序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

1.1制度供給主體的影響因素

農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)的制度原因主要在于供給主體不同。制度供給主體包括國(guó)家、組織和個(gè)人。有效組織是經(jīng)濟(jì)完善制度的關(guān)鍵，因?yàn)榻M織會(huì)以創(chuàng)新的角度去實(shí)現(xiàn)自身的目標(biāo)，達(dá)到利益最大化。但是現(xiàn)階段許多金融組織產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊不清，以農(nóng)村信用社為例，它作為農(nóng)業(yè)銀行的基層結(jié)構(gòu)，在所有者權(quán)益或者虧算方面，很難界定由誰(shuí)享受或承擔(dān)，在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，社員進(jìn)行入股以及得到的分紅與以往的存款及所得利息沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的差別，導(dǎo)致社員的產(chǎn)權(quán)沒(méi)有獨(dú)立性。個(gè)人也是金融制度中的主體，但由于農(nóng)戶在改革中沒(méi)有太多發(fā)言權(quán)，這就使金融制度創(chuàng)新受到很大阻力。另外作為制度的主要供給主體國(guó)家，很多時(shí)候所提供的金融制度并不適用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，比如農(nóng)村信用社由省級(jí)政府管理。在面對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等壓力的情況時(shí)，國(guó)家可能為短期利益最大化，犧牲農(nóng)村經(jīng)濟(jì)利益。所以在進(jìn)行制度供給時(shí)，以國(guó)家作為金融制度改革的唯一主體，很容易與農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況脫軌，出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的情況。

1.2制度變遷模式的影響因素

制度變遷模式主要包括強(qiáng)制性與誘致性變遷制度。前者是以國(guó)家為主體的制度模式，農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的不協(xié)調(diào)很大程度是政府強(qiáng)制供給的結(jié)果。這種制度模式下信息具有滯后性，是創(chuàng)新率以及有效性低的表現(xiàn)，受到外部因素環(huán)境影響時(shí)，很容易造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)癱瘓的情況，在過(guò)去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系模式下經(jīng)這種制度模式被廣為使用。另外一種誘致性制度一般指企業(yè)或個(gè)人自行組織和實(shí)行，經(jīng)過(guò)國(guó)家確認(rèn)的制度模式，制度的彈性有效率比較高，創(chuàng)新成本比較低。改革開(kāi)放以后，誘致性制度模式開(kāi)始用于城鄉(xiāng)企業(yè)之中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。金融體系的不完善抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，主要原因在于農(nóng)村金融制度以政府行為為主導(dǎo)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體缺乏自主性，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立、農(nóng)村信用社的改革等。因此在金融制度不完善的情況下，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也受到很大影響。

1.3制度創(chuàng)新環(huán)境的影響

制度的不斷完善以制度的創(chuàng)新環(huán)境為前提，創(chuàng)新環(huán)境中最有效的制度便是創(chuàng)新激勵(lì)制，農(nóng)村金融體制與經(jīng)濟(jì)制度創(chuàng)新不協(xié)調(diào)的重要原因就在于農(nóng)村金融制度中缺乏激勵(lì)機(jī)制。現(xiàn)階段國(guó)家的金融管制一直比較嚴(yán)格，尤其對(duì)民間金融不認(rèn)可，因?yàn)樗鼪](méi)有法律地位，所以經(jīng)常以打擊的手段將其抹殺，導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性。另外對(duì)農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新需要太多的成本，新制度體系代替舊制度過(guò)程中，會(huì)影響到很多政府部門以及金融組織的利益，所以在沒(méi)有健全的制度保障下，制度的創(chuàng)新改革很難得到支持。同時(shí)農(nóng)戶的創(chuàng)新能力也沒(méi)有得到重視，沒(méi)有完善的制度體系來(lái)保障農(nóng)民的實(shí)際話語(yǔ)權(quán)，所以在金融制度完善過(guò)程中很難發(fā)揮作用。

2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融不協(xié)調(diào)發(fā)展的制度分析

2.1信用制度分析

制約金融發(fā)展的因素很大程度上來(lái)源于信用，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，金融信用體系一直不夠完善，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?，F(xiàn)階段農(nóng)村的企業(yè)信用體系與個(gè)人信用體系不健全，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)企業(yè)及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)做出信用的評(píng)估。另外農(nóng)村獲取消息的渠道過(guò)于狹窄，經(jīng)濟(jì)信息開(kāi)放的程度很低，企業(yè)及個(gè)人在信息量掌握方面都很欠缺。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法合理地分析農(nóng)村企業(yè)及個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

2.2法律制度的分析

從一定程度上分析，我國(guó)農(nóng)村金融主體在法律法規(guī)體系中缺乏制度保障，如產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)等。金融債券方面很沒(méi)有明確的法律法規(guī)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得不到有效的法律保障，嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.3監(jiān)管制度的分析

農(nóng)村的金融監(jiān)管缺乏完善的法律法規(guī)體系，很多金融監(jiān)管的法律法規(guī)是為內(nèi)部利益以及監(jiān)管權(quán)利服務(wù)的，忽視了農(nóng)村金融需求主體的利益，另外現(xiàn)階段的正規(guī)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及非正規(guī)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都缺乏健全的規(guī)范體系，大多以無(wú)序化的方式進(jìn)行管理，導(dǎo)致監(jiān)管不能真正落到實(shí)處，農(nóng)村金融方面問(wèn)題日趨增多。

2.4中介制度的分析

當(dāng)前農(nóng)村金融業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在企業(yè)和個(gè)人的貸款方面，很多個(gè)體企業(yè)中存在做假賬、虛假報(bào)稅等現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難了解企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人貸款用方面也難把握，加之中介機(jī)構(gòu)的虛假審計(jì)信息頻頻出現(xiàn)等，使農(nóng)村金融制度的完善受到很大阻礙。

3農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不協(xié)調(diào)發(fā)展的措施

3.1建立健全信用體系

農(nóng)村金融體制的完善需要加強(qiáng)企業(yè)與個(gè)人的信息統(tǒng)計(jì)，并利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行信息儲(chǔ)存與傳遞，保證金融機(jī)構(gòu)與金融需求者的信息溝通。此外必須要采取責(zé)任制與獎(jiǎng)懲制，使每個(gè)部門嚴(yán)格執(zhí)法，減少金融生活中的失信現(xiàn)象。

3.2創(chuàng)造農(nóng)村金融法律環(huán)境

現(xiàn)階段農(nóng)村企業(yè)及個(gè)人必須擺脫計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的束縛，將自身融入新的經(jīng)濟(jì)體制模式下。法律法規(guī)體系需要不斷完善，明確企業(yè)和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)及利益。同時(shí)農(nóng)村信貸金融機(jī)構(gòu)也需要不斷健全法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

