工程的應(yīng)用范圍來自于金融實(shí)踐且全部應(yīng)用于金融實(shí)踐。概括他說，金融工程應(yīng)用于三大領(lǐng)域：一是新型金融工具的設(shè)計(jì)與開發(fā)，二是新型金融手段和設(shè)施的開發(fā)，其目的是為了降低交易成本，提高運(yùn)作效率，挖掘盈利潛力和規(guī)避金融管制，三是為了解決某些金融問題，或?qū)崿F(xiàn)特定的財(cái)務(wù)繹營目標(biāo)制定出創(chuàng)造性的解決方案。金融工程的組件是各種現(xiàn)有的金融工具和金融手段。再復(fù)雜的金融產(chǎn)品和工具，都可以分解成各種基本的金融工具。如果把傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品（如股票、債券）及其衍生金融工具（如遠(yuǎn)期、期貨、調(diào)期、期權(quán)等）比作建筑房屋用的基礎(chǔ)材料的活，那么各種新型金融產(chǎn)品就是這些簡單基礎(chǔ)材料組建的樓房和大廈。不同的結(jié)構(gòu)組合就會(huì)形成結(jié)構(gòu)造型卞同的高樓大廈。目前金融創(chuàng)新產(chǎn)品已達(dá)3200多種，名義價(jià)值達(dá)18萬億美元。目前已成熟的金融產(chǎn)品大體可分為股權(quán)類、債務(wù)類、衍生類和合成類四種，其中最主要的是目前大量涌現(xiàn)的衍生證券工具。合成類金融產(chǎn)品是一種跨越了利率市場、外匯市場、股票市場和商品市場中兩個(gè)以上市場的產(chǎn)品。證券存托憑證（DR）、股指期貨等均屬此類。基本的金融手段則包括：電子化證券交易、證券的私募與公開上市、存架登記、電子資金劃撥等，這些都與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，尤其是計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的發(fā)展有密切關(guān)系。

金融工程的運(yùn)作具有規(guī)范化的程序：診斷——分析——開發(fā)——定價(jià)——交付使用，基本過程程序化。其中從項(xiàng)目的可行性分析，產(chǎn)品的性能目標(biāo)確定，方案的優(yōu)化設(shè)計(jì)，產(chǎn)品的開發(fā)，定價(jià)模型的確定，仿真的模擬試驗(yàn)，小批量的應(yīng)用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應(yīng)用，各個(gè)環(huán)節(jié)緊密有序。大部分的被創(chuàng)新的新金融產(chǎn)品，成為運(yùn)用金融工程創(chuàng)造性解決其他相關(guān)金融財(cái)務(wù)問題的工具，即組合性產(chǎn)品中的基本單元。