3.3完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度與中介制度

農(nóng)村金融監(jiān)管方式需要逐步調(diào)整，根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況，以現(xiàn)代化方式和理念進(jìn)行金融管理，主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)控制與防范的措施，將監(jiān)管工作做到透明化，使監(jiān)管制度更加完善。此外對(duì)于農(nóng)村金融的中介機(jī)構(gòu)，需要逐漸轉(zhuǎn)變意識(shí)，使整個(gè)行業(yè)向市場(chǎng)化以及競(jìng)爭(zhēng)化方向邁進(jìn)，以相關(guān)的政策規(guī)范引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平。同時(shí)要多引進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融管理經(jīng)驗(yàn)及組織形式，完善農(nóng)村金融中介制度。

4結(jié)論

篇(2)

論文摘要介紹了貴州省黔東南地區(qū)西瓜上架與苗寨農(nóng)家游之間有機(jī)結(jié)合發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的新途徑

凱里市是貴州省黔東南苗族侗族自治州首府，是以苗族為主的聚居城市，是全國(guó)優(yōu)秀旅游城市，是巴拉河國(guó)家農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游示范區(qū)所在地，其苗寨農(nóng)家風(fēng)情游發(fā)展是其他地區(qū)無(wú)法比擬的。豐富的農(nóng)業(yè)資源、旅游資源，便利的交通條件，優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢(shì)等為觀光立架西瓜的發(fā)展提供了十分有利的條件。禮品西瓜以其形體美觀小巧、肉質(zhì)細(xì)嫩、汁味甜、品質(zhì)極佳、生育期短、攜帶方便等特點(diǎn)，深受消費(fèi)者喜愛(ài)，適合現(xiàn)代家庭消費(fèi)和市場(chǎng)發(fā)展的要求。城郊農(nóng)家樂(lè)的迅速發(fā)展，為農(nóng)村帶來(lái)了無(wú)限商機(jī)，也為禮品西瓜提供了一個(gè)新的消費(fèi)市場(chǎng)，兩者的有機(jī)結(jié)合為雙方發(fā)展起到了互助的推動(dòng)作用，是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一種新途徑。

1立架禮品西瓜生產(chǎn)概況

2007年，貴州省凱里市三棵樹(shù)鎮(zhèn)巴拉河國(guó)家農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游示范區(qū)夢(mèng)里水鄉(xiāng)苗寨休閑娛樂(lè)山莊種植了禮西瓜，面積7344m2，每公頃產(chǎn)量為32175kg，總產(chǎn)量2.36萬(wàn)kg；每公頃產(chǎn)值8.04萬(wàn)元，總產(chǎn)值5.9萬(wàn)元禮品西瓜種植有紅小玉、黃小玉、金福、小鳳仙、禮品3號(hào)5個(gè)早熟西瓜品種.通過(guò)增施有機(jī)肥、地膜覆蓋、立架引蔓、網(wǎng)袋吊瓜等栽培技術(shù)，西瓜產(chǎn)量、產(chǎn)值得到了很大提高。

2西瓜上架促進(jìn)苗寨農(nóng)家樂(lè)風(fēng)情游發(fā)展的原因分析

2.1種植新穎，吸引游人觀光立架禮品西瓜與人們常見(jiàn)的爬地西瓜不同，西瓜懸浮于空中，能夠滿足游客的好奇心，開(kāi)闊眼界，實(shí)現(xiàn)觀賞品嘗的需心。前來(lái)游玩的城市游人90％以上是第1次見(jiàn)到吊掛懸空的西瓜，對(duì)他們很有吸引力。新穎的栽培方式能吸引更多的游人來(lái)欣賞苗寨風(fēng)情和觀賞園風(fēng)光。

2.2提高景區(qū)知名度觀光立架禮西瓜與旅游業(yè)相結(jié)合、交叉后形成了一種新興產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展打破了產(chǎn)業(yè)界限，既能提高當(dāng)?shù)囟Y品西瓜知名度，打響禮品西瓜旅游品牌，促進(jìn)產(chǎn)品銷售，拓展產(chǎn)品增值空間。實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品增效；并能有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拉動(dòng)當(dāng)?shù)夭惋?、娛?lè)等服務(wù)業(yè)的必興旺發(fā)達(dá)，拓寬農(nóng)民增收渠道，又能為苗寨農(nóng)家樂(lè)推波助瀾現(xiàn)在到巴拉拉河游玩的游客80％以上都知道夢(mèng)里水鄉(xiāng)苗寨休閑山莊有禮品西瓜，到山莊游玩的每個(gè)游人都會(huì)帶上幾個(gè)禮品西瓜給家人或朋友品嘗，既提高了苗寨的知名度，又實(shí)現(xiàn)子西瓜的增效。

2.3增長(zhǎng)農(nóng)業(yè)科學(xué)知識(shí)苗寨種植禮品西瓜其銷售是以游人采摘為主的方式進(jìn)行，因參與性較強(qiáng)而深受旅游者歡迎，既有成人，也有少年兒童，特別受中小學(xué)生喜愛(ài)，禮品西瓜集中住7～8月成熟，正好是學(xué)生放暑假之時(shí)，而多數(shù)學(xué)生都喜歡到時(shí)大自然中去一邊游玩，一邊了解各種自然知識(shí)，禮品西瓜恰好迎合學(xué)生的這種要求，是中小學(xué)生在游玩中得到農(nóng)業(yè)啟蒙教育和普及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識(shí)的好地方，這種種植與觀賞采摘的方式，即可提高游人的農(nóng)業(yè)知識(shí)，又能使其欣賞苗情苗寨。

篇(3)

一、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持是農(nóng)村信用社取得長(zhǎng)足發(fā)展的根本保證。

(一)政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策是農(nóng)村信用社得以發(fā)展的前提。近年來(lái)，縣委縣政府進(jìn)一步加大了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，把高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工作為主要發(fā)展方向，相繼出臺(tái)了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列的經(jīng)濟(jì)政策。在各項(xiàng)政策的指導(dǎo)下，全縣農(nóng)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，逐步形成了以陵陽(yáng)的西瓜大棚，小店的蘆筍種植，庫(kù)山、天寶的中草藥，桑園、大石頭的大姜等為代表的成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2000年共實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值27億元，同比增長(zhǎng)2.4%，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為農(nóng)村信用社的資金來(lái)源與運(yùn)用提供了廣闊的空間。

(二)提高認(rèn)識(shí)，多措并舉，各級(jí)政府全力支持農(nóng)村信用社的發(fā)展。政府各級(jí)部門已充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是地方金融機(jī)構(gòu)，其興衰與政府息息相關(guān)。在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用，6月末其農(nóng)貸總量占全縣農(nóng)貸總量的90%以上，農(nóng)村信用社已逐漸發(fā)展成為最好的聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。

長(zhǎng)期以來(lái)，各級(jí)政府多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)支持發(fā)展，在涉及農(nóng)村信用社切身利益問(wèn)題，在政府利益與信用社利益發(fā)生沖突時(shí)，政府寧可自身承擔(dān)也絕不把包袱甩給農(nóng)村信用社。一是政府舉債解決基金會(huì)問(wèn)題。1999年根據(jù)上級(jí)安排全縣清理農(nóng)村合作基金會(huì)，根據(jù)有關(guān)精神對(duì)符合條件的基金會(huì)可由農(nóng)村信用社收購(gòu)，政府及時(shí)組織了人員對(duì)全縣21家基金會(huì)進(jìn)行了清產(chǎn)核資，縣政府本著不甩包袱、不壓擔(dān)子、不轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的原則，將基金會(huì)全盤關(guān)閉，所形成的債務(wù)由政府承擔(dān)，避免了將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社。二是幫助農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股。增資擴(kuò)股是農(nóng)村信用社增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力、完善法人治理結(jié)構(gòu)的主要手段之一，各級(jí)政府始終給予大力支持，充分發(fā)動(dòng)社會(huì)各界踴躍入股。目前，農(nóng)信社股金總額已達(dá)4727萬(wàn)元，較行社分門辦公時(shí)增長(zhǎng)4693萬(wàn)元。三是整頓社會(huì)信用秩序，清收盤活不良資產(chǎn)。今年5月份，根據(jù)市政府統(tǒng)一部署，縣政府大力開(kāi)展了清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款活動(dòng)，為信用社的發(fā)展?fàn)I造了良好的社會(huì)信用環(huán)境?；顒?dòng)中，縣政府成立了由縣政府分管縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，公安、法院等職能部門為成員的清收盤活領(lǐng)導(dǎo)小組，積極幫助清收農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，并把清收任務(wù)層層分解落實(shí)到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也相應(yīng)成立了清收領(lǐng)導(dǎo)小組，重點(diǎn)抓好清收工作中的組織協(xié)調(diào)工作。到目前，共清收盤活不良資產(chǎn)203萬(wàn)元，有效化解了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、明確經(jīng)營(yíng)思路，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)方式，建立有效監(jiān)督制約考核機(jī)制。

(一)明確經(jīng)營(yíng)思路，突出以信貸支農(nóng)為主線的工作重點(diǎn)。信用社充分認(rèn)識(shí)到信貸支農(nóng)既是信用社義不容辭的社會(huì)責(zé)任，又是擺脫困境、化解風(fēng)險(xiǎn)的必由之路，必須把握住良好的發(fā)展機(jī)遇，充分發(fā)揮“農(nóng)”字優(yōu)勢(shì)，作好支農(nóng)這篇大文章，使農(nóng)村信用社真正占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)，成為支農(nóng)主力軍。工作中，他們以發(fā)放小額農(nóng)貸作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，信貸人員走村串戶大力發(fā)放小額農(nóng)業(yè)貸款。今年，累計(jì)發(fā)放小額貸款9.6萬(wàn)余筆，涉及金額34579萬(wàn)元，占貸款總投放量的87%。

(二)建立內(nèi)部考核機(jī)制，打破平均主義，真正體現(xiàn)多勞多得。長(zhǎng)期以來(lái)，該社沒(méi)有真正建立起行之有效的收入分配機(jī)制，職工“干多干少一個(gè)樣，干孬干好一個(gè)樣”，積極性和主動(dòng)性沒(méi)有充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，普遍缺乏危機(jī)感和責(zé)任心。對(duì)此，今年初，該社對(duì)收入分配進(jìn)行了徹底改革，先后出臺(tái)了《****農(nóng)村信用社2001年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法》、《聯(lián)社機(jī)關(guān)工作業(yè)績(jī)考評(píng)辦法》等相關(guān)文件，明確了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與勞動(dòng)報(bào)酬的關(guān)系，從兩方面入手實(shí)行全員考核。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分為基礎(chǔ)目標(biāo)、新增目標(biāo)、中間業(yè)務(wù)新增利潤(rùn)目標(biāo)三項(xiàng)，收入分為生活費(fèi)和目標(biāo)獎(jiǎng)懲兩項(xiàng)，收入報(bào)酬與工作目標(biāo)相掛鉤，完成基礎(chǔ)目標(biāo)可保證基本生活費(fèi)；完成新增目標(biāo)計(jì)劃的全額兌現(xiàn)效益工資，對(duì)超額完成部分按比例給予獎(jiǎng)勵(lì)，最高可達(dá)1萬(wàn)元。分配機(jī)制的改革，拉大了收入差距，真正體現(xiàn)了“基本工資保吃飯，效益工資靠實(shí)干”的分配機(jī)制，成為促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。

(三)大力發(fā)展?fàn)I銷貸款，改變傳統(tǒng)信貸投入模式。過(guò)去，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各地資金的需求狀況也不同，加上個(gè)別信貸人員怕承擔(dān)責(zé)任，出現(xiàn)了惜貸、懼貸的心理，導(dǎo)致信用社有款放不出、借款人用款貸不著的供求矛盾。針對(duì)這一問(wèn)題，信用社及時(shí)調(diào)整工作思路，一改傳統(tǒng)信貸投放模式，全面推行了貸款營(yíng)銷制度，主動(dòng)走出社門向優(yōu)良客戶推銷貸款。信用社與職工個(gè)人簽訂放款責(zé)任書，在限額內(nèi)由其自主發(fā)放貸款，保證到期及時(shí)收回本息。為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸戶實(shí)行信用等級(jí)管理，根據(jù)資信狀況不同將貸戶分成A、B、C三個(gè)等級(jí)，放款額度從1000元到2萬(wàn)元不等。營(yíng)銷貸款重點(diǎn)支持了城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和資金需求量大的農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益“雙贏”的良好經(jīng)營(yíng)局面。

(四)改革人事用工和干部任用制度，激發(fā)全員活力。年初以來(lái)，信用社進(jìn)行了勞動(dòng)用工制度改革，實(shí)行全員聘任制，職工經(jīng)過(guò)考試和評(píng)議合格者由信用社與職工簽訂聘用合同，聘期2年，合同期滿經(jīng)過(guò)考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全員都產(chǎn)生了危機(jī)感、壓力感。在干部任用上實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗，在聯(lián)社機(jī)關(guān)開(kāi)展了中層干部競(jìng)聘，通過(guò)個(gè)人答辯、群眾投票、組織考核等程序，有15名德才兼?zhèn)?、年富力?qiáng)、群眾威信好、學(xué)歷層次高的人員競(jìng)爭(zhēng)上崗，給工作注入新的活力。對(duì)基層信用社主任實(shí)行末位淘汰制，在年度綜合考核中處于末位的信用社，其主任將自動(dòng)辭職。