金融工程中，其核心在于對新型金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的開發(fā)設(shè)計(jì)，其實(shí)質(zhì)在于提高企業(yè)效率，它包括：（1）新型金融工具的創(chuàng)造，如創(chuàng)造第一個(gè)零息債券，第一個(gè)互換合約等；（2）已有工具的發(fā)展應(yīng)用，如把期貨交易應(yīng)用于新的領(lǐng)域，發(fā)展出眾多的期權(quán)及互換的品種等；（3）把已有的金融工具和手段運(yùn)用組合分解技術(shù)，復(fù)合出新的金融產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期互換，期貨期權(quán)，新的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的構(gòu)造等，其一切設(shè)計(jì)原則常呈現(xiàn)出如下的特點(diǎn)：(1）剝離與雜交。即運(yùn)用尖端技術(shù)對風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行剝離、分解或雜交而創(chuàng)造出新的風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系。如將附在國債券上的息票從本金上剝離下來單獨(dú)出售，創(chuàng)造出SRTIPS之后又將其同掉期結(jié)合產(chǎn)生了SRTIPSWAP產(chǎn)品；（2）指數(shù)化與證券化。指數(shù)化是將一些基本的金融工具的價(jià)值同某些市場指標(biāo)，如股票指數(shù)、LIBOR等掛鈞，為避免市場反向變動(dòng)的損失，常將其設(shè)計(jì)成期權(quán)的形式。證券化以原來缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)，如不動(dòng)產(chǎn)、不良債權(quán)、垃圾債券等為基礎(chǔ)發(fā)行新的證券，如資產(chǎn)后備債券（AssetbackedBond）或資產(chǎn)掉期證券；（3）保證金機(jī)制。使交易雙方違約風(fēng)險(xiǎn)下降，確保交易公平，同時(shí)使金融機(jī)構(gòu)資金占用大大降低；（4）業(yè)務(wù)表外化。監(jiān)管機(jī)關(guān)對商?狄兇時(shí)境渥懵實(shí)囊笫菇鶉詮こ炭⒊鮒詼嗖輝謐什赫砩戲從車囊滴褚員Vび納譜什赫峁梗岣咝省?BR>二、金融工程與金融效享的互動(dòng)機(jī)制及金融工程對金融效率的推動(dòng)金融工程是在市場經(jīng)濟(jì)條件下，市場不斷追求更高的金融效率的產(chǎn)物。與此同時(shí)，金融工程又直接促進(jìn)了金融效率的全面提高。金融工程的產(chǎn)生與發(fā)展受到多種因素的推動(dòng)，主要是經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)主體內(nèi)在需求的變化，金融理論的發(fā)展，技術(shù)的進(jìn)步及向金融領(lǐng)域的滲透四方面共同作用的結(jié)果。而從深層次上看，這四方面都從本質(zhì)上反映了市場追求高效率的內(nèi)在要求。

1．70年代以來國際經(jīng)濟(jì)和金融形勢的巨大變化為金融工程提供了萌發(fā)的土壤。首先，70年代初，以固定匯率為主要內(nèi)容的布雷頓森林體系崩潰，浮動(dòng)匯率制取而代之，再加上中東石油危機(jī)等原因，匯率、利率、股息率等一系列相關(guān)的變量處于極不穩(wěn)定、難以預(yù)料的波動(dòng)之中；其次，隨著生產(chǎn)的國際化和資本流動(dòng)的國際化趨勢日益加強(qiáng)，價(jià)格的易變性由一國擴(kuò)展到全球，世界金融市場風(fēng)險(xiǎn)大大增加，傳統(tǒng)的金融商品如股票、債券、外匯等已不能有效地對付日益擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn)，以“避險(xiǎn)”為目的的金融創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，金融工程也應(yīng)運(yùn)而生；再次，西方發(fā)達(dá)國家80年代以來實(shí)行的“放松管制”以及金融業(yè)務(wù)全球化又給金融工程的快速發(fā)展提供了廣闊的制度空間。金融全球化作為世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的必然趨勢，同時(shí)又是相對并在很大程度上背離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的全球運(yùn)動(dòng)，據(jù)估計(jì)，目前全世界的金融交易量大約是商品（服務(wù)）交易量的25倍。顯然資本流動(dòng)、貨幣體系、金融市場和金融機(jī)構(gòu)的全球化必然要求有相應(yīng)高效的金融運(yùn)作效

率，這就成為金融工程產(chǎn)生的原始推動(dòng)力。

2。經(jīng)濟(jì)主體在激烈競爭中對金融資產(chǎn)流動(dòng)性和盈利性需求的加大，是金融工程產(chǎn)生與發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)因。傳統(tǒng)金融工具和方法在收益性、流動(dòng)性上存在矛盾，但現(xiàn)實(shí)的金融企業(yè)和非金

融企業(yè)卻有著以最小的成本（包括風(fēng)險(xiǎn)成本、流動(dòng)性成本）換取最大收益的本能要求，因而對低成本、多樣化融資方式需求增加。金融工程順應(yīng)這種需求創(chuàng)新出了一系列金融產(chǎn)品，或增加流