三、建議有關(guān)部門盡快幫助農(nóng)村信用社解決當(dāng)前面臨的幾個(gè)問(wèn)題。

信用社緊緊圍繞“雙增”工程，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，創(chuàng)建社以來(lái)的最好水平，上半年共繳納稅金80萬(wàn)元，自行社脫鉤以來(lái)共繳納稅金1443萬(wàn)元，為地方財(cái)政做出了很大的貢獻(xiàn)，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了主渠道作用。但目前仍存在不良資產(chǎn)占比高、支農(nóng)資金實(shí)力不強(qiáng)等不利因素需要加以解決。

(一)協(xié)調(diào)各級(jí)各部門幫助抓好資金組織工作，堵住農(nóng)村資金外流源頭。農(nóng)村信用社雖然在資金組織工作上做了很大努力，但從上半年存款增長(zhǎng)分析，全縣農(nóng)村信用社組織資金10385萬(wàn)元，僅占全縣農(nóng)村存款增長(zhǎng)額的41.8%，這與農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款投放量占全縣各金融機(jī)構(gòu)97.8%的比例極不相稱。目前個(gè)別只存不貸的機(jī)構(gòu)利用各金融機(jī)構(gòu)大批撤銷農(nóng)村代辦站之機(jī)廣泛發(fā)展代辦員吸收存款，同農(nóng)村信用社爭(zhēng)奪農(nóng)村金融市場(chǎng)，造成了農(nóng)村資金大量外流，無(wú)法滿足農(nóng)村信用社支農(nóng)資金來(lái)源的需求。這也與縣委縣政府的大力招商引資的政策相悖的。建議各級(jí)黨政部門切實(shí)采取措施加以制止。一是把農(nóng)民人均存款作為《農(nóng)村干部工作目標(biāo)責(zé)任制》考核內(nèi)容之一，納入“雙增”工程的考核。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的客戶經(jīng)理給予一定的義務(wù)工補(bǔ)貼，提高其服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。三是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)制定制度，制約各級(jí)干部為其他金融機(jī)構(gòu)代辦儲(chǔ)蓄問(wèn)題，使這部分資金“回流”到農(nóng)村信用社。

篇(4)

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融體系 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融支持

一、緒論

（一）研究背景與意義

作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有較大比重。在我國(guó)總?cè)丝谥修r(nóng)民占有較大比例，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度影響和決定著整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。近年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，主要原因之一是在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要大量的資金投入，而資金需求的主體--農(nóng)民和中小企業(yè)戶主，融資渠道狹窄，融資數(shù)額有限。資金的缺乏使生產(chǎn)的擴(kuò)大和生產(chǎn)條件的改善受到阻礙，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)一直未得到明顯改善，農(nóng)民收入也因此沒(méi)有明顯提高。農(nóng)村金融機(jī)制作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作為重要的資本支配手段對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不言而喻，然而遺憾的是我國(guó)農(nóng)村金融制度對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不盡如人意，其范圍、程度和效率仍有待大幅提高。

（二）研究目的

本文將首先對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及金融支持的實(shí)際作用做深入分析，明確農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中各資金需求主體對(duì)資金的需求狀況和農(nóng)村金融體系對(duì)資金的資金供給狀況，對(duì)滿足需求的政策、制度、措施加以肯定和拓展，針對(duì)未能平衡的資金需求對(duì)金融供給體系做相應(yīng)的政策制度調(diào)整和完善。本文寫作目的主要有兩個(gè)：首先，詳細(xì)闡述我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程、現(xiàn)狀和瓶頸，及金融供給體系對(duì)其所起支持作用和至今未解決的障礙。其次，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中未被滿足的金融需求相關(guān)原因和解決途徑做具體探討，即對(duì)資金的需求和供給兩方面不相匹配的部分做深入分析。

二、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系

（一）我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系的現(xiàn)狀

上個(gè)世紀(jì)八十年代我國(guó)開(kāi)始實(shí)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策作了大幅調(diào)整，新的經(jīng)濟(jì)政策以事實(shí)為依據(jù)，更具操作性和靈活性，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)因此獲得了較大發(fā)展。政府通過(guò)市場(chǎng)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售和農(nóng)業(yè)投資，使我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)獲得了前所未有的發(fā)展。1978年之后的六年呈現(xiàn)迅速急劇增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其后則呈現(xiàn)波動(dòng)式緩慢增長(zhǎng)。進(jìn)入二十一世紀(jì)后我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的態(tài)勢(shì)并未改變，農(nóng)民收入并未呈現(xiàn)樂(lè)觀的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)也并未提高。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民增收相關(guān)性

關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與農(nóng)民收入水平，不同學(xué)者都做了相關(guān)研究。國(guó)外學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民增收相關(guān)性的研究表明金融制度體系的完善通過(guò)促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起促進(jìn)作用。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)可以通過(guò)提高儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化水平改善投資效率，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著促進(jìn)作用，有利于促進(jìn)收入水平的提高。我國(guó)現(xiàn)行的金融體系尚不完善，其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用和影響都存在巨大潛力。改革和發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融體系，挖掘、釋放金融體系作用，強(qiáng)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持力度，對(duì)于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將起到巨大促進(jìn)作用。

三、構(gòu)建完善的農(nóng)村金融組織體系

（一）商業(yè)性金融

我國(guó)的農(nóng)村金融體系大致由四個(gè)形式的金融組織組成：商業(yè)性金融，政策性金融，合作性金融和其他民間金融組織。作為我國(guó)農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，商業(yè)性金融在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用是無(wú)可替代的。商業(yè)性金融重視經(jīng)營(yíng)成本，資金效率，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的市場(chǎng)活力是合作性、政策性和其他民間金融組織無(wú)可比擬的。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了其經(jīng)營(yíng)規(guī)模的適度性和對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起支持作用的不周全性。因?yàn)槿羯虡I(yè)銀行的規(guī)模過(guò)小則其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度必然不足，若規(guī)模過(guò)大則由于其商業(yè)性必然傾向于經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)更高的非農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，如此便失去了其作為農(nóng)村金融體系組成部分的本義。我國(guó)農(nóng)村金融需求由于地域、歷史背景、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的不同而呈現(xiàn)出形式和程度的差異，其滿足應(yīng)是不同形式金融組織功能相互補(bǔ)的結(jié)果。因此我國(guó)農(nóng)村金融體系的前景應(yīng)是商業(yè)性和合作性金融互補(bǔ)，政策性和民間金融組織共存。近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍日漸縮小，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度也隨之弱化。但這并不意味著國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)農(nóng)村體系中的地位在逐漸動(dòng)搖，因?yàn)殡S著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融需求的形式和規(guī)模必然會(huì)不斷改變，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下合作性和政策性金融必然難以完全滿足需要，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持作用將起到無(wú)可代替的作用。