動(dòng)性、或風(fēng)險(xiǎn)管理、或增加收益性、或降低企業(yè)所有者將資產(chǎn)委托給經(jīng)營者的成本（AgencyCost）。其中風(fēng)險(xiǎn)管理要求，即通過降低交易成本增強(qiáng)多樣性從而提高金融市場的運(yùn)作效率，是金融工程發(fā)展的本質(zhì)動(dòng)因。

3·金融理論的發(fā)展是金融工程發(fā)展的理論基礎(chǔ)。近20年來華爾街的兩次革命實(shí)現(xiàn)了金融理論的突破。1972年12月米爾頓·弗里德曼的題為《貨幣需要期貨市場》的論文，為貨幣期貨的產(chǎn)生奠定了理論基礎(chǔ)。費(fèi)金·布萊克和馬龍·肖在1973年提出的期權(quán)走價(jià)模型，使當(dāng)年的期權(quán)交易所得以成立。80年代達(dá)萊爾·達(dá)菲等人在不完全資產(chǎn)市場一般均衡理論方面的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究從理論上論證了金融工程對社會(huì)資源配置效率提高的重大意義。90年代的各種金融工程理論，如資產(chǎn)定價(jià)模型、風(fēng)險(xiǎn)模型更是得到空前發(fā)展，客觀適用性和精確性也大大提高。金融工程得以迅速發(fā)展。

4·技術(shù)進(jìn)步及其向金融領(lǐng)域的滲透，給金融工程的發(fā)展提供了巨大的技術(shù)支持。計(jì)算機(jī)與通訊技術(shù)的飛速發(fā)展使金融變量變動(dòng)加快、風(fēng)險(xiǎn)增加，對金融工程的需求也隨之增加，而且加上以人工智能力代表的復(fù)雜計(jì)算能力的增強(qiáng)，使許多需要高精技術(shù)的金融創(chuàng)新成為運(yùn)用的可能，許多理論模型獲得了得以實(shí)際運(yùn)用的條件，并能夠模擬檢驗(yàn)，從供給方面給予金融工程發(fā)展的技術(shù)支持。

總之，提高金融效率是金融工程產(chǎn)生和發(fā)展的最根本推動(dòng)力。金融工程是金融業(yè)追求利潤最大化、不斷提高自身效率的結(jié)果。但金融工程在飛速發(fā)展的同時(shí)也對全球金融體系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，在相當(dāng)大的程度上推動(dòng)了金融效率的提高。

1)金融工程提高了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率與功能實(shí)現(xiàn)。首先，金融工程開發(fā)設(shè)計(jì)出的新型金融工具相互之間在特性上混雜、交叉，打破了銀行制度的專業(yè)化分工，使金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營范圍擴(kuò)大，獲取的收益大幅度提高。如可轉(zhuǎn)換證券融合了債券與股票的特點(diǎn)，銀行貸款也可具有證券的特性。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，縮小了傳統(tǒng)的金融專業(yè)分工界限。如美國、英國、德國等發(fā)達(dá)國家的一些商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍基本上包括了所有的金融業(yè)務(wù)，使銀行的組織體系發(fā)生著重大變化，推動(dòng)著整個(gè)金融業(yè)向縱深方向發(fā)展壯大。其次，從需求的角度看，金融工程有助于提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。金融創(chuàng)新開發(fā)出的種類繁多的新型金融工具，為人們的投資提供了多種選擇，滿足了客戶對金融資產(chǎn)的多種需求，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融工具的內(nèi)在沖動(dòng)，隨著金融工程的深化，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)內(nèi)涵的擴(kuò)大對其經(jīng)營能力提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用金融工程，為客戶提供新的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，提高服務(wù)的深度和廣度。再次，金融工程使金融機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)和管理素質(zhì)發(fā)生變革。金融工程推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)形成合乎現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體制要求的金融組織模式和治理結(jié)構(gòu)。90年代金融機(jī)構(gòu)兼并之風(fēng)使其結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，在完成組織機(jī)構(gòu)變革之后，其功能和業(yè)務(wù)都有所增強(qiáng)。管理方面，金融機(jī)構(gòu)注重根據(jù)自己的需要進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)日趨融合，決策效益加強(qiáng)。最后，金融工程鼓勵(lì)了競爭，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創(chuàng)新程度、技術(shù)含量的高低、信息技術(shù)的優(yōu)劣以及收益／風(fēng)險(xiǎn)的配套，已成為金融機(jī)構(gòu)體現(xiàn)其經(jīng)營實(shí)力與地位的競爭熱點(diǎn)。這種競爭性具有充分的相互替代作用。一方面促進(jìn)構(gòu)在資產(chǎn)收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新金融工具，以增強(qiáng)自身競爭能力；另一方面也促使金融機(jī)構(gòu)不斷運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)和先進(jìn)通訊技術(shù)，建立高效的運(yùn)行機(jī)制，提高金融信息管理系統(tǒng)的技術(shù)水平。一般而言，在既定的技術(shù)條件下，產(chǎn)品總是受至“投入的制約，金融機(jī)構(gòu)單純地增力。資本或單純增力”人員都將面臨收益遞減規(guī)律的影響。，口果沒有技術(shù)進(jìn)步的支持，要實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長是十分困難的。而金融工程通過開發(fā)新的金融產(chǎn)品，獲取新的收益來源，使得金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)增長、持續(xù)發(fā)展成為可能。如，西方商業(yè)銀行的表夕）業(yè)務(wù)收入已占收入的40％～60％，可見金融工程對金融機(jī)構(gòu)收益增長的明顯作用。

2)金融工程提高了金融市場的效率。首先，金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規(guī)模。自60年代美國花旗銀行推出第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單至今，各種系歹！化、復(fù)合化的金融工具，如NOw。帳戶、貨幣市場共同基金、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳帳戶、股票指數(shù)等層出不窮。這些金融工具以高度流動(dòng)性為基本特征，在合同性質(zhì)、期限、支付要求、市場化能力、收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面各具特點(diǎn)，力。快了國際金融市場的一體化進(jìn)程，壯大了金融市場規(guī)模，促進(jìn)了金融市場的活躍與發(fā)展，高效率的金融市場應(yīng)該為絕大多數(shù)理性投資者提供能夠方便構(gòu)建被他們自認(rèn)為有效投資組合的機(jī)會(huì)）金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。其次，金融工程有助于金融商品的價(jià)格發(fā)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)金融市場均衡。根據(jù)金融工程的運(yùn)作機(jī)制，如果現(xiàn)存金融商品的價(jià)格沒有處在均衡位置，就存在著“套利機(jī)會(huì)，就必然可以通過利用基本金融工具和衍生金融工具組合出新型金融工具獲得無風(fēng)險(xiǎn)利潤。金融工程使金融市場上出現(xiàn)的任何微小的套利機(jī)會(huì)都會(huì)被利用。因此，不論是信息因素使金融商品價(jià)格的短期失衡，還是市場條件的根本變化導(dǎo)致的均衡價(jià)格移位，者。能因?yàn)榻鹑诠こ處煹男袨榇偈蛊溲杆倩謴?fù)至均衡狀態(tài)。再次，金融工程提高了投?謐時(shí)憷潭取＠媒鶉詮こ躺杓瓶⒊齙慕鶉謔諧∽櫓問?、资靳O魍ㄍ綰橢Ц肚逅閬低車齲芄淮蛹際跎蝦臀鎦侍跫下閌諧∫?，特冰槈年来无纸化交易与詢鲇憯厮联网交易方g郊涌熗俗式鵒魍ㄋ俁齲劑私灰資奔浜頭延茫雇度謐駛疃臃獎(jiǎng)憧旖藎鶉謔諧⌒蝕蠓忍岣摺?nbsp;