（二）農(nóng)村合作組織

從我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)村金融組織構(gòu)成來(lái)看，農(nóng)村合作金融組織占主要地位。這是由當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀決定的。由于我國(guó)現(xiàn)階段還處于發(fā)展中階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平還不高，因而金融需求偏向于小額分散的形式，而合作性金融組織的業(yè)務(wù)形式正好大大滿足了農(nóng)村中小企業(yè)主和農(nóng)民的融資需求。因此合作性金融組織成為農(nóng)村融資主體的主要選擇。而且農(nóng)戶和中小業(yè)主的信用狀況和還貸能力相對(duì)透明，因此，選擇誠(chéng)信社員的信息成本較低。在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的辦理上，農(nóng)村合作金融組織作為農(nóng)村融資主體的主要選擇，其與業(yè)務(wù)主體間的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)為了解客戶信息提供了方便，節(jié)省了時(shí)間，提高了效率，增強(qiáng)了可信度。合作性金融組織的交易成功本相比其他形式的金融大大降低的主要組成部分。

（三）民間金融組織

民間金融組織，指廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為滿足融資需求，自發(fā)開(kāi)展和形成的使用非公有經(jīng)濟(jì)成分的資金進(jìn)行民間經(jīng)濟(jì)融通活動(dòng)的組織。在我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中巨大的資金需求尚未得到滿足，因而在正規(guī)的農(nóng)村金融體系之外出現(xiàn)了彌補(bǔ)其功能缺陷的民間金融組織。在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國(guó)農(nóng)村資金需求主體的融資形式多為零散的小額分散式。這樣的業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)性和合作性的金融組織而言需要花費(fèi)的成本相對(duì)較高，利潤(rùn)相對(duì)較少，與經(jīng)營(yíng)原則相沖突，因而難以得到商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)的支持。民間金融M織的出現(xiàn)正好彌補(bǔ)了這種不足，遵循了市場(chǎng)需求。就其存在性而言，民間金融組織一直被認(rèn)為是非正規(guī)的金融組織，其積極作用與消極影響一直未得到客觀對(duì)待，其運(yùn)行機(jī)制也未得到理性研究。

四、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持障礙

（一）農(nóng)村金融體系不完善，金融支持乏力

我國(guó)農(nóng)村金融體系的六種主要組成機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行。在該體系中，農(nóng)村信用社在我國(guó)農(nóng)村金融體系中占主體地位，但其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍主要包括存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)，難以適應(yīng)新形勢(shì)下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)農(nóng)村和金融體系的重要組成部分吸收了我國(guó)大部分的農(nóng)村資本，但近來(lái)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向收益率較高的非農(nóng)領(lǐng)域，造成農(nóng)村資金大量外流，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用逐漸減弱。

（二）農(nóng)村金融工具單一，技術(shù)手段落后

在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段，金融工具創(chuàng)新的發(fā)展有了一定的廣度和深度。在農(nóng)村，長(zhǎng)期以來(lái)在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中主要使用的是傳統(tǒng)觀的存貸款和結(jié)算等基礎(chǔ)類金融工具，究其主要原因，主要是經(jīng)濟(jì)及金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化程度較低，加之經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，限制了金融工具在農(nóng)村金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，因此農(nóng)村金融工具的改進(jìn)不多見(jiàn)。股票、國(guó)庫(kù)券、金融債券等金融工具的使用在農(nóng)村很難普及。

（三）農(nóng)村金融的法律和政策環(huán)境尚待完善

在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村金融體系的正常運(yùn)行離不開(kāi)法律的保障。用法律形式維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序，規(guī)范農(nóng)村金融行為，防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，是建立健康的農(nóng)村金融市場(chǎng)的前提。然而相關(guān)農(nóng)村金融組織所實(shí)際受到的政策扶持力度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)現(xiàn)實(shí)需要，致使其在農(nóng)村金融市場(chǎng)上滿足經(jīng)濟(jì)主體資金需求的能力受到影響。更有甚者，為維護(hù)自身運(yùn)轉(zhuǎn)，一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)直接導(dǎo)致了農(nóng)村資金外流，使農(nóng)村金融支持狀況惡化。

五、發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融的對(duì)策與建議

（一）推進(jìn)農(nóng)村金融工具創(chuàng)新，增強(qiáng)金融服務(wù)功能

在全球化經(jīng)濟(jì)背景下，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，為完善農(nóng)村金融功能、市場(chǎng)機(jī)制和服務(wù)機(jī)制提供了契機(jī)，金融體系的完善必將促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前形勢(shì)下，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的滿足程度依然差強(qiáng)人意。因此，不論從現(xiàn)實(shí)還是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，為了更好的滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，金融工具的改進(jìn)在所難免。首先需要積極完善和創(chuàng)新金融服務(wù)方式，大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，真正做到讓需要貸款的人有款可貸，為農(nóng)村資金需求者提供有力支持。其次，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，促進(jìn)和引導(dǎo)各種金融工具的綜合使用，在原有金融工具的基礎(chǔ)上積極拓展新的融資形式，有效的進(jìn)行資金管理和風(fēng)險(xiǎn)分散。再次，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合。因?yàn)檗r(nóng)村金融的創(chuàng)新需要相關(guān)政策引導(dǎo)城鄉(xiāng)要素的合理流動(dòng)與融合，為農(nóng)村金融市場(chǎng)的完善和發(fā)展提供技術(shù)支撐。

（二）改善農(nóng)村信用環(huán)境，擴(kuò)大信用范圍

改善農(nóng)村信用環(huán)境，擴(kuò)大農(nóng)村信用范圍，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，不僅關(guān)系到農(nóng)村金融的穩(wěn)健運(yùn)行，更關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和農(nóng)民增收。改善農(nóng)村信用環(huán)境可從以下幾個(gè)方面做起：首先，將更多農(nóng)村銀行類金融機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)一步擴(kuò)大該數(shù)據(jù)庫(kù)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍。通過(guò)加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，支持更多有條件的聯(lián)接得到進(jìn)一步延伸。其次，提高農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)基層工作人T的培訓(xùn)。使金融機(jī)構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)多用、用好企業(yè)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)資源。最后，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)征信宣傳教育工作。幫助農(nóng)民培育信用意識(shí)，維護(hù)自身信用記錄，提高自身金融素質(zhì)，享受更便利的金融服務(wù)。

（三）優(yōu)化農(nóng)村金融支持外部環(huán)境

除了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的問(wèn)題外，農(nóng)村金融支持的外部環(huán)境對(duì)農(nóng)村金融體系的支農(nóng)力度也有較大影響。優(yōu)化農(nóng)村金融支持外部環(huán)境應(yīng)以下幾個(gè)方面做起；首先發(fā)展良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。在盡力滿足農(nóng)村金融需求的情況下，努力提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)，保持農(nóng)村金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得良好發(fā)展。其次，通過(guò)制定財(cái)政政策和貨幣政策，推動(dòng)金融體系逐步完善，調(diào)整維護(hù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。