3)金融工程提高了金融宏觀調(diào)控的效率。金融工程綜合運(yùn)用多種金融工具和金融手段創(chuàng)造性地解決央行宏觀調(diào)控問題，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。央行可利用金融工程創(chuàng)造新型的監(jiān)管調(diào)控工具。如1990年春、秋季，德國政府通過非公開銷售方式發(fā)行了一種特殊的十年期債券，它實(shí)際上是標(biāo)準(zhǔn)的十年期政府債券與以其為標(biāo)準(zhǔn)的看跌期權(quán)的綜合，這種特殊產(chǎn)品非常出色地自動(dòng)實(shí)現(xiàn)了央行的公開市場操作功能，從而大大削減了傳統(tǒng)公開市場操作人為判斷入市時(shí)機(jī)所帶來的誤差和交易成本?？梢娊鹑诠こ虨樾滦徒鹑诒O(jiān)管體系、調(diào)控機(jī)制的構(gòu)建提供了有力支持+當(dāng)然，我們也要看到，由于金融工程的高度專業(yè)化和復(fù)雜化及其產(chǎn)品的高杠桿性和虛擬性，給金融業(yè)的監(jiān)管和金融體系的穩(wěn)定帶來了新的問題。但這些問題的解決仍有賴于金融工程的進(jìn)一步發(fā)展和有效利用。

三、發(fā)展我國的金融工程、提高金融效率的思路

目前，我國金融業(yè)正經(jīng)歷著從封閉的財(cái)政型銀行體系向開放的現(xiàn)代化金融體系轉(zhuǎn)變的過

程。由于長期的金融壓制，使得國內(nèi)金融體系運(yùn)行效率低下，面對貨幣市場基礎(chǔ)薄弱，資本市場極不完善，且國際國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)增加、金融監(jiān)管難度加大等不利因素，金融體制改革的每個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)。為此，建立和發(fā)展我國的金融工程，積極有效地借鑒各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，無論從宏觀角度還是微觀角度來看，都具有提高金融效率的重要作用。金融工程在我國已具雛形。金融衍生工具市場有了初步發(fā)育，外匯期貨、股票指數(shù)期貨、認(rèn)股憑證、可轉(zhuǎn)換債券和國債期貨曾小有規(guī)模，外匯遠(yuǎn)期和貨幣互換也曾小范圍存在過。雖然大多數(shù)衍生品市場由于各方面的因素先后關(guān)閉，但反映出我國對金融工程一定程度的現(xiàn)實(shí)需要。資本市場，尤其是證券一級、二級市場發(fā)展迅速，公司股票包裝上市、買殼注資、企業(yè)兼并重組等活動(dòng)中，系統(tǒng)化、工程化的策略手段己偶有使用，為大企業(yè)集團(tuán)理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)公司也逐步成立，

應(yīng)用各種金融手段提高企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債管理水平，對外融資活動(dòng)規(guī)模不斷壯大，銀團(tuán)貸款，項(xiàng)目融資，在國外發(fā)行債券、股票等雖大多由外國著名投資銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融工程進(jìn)行策劃，實(shí)際上也意味著金融工程對我國的滲透。

目前，金融工程在我國的發(fā)展主要面臨以下制約因素：

1·體制約束。金融工程的發(fā)展必須有相應(yīng)的市場需求主體作支持，但由于我國的企業(yè)改革特別是國企改革滯后，企業(yè)的經(jīng)營管理尚不健全企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，內(nèi)在利益沖動(dòng)有余而責(zé)任約束不足，缺乏內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)防范需求；金融改革還未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理體制沒有改變，缺少壓力和創(chuàng)新的動(dòng)力；此外，投資者整體素質(zhì)較低。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理市場需求主體尚未真正到位，這無疑將對我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