六、結(jié)論

新形勢(shì)下，金融支持在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用舉足輕重。明確了解我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀并在此基礎(chǔ)上盡力改革和完善農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重大的意義。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和金融支持的力度范圍的分析，認(rèn)清當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持形勢(shì)，了解當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系中尚待完善之處，并將理論聯(lián)系實(shí)際，針對(duì)金融支持障礙提出相應(yīng)政策建議。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐的加快，只有不斷順應(yīng)新形勢(shì)，結(jié)合實(shí)際改革和完善金融體系，我們才能在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮中立于不敗之地。

七、致謝

通過(guò)這次論文的寫作，我對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融體系有了更加系統(tǒng)的了解，最我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀有了更清晰的認(rèn)識(shí)。論文的結(jié)束，也意味著我四年大學(xué)生涯的結(jié)束。四年的大學(xué)生活不僅讓我收獲知識(shí)，也讓我體驗(yàn)到生活的充實(shí)豐富和美好。

在畢業(yè)之際，我首先感謝四年教過(guò)我的所有老師，感謝他們授予我知識(shí)，教我做人的道理。為我以后的職業(yè)生涯打下基礎(chǔ)。還要感謝我的母校―鄭州大學(xué)西亞斯國(guó)際學(xué)院，她給了學(xué)習(xí)的環(huán)境和機(jī)會(huì)，2009～2013的四年里讓我在這里盡情成長(zhǎng)。衷心的希望西亞斯的明天越來(lái)越美好。其次，要感謝我的同學(xué)。是他們教會(huì)了我如何與人相處，教會(huì)了我要寬容待人，教會(huì)了我感恩，是他們與我共同經(jīng)歷里四年美好的大學(xué)時(shí)光。最后，要特別感謝周福順老師，他熱心負(fù)責(zé)的態(tài)度激勵(lì)著我，他淵博的知識(shí)和科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)讓我敬佩，在周老師的耐心指導(dǎo)幫助下，我順利完成了初稿并最終定稿。所以，在此向周老師表示深深的謝意和祝福！

參考文獻(xiàn)

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篇(5)

[論文摘要]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。優(yōu)化金融資源配置是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。本文分析了當(dāng)前陜西農(nóng)村金融資源配置效率較差的具體表現(xiàn)，提出了優(yōu)化金融資源配置推動(dòng)陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中肩負(fù)著歷史的重任。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)力支撐。近年來(lái)，陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)發(fā)展迅速，農(nóng)村金融資源支撐作用增強(qiáng)。但從總體上看，目前陜西農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)村金融資源配置效率較低，農(nóng)村金融資源不足，已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)后勁的關(guān)鍵因素。

一、當(dāng)前陜西農(nóng)村金融資源配置效率較差的主要表現(xiàn)

1.現(xiàn)有農(nóng)村金融組織資源供給不足。目前向農(nóng)村提供金融服務(wù)的雖然有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄所等。但是，能夠向農(nóng)村提供資金的金融機(jī)構(gòu)卻非常有限。比如，農(nóng)業(yè)銀行雖然有貸款業(yè)務(wù)，但主要是對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的貸款，很少向農(nóng)戶貸款。而中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行紛紛從農(nóng)村退出，導(dǎo)致農(nóng)村金融體系嚴(yán)重萎縮，無(wú)法對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的金融支持。在國(guó)有銀行大量撤離的同時(shí)，其他銀行金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有及時(shí)填補(bǔ)這一個(gè)市場(chǎng)空缺。

2.農(nóng)村金融資源配置效率較低。陜西省農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育滯后，金融市場(chǎng)運(yùn)行不規(guī)范，貸款結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)村金融資源配置效率較低；基層商業(yè)銀行信貸能力弱；郵政儲(chǔ)蓄只存不貸；農(nóng)村信用社支撐全省支農(nóng)貸款發(fā)放。這種單一的融資渠道，大大降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資源配置效率。

3.農(nóng)村資金流失嚴(yán)重。近年來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)沒(méi)有與城市金融服務(wù)同步發(fā)展，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類比較少，農(nóng)村金融供求不平衡，資金供給無(wú)法滿足需求的主要原因是農(nóng)村資金流失嚴(yán)重。鑒于國(guó)有銀行改革和國(guó)家政策的調(diào)整，國(guó)有商業(yè)銀行撤并縣以下的機(jī)構(gòu)，并具收縮了基層機(jī)構(gòu)的貸款權(quán)限，僅存的農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)只起到為上級(jí)行組織存款的作用，將吸收的農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到城市，導(dǎo)致農(nóng)村資金大量流失。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸也是農(nóng)村資金流失的主要渠道之一。就農(nóng)村信用社而言，在農(nóng)村吸收的存款，也并未完全用于“三農(nóng)”服務(wù)。農(nóng)信社將吸收的農(nóng)村資金大量用于贏利性較高的非農(nóng)項(xiàng)目，也導(dǎo)致了農(nóng)村資金流失。

4.城鄉(xiāng)金融資源利用差距較大。目前，陜西農(nóng)村貸款總量比城市少得多，兩者相差很大。當(dāng)城市的金融網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越密，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類越來(lái)越多，金融消費(fèi)者的金融福利水平越來(lái)越高時(shí)，農(nóng)村的大部分地區(qū)卻成為被金融遺忘的角落。各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體感受不到金融對(duì)自身發(fā)展的支持，享受不到金融改革和金融發(fā)展帶來(lái)的利益，無(wú)法擁有與城市經(jīng)濟(jì)主體平等的融資機(jī)會(huì)。農(nóng)村金融供給不足，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持乏力，不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、對(duì)策思考

1.增加農(nóng)村信貸資金投放，建立農(nóng)村金融回流機(jī)制。當(dāng)前農(nóng)村資大量外流的勢(shì)頭仍然很猛。優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，改善農(nóng)村金融服務(wù)，必須扭轉(zhuǎn)農(nóng)村資金大量外流的勢(shì)頭。一是人民銀行要充分發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)實(shí)施優(yōu)惠利率。二是降低信用社上存資金比例，促進(jìn)信用社增回貸款投放。三是強(qiáng)制規(guī)定從農(nóng)村地區(qū)吸收資金的金融機(jī)構(gòu)將一定比例的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四是使郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村地區(qū)吸收的資金留在農(nóng)村。五是要綜合運(yùn)用擔(dān)保、稅收等經(jīng)濟(jì)手段構(gòu)建導(dǎo)向機(jī)制，引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村。六是要構(gòu)建支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)管理和利益補(bǔ)償機(jī)制。七是建立以財(cái)政貼息為主，財(cái)政補(bǔ)助、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等多種手段為補(bǔ)充的財(cái)政支持制度體系，用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)金融資本流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。