2·市場基礎(chǔ)約束。金融工程的發(fā)展和運(yùn)用，尤其是衍生工具的創(chuàng)新要求發(fā)達(dá)、高效的金融市場和豐富的現(xiàn)貨基礎(chǔ)。我國金融市場分割、狹小，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規(guī)模小且不夠規(guī)范，更為主要的是金融價(jià)格市場化進(jìn)程太慢。目前形成我國金融資產(chǎn)價(jià)格的市場機(jī)制很不健全，市場化程度較低，主要表現(xiàn)為人民幣匯率形成機(jī)制的行政色彩濃厚，雖然匯率已經(jīng)并軌，但目前的匯率水平并不能真實(shí)反映外匯市場的資金供求狀況。此外，利率市場化進(jìn)程舉步艱難。銀行存貸款利率、國債發(fā)行利率仍然由國家控制，銀行同業(yè)拆借市場利率因參與對象少、交易量不大基本上體現(xiàn)不出資金市場的供求情況，更無法成為資金市場的基準(zhǔn)利率。

3·技術(shù)約束。盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業(yè)務(wù)處理也普遍推行電腦化，通訊設(shè)施及技術(shù)水平部有了一定的基礎(chǔ)，但我國國民經(jīng)濟(jì)的信息基礎(chǔ)設(shè)施還遠(yuǎn)未建成和睦全，快捷、高效的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)展緩慢，清算交易系統(tǒng)離高效、快速、準(zhǔn)確要求甚遠(yuǎn)，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，尤其是計(jì)算機(jī)技術(shù)和遠(yuǎn)程通訊技術(shù)未能在金融領(lǐng)域發(fā)揮其應(yīng)有的作用，金融工程運(yùn)用所要求的技術(shù)條件不能滿足。

4·理論制約。我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗(yàn)判斷的階段，統(tǒng)計(jì)、數(shù)理分析及其它尖端前沿科學(xué)的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應(yīng)有的先進(jìn)理論支持。另外，中央銀行的監(jiān)管能力與調(diào)控方式亟待進(jìn)一步提高，金融工程所需的復(fù)合型高級人才的缺乏以及金融體系對外的長期封閉等因素也制約了金融工程在我國的發(fā)展。

推動(dòng)金融工程在我國的發(fā)展從而提高整個(gè)金融領(lǐng)域的效率是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，結(jié)合

當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，發(fā)展具有我國特色的金融工程，具體可從以下幾個(gè)環(huán)節(jié)著手：

1·努力加快金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行體系改革步伐，中國正值經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，國有商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)安排、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營機(jī)制和行為特征上是壟斷化、計(jì)劃化與競爭化、市場化并存，在金融體制改革的過程同時(shí)進(jìn)行金融工程建設(shè)，可以實(shí)現(xiàn)中國金融業(yè)效率的高速增長。為此，一要進(jìn)一步加快國有銀行的商業(yè)化改革步伐，加快外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)，促進(jìn)金融同業(yè)競爭，改善金融服務(wù)水平；二是加速建立、健全金融宏觀調(diào)控體系，完善金融調(diào)控和調(diào)控政策工具，改進(jìn)政策傳導(dǎo)機(jī)制，提高政策執(zhí)行效率；三是進(jìn)一步加強(qiáng)金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管制度。通過對發(fā)達(dá)國家金融創(chuàng)新和衍生工具發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的借鑒，研究有效的針對金融工程運(yùn)用及其產(chǎn)品的監(jiān)管手段和制定相關(guān)的法律法規(guī)；四是抓住政府機(jī)構(gòu)改革的有利時(shí)機(jī)，加速政府職能轉(zhuǎn)變，逐步淡化行政干預(yù)金融市場的力量；五要加速推進(jìn)企業(yè)改革尤其是國企改革步伐，積極培育風(fēng)險(xiǎn)管理的市場需求主體。