2.加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，著力營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境一是要進(jìn)一步優(yōu)信用環(huán)境，重點(diǎn)從兩方面著手:一方面，要改善農(nóng)村金融的信用環(huán)境，另一方面，要建立和健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。二是要各級(jí)黨委、政府加強(qiáng)社會(huì)信用環(huán)境治理，加強(qiáng)農(nóng)村金融立法，依靠法律調(diào)節(jié)各方利益關(guān)系，保障農(nóng)村金融體制改革順利推進(jìn)；三是要加強(qiáng)社會(huì)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)。創(chuàng)新農(nóng)村信社的多種組織形式，為充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍作用提供體制基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社改革要通過(guò)組織的多元化適應(yīng)多元化經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信貨資源的有效配置。

3.縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，構(gòu)筑城鄉(xiāng)一體化的農(nóng)村金融大市場(chǎng)利用優(yōu)惠政策，引導(dǎo)城市資金從生產(chǎn)力高端注入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。優(yōu)先發(fā)展從農(nóng)產(chǎn)品為原料的城市工業(yè)；優(yōu)先發(fā)展特色種植業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸服務(wù)業(yè)、農(nóng)村金融和保險(xiǎn)業(yè)，以及農(nóng)業(yè)信息和技術(shù)服務(wù)等；在有條件的農(nóng)村地區(qū)，還應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展旅游農(nóng)業(yè)、體閑農(nóng)業(yè)，通過(guò)這類農(nóng)業(yè)形態(tài)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)互動(dòng)，城市反哺農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.提高金融資源配置效率，推動(dòng)陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。調(diào)研結(jié)果表明，陜西農(nóng)村金融資源總體配置效率較低，同時(shí)，陜西省農(nóng)村金融市場(chǎng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能沒(méi)有得到有效發(fā)揮。因此，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段，要充分發(fā)揮陜西省農(nóng)村金融體系的資金配置功能，提高金融資源配置效率，建設(shè)好有利于提高農(nóng)村金融資源配置效率的制度環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)放松對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融的管制，將其納入良性發(fā)展軌道，為促進(jìn)陜西省農(nóng)村金融資源配置效率的提高做出貢獻(xiàn)。

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篇(6)

“三農(nóng)”問(wèn)題是當(dāng)前社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，解決“三農(nóng)”問(wèn)題關(guān)系到我國(guó)推進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)、構(gòu)建和諧社會(huì)等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前“三農(nóng)”問(wèn)題出現(xiàn)的根本原因在于發(fā)展不夠，特別是農(nóng)村發(fā)展不夠。而發(fā)展需要增加資金投入。從農(nóng)村資金的供求情況看，在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金供求缺口很大，矛盾十分突出，必須采取措施盡快加以解決。近年來(lái)，在金融領(lǐng)域一直強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，也出臺(tái)了一些信貸支農(nóng)政策，信貸支農(nóng)取得了一定成效，但是，仍然沒(méi)有完全解決“三農(nóng)”資金欠缺的問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題和情況，國(guó)內(nèi)理論界和銀行部門對(duì)信貸支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了許多研究，并取得了許多成果，但對(duì)當(dāng)前我國(guó)的信貸支農(nóng)的困難和挑戰(zhàn)并未出作全面、系統(tǒng)的分析與研究，提出的對(duì)策和建議存在一定的局限性。

本文運(yùn)用農(nóng)村金融等理論，充分吸收已有的研究成果，采取規(guī)范研究和實(shí)證研究相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合、理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法，借鑒、汲取國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸體制發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過(guò)對(duì)我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的實(shí)證研究，分析我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸供求、信貸風(fēng)險(xiǎn)、信貸市場(chǎng)的問(wèn)題和成因，提出了構(gòu)建完善的支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸體系的見(jiàn)解，并相應(yīng)地提出了具體的對(duì)策措施和政策建議。全文共分八個(gè)部分。

第一章，導(dǎo)論。包括提出問(wèn)題、研究的內(nèi)容和方法、論文的基本框架。

第二章，農(nóng)村金融基礎(chǔ)理論及其借鑒作用。主要是為研究我國(guó)信貸支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展找到理論上的依據(jù)。重點(diǎn)梳理了有關(guān)農(nóng)村金融方面的理論的發(fā)展脈絡(luò)，了解農(nóng)村金融理論及其發(fā)展歷程，對(duì)農(nóng)村金融基礎(chǔ)理論進(jìn)行了比較。并結(jié)合我國(guó)實(shí)際，提出了一些可以運(yùn)用到我國(guó)農(nóng)村信貸發(fā)展和改革中的個(gè)人判斷，如實(shí)行“金融約束”政策、供給主導(dǎo)模式和需求追隨模式相結(jié)合、借鑒不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論的政策建議、政府適當(dāng)介入等等，企望借鑒這些理論中的合理內(nèi)核和適用部分，以起到指引我國(guó)農(nóng)村信貸體系建設(shè)的作用。

第三章，國(guó)外農(nóng)村信貸的經(jīng)驗(yàn)與啟示。對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸的實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行了探討和分析。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，多數(shù)國(guó)家都相繼形成各具特色、與本國(guó)實(shí)際相聯(lián)系的農(nóng)村金融體系。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，大都有較為完善的農(nóng)村或農(nóng)業(yè)信貸組織體系，部分發(fā)展中國(guó)家也有許多值得借鑒的做法。對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，我們不應(yīng)該完全照搬，也不能全部否定。本章通過(guò)對(duì)國(guó)外農(nóng)村信貸的比較，得到了要加強(qiáng)并完善農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融立法、農(nóng)村金融改革不能單純追求商業(yè)化、要加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融的扶持力度、要合理引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸行為等經(jīng)驗(yàn)與啟示。

第四章，中國(guó)農(nóng)村信貸的績(jī)效與問(wèn)題?；仡櫫宋覈?guó)農(nóng)村信貸的發(fā)展歷程，總結(jié)了支農(nóng)績(jī)效，分析了信貸市場(chǎng)存在的問(wèn)題及其原因。我國(guó)從建國(guó)以來(lái)，農(nóng)村信貸體系一直處于發(fā)展和改革中，取得了許多有益的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。農(nóng)村信貸體系在自身曲折發(fā)展過(guò)程中，促進(jìn)和支持了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，起到了非常重要和積極的作用。本章的實(shí)證分析表明，加快農(nóng)村信貸體系改革，改善農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r，增加農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極為重要。本章分析認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在許多突出問(wèn)題，供求缺口大，農(nóng)村信貸存在壟斷行為，資金外流嚴(yán)重，貸款風(fēng)險(xiǎn)大等等。導(dǎo)致農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在許多突出問(wèn)題的原因是多方面的，主要包括農(nóng)村信貸制度設(shè)計(jì)存在缺陷，缺乏貸款風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，缺乏風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制等。因此，對(duì)農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在的問(wèn)題，不能一味指責(zé)信貸機(jī)構(gòu)本身，必須實(shí)事求是，從實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)籌安排，對(duì)癥下藥。

第五章，中國(guó)農(nóng)村信貸供求分析。重點(diǎn)考察不同需求主體的信貸需求，分析供求缺口，為構(gòu)建支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸體系奠定基礎(chǔ)。我國(guó)信貸需求的多樣性與供給的單一性的矛盾越來(lái)越突出，既有結(jié)構(gòu)上的矛盾，也有數(shù)量上的缺口。本章著重分析需求主體各自的信貸需求，由于我國(guó)當(dāng)前傳統(tǒng)和現(xiàn)代生產(chǎn)方式同時(shí)存在，信貸需求的多樣性顯得尤為明顯。在我國(guó)農(nóng)村中，既有農(nóng)戶和中小型企業(yè)的信貸需求，又有大型龍頭企業(yè)的信貸需求；既有商業(yè)性信貸需求，又有政策性信貸需求；既有生產(chǎn)性信貸需求，又有非生產(chǎn)性信貸需求；既有短期信貸需求，又有中長(zhǎng)期信貸需求。但是，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村對(duì)信貸的需求有相當(dāng)部分是無(wú)效的，這與農(nóng)村信貸需求的特點(diǎn)密切相關(guān)。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村信貸組織體系不斷完善，逐漸形成了以政策性信貸、商業(yè)信貸和合作信貸為主體的農(nóng)村信貸服務(wù)體系。本章在對(duì)信貸需求和供給進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了信貸供求的缺口，并指出農(nóng)村信貸市場(chǎng)上存在“劣戶驅(qū)逐良戶”的現(xiàn)象，分析認(rèn)為引入擔(dān)保和引入利率補(bǔ)貼等措施可以減小或消除供求缺口。

第六章，中國(guó)農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)分析。本章將農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)建立在深入分析農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)上，即建立在對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上。不論是政策性銀行、商業(yè)銀行，還是農(nóng)村信用社，他們都是企業(yè)，不是慈善機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品——信貸資金，而貸款的本質(zhì)是要求還本付息的，因此，信貸機(jī)構(gòu)具有“嫌貧愛(ài)富”的特性，一般又是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)的信貸供給對(duì)象主要是“三農(nóng)”客戶，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況直接決定著農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小。農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，農(nóng)村企業(yè)發(fā)展起點(diǎn)低，競(jìng)爭(zhēng)力弱，風(fēng)險(xiǎn)大，與農(nóng)業(yè)密切相關(guān)，處于競(jìng)爭(zhēng)的劣勢(shì)。這就決定著農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)既有一般金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)，也有自己的特殊風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)面臨較高的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第七章，構(gòu)建完善的中國(guó)農(nóng)村信貸體系。根據(jù)前六章的分析和結(jié)論，提出了支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的完善的農(nóng)村信貸體系的構(gòu)想，還提出了一些具體的措施和建議。提出了構(gòu)建農(nóng)村信貸體系的總體思路、目標(biāo)、原則和框架，指出構(gòu)建我國(guó)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村信貸體系，要建立健全農(nóng)村信貸法律法規(guī)體系。大力推行農(nóng)村政策性信貸業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)村商業(yè)信貸業(yè)務(wù)，規(guī)范合作信貸業(yè)務(wù)，建立風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移制度，建立農(nóng)村資金回流機(jī)制，規(guī)范和完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系。對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村信貸體系要進(jìn)行大膽的改革，建立政策性信貸、商業(yè)信貸、合作信貸和正常民間借貸相結(jié)合的農(nóng)村信貸體系。不斷強(qiáng)化政策性信貸職能，鼓勵(lì)商業(yè)信貸，規(guī)范合作信貸，引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸健康發(fā)展，使農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)功能與“三農(nóng)”的需求相適應(yīng)。必須對(duì)政策性信貸、商業(yè)信貸、合作信貸的功能進(jìn)行重新定位和調(diào)整，大力發(fā)展農(nóng)村政策性信貸業(yè)務(wù)，建立財(cái)政政策補(bǔ)償信貸，信貸扶植農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的機(jī)制。進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社體制改革，引導(dǎo)農(nóng)村民間金融健康發(fā)展。從而，使農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)功能得到強(qiáng)化，真正擔(dān)當(dāng)起為“三農(nóng)”提供信貸支持的重任，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，緩解“三農(nóng)”貸款難的壓力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康、快速發(fā)展。

第八章，相關(guān)問(wèn)題研究。構(gòu)建一個(gè)完善的支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村信貸體系，需要解決一些相關(guān)的問(wèn)題。首先，社會(huì)其他組織，特別是政府及其職能部門，必須努力創(chuàng)造和改善信用社及其它涉農(nóng)信貸組織的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，給處于弱勢(shì)地位的農(nóng)村信貸組織提供更有利的發(fā)展空間。其次，要建立農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為信貸支持“三農(nóng)”發(fā)展提供保障，減輕信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)壓力，培育好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，形成保險(xiǎn)、信貸、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。第三，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量，特別是提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的水平，以增強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而為信貸支農(nóng)提供合適的、強(qiáng)壯的載體，增加農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)提供信貸支持的動(dòng)力。

本文的主要?jiǎng)?chuàng)新之處：

1.提出“兩個(gè)循環(huán)”的見(jiàn)解。一是農(nóng)業(yè)資金使用成本高，而農(nóng)業(yè)的比較效益低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，容易形成“高風(fēng)險(xiǎn)-高收益-高利率-高成本-高風(fēng)險(xiǎn)”的惡性循環(huán)。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸形成良性循環(huán)：通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改善農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用地位，使農(nóng)村信貸組織增加信貸投入，減小信貸供求缺口，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大規(guī)模、提高集約化生產(chǎn)水平和降低農(nóng)業(yè)資金融通成本，從而形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作保障、信貸支持作動(dòng)力的格局，形成“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)-信貸加大投入-農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展-風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)-保險(xiǎn)增加收入”的良性循環(huán)，不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展。

2.提出“劣戶驅(qū)逐良戶”的見(jiàn)解。農(nóng)村信貸客戶大多數(shù)分散、規(guī)模小，存在較嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)很難辨別“良戶”和“劣戶”，有可能出現(xiàn)“劣戶”充斥農(nóng)村信貸市場(chǎng)，“良戶”因貸款利率高而不容易得到貸款的現(xiàn)象。

3.農(nóng)村信貸資金數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)更全面。在分析農(nóng)村信貸資金時(shí)，將農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社的有關(guān)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的一切貸款都統(tǒng)計(jì)在內(nèi)，克服了以往只考察農(nóng)業(yè)貸款或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)的局限性和片面性。

4.提出多樣化需求需要多樣化信貸服務(wù)的觀點(diǎn)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅在時(shí)間上有差異性，在空間上也呈現(xiàn)較強(qiáng)的差異性，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域特征十分明顯。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡，東西南北差異較大，不同區(qū)域的資源稟賦和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的差異導(dǎo)致不同農(nóng)戶間差異很大，不同企業(yè)間差異很大，對(duì)信貸資金也表現(xiàn)出多層次、多元化的不同需求，需要多樣化的信貸