2．大力發(fā)展現(xiàn)貨市場的同時(shí)適當(dāng)介入衍生金融市場。穩(wěn)步推進(jìn)利率的市場化改革進(jìn)程和人民幣的自由兌換進(jìn)程，大力發(fā)展現(xiàn)貨市場，再根據(jù)現(xiàn)貨基礎(chǔ)的厚實(shí)程度和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要發(fā)展相應(yīng)的衍生市場，充實(shí)金融工程技術(shù)發(fā)揮的工具基礎(chǔ)。可考慮首先重點(diǎn)發(fā)展外匯、股票指數(shù)、國債的遠(yuǎn)期與期貨市場以及可轉(zhuǎn)換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優(yōu)先股紅利浮動(dòng)化，最后試點(diǎn)并逐步推廣期權(quán)與互換交易。在推廣初期，應(yīng)制訂較高的保證金比率，并限制交易主體和品種，以控制風(fēng)險(xiǎn)和過度投機(jī)。

3．發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，逐步引進(jìn)金融工程系統(tǒng)化、工程化的理財(cái)技術(shù)。在目前金融工程難以馬上應(yīng)用于金融衍生工具創(chuàng)造的情況下，可考慮重點(diǎn)發(fā)揮其理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理功能。適應(yīng)資本市場發(fā)展的需要和企業(yè)、個(gè)人日益旺盛的理財(cái)需求，投資銀行不但要從無到有的快速發(fā)展業(yè)務(wù)，還要提供全方位的資本營運(yùn)服務(wù)。投資銀行應(yīng)成為實(shí)施金融工程的急先鋒，為國企改革提供資金和制度創(chuàng)新的動(dòng)力，促使企業(yè)管理方式和股權(quán)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，推動(dòng)投融資體制改革，以完善金融市場，降低市場的信息成本，提高金融效率。

4．積極鼓勵(lì)、正確引導(dǎo)適應(yīng)中國國情的金融工程建設(shè)和金融創(chuàng)新。首先，商業(yè)銀行應(yīng)提高對金融工程的認(rèn)識(shí)，真正把研究、開發(fā)新業(yè)務(wù)當(dāng)作發(fā)展的新增長點(diǎn)，其次，中央銀行應(yīng)從組織和制度上保證金融創(chuàng)新的順利進(jìn)行，加強(qiáng)與國外金融機(jī)構(gòu)的交流和合作。在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行可根據(jù)我國的金融市場發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡單易行的金融新業(yè)務(wù)進(jìn)行模仿、改良，謹(jǐn)慎地嘗試，如貸款承諾、可轉(zhuǎn)讓定期存單、貸款出售等。

5．加強(qiáng)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引進(jìn)金融工程理論和技術(shù)，培養(yǎng)金融工程人才。應(yīng)努力推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的信息化進(jìn)程，特別是企業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為金融工程的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的硬件基礎(chǔ)。為此，有必要利用當(dāng)前國家加大投資以啟動(dòng)國內(nèi)需求并把信息業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)來培育的大好時(shí)機(jī)，進(jìn)一步加大對信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度。同時(shí)完善國內(nèi)的清算交易系統(tǒng)，加快電子化進(jìn)程，減少金融交易的時(shí)滯，增加市場的流動(dòng)性，也是金融工程運(yùn)用的必要條件。另外，應(yīng)立足于我國經(jīng)濟(jì)金融制度和金融市場的現(xiàn)實(shí)，在總結(jié)我國金融改革和發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一方面積極探討金融工程在我國建立、發(fā)展的基本條件、應(yīng)用規(guī)律及其相應(yīng)的政策措施，另一方面及時(shí)加強(qiáng)對國際金融工程發(fā)展態(tài)勢的動(dòng)態(tài)跟蹤研究，逐步建立有中國特色的金融工程科學(xué)，發(fā)揮我們的后發(fā)性優(yōu)勢。在金融工程人才培養(yǎng)方面，應(yīng)重點(diǎn)培養(yǎng)數(shù)理分析能力與創(chuàng)新意識(shí)，可以通過對現(xiàn)有金融從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)與高等院校專業(yè)培養(yǎng)相結(jié)合來實(shí)現(xiàn)，中國金融業(yè)的整體效率的本質(zhì)提高期待著中國自己的“金融工程師”的出現(xiàn)。

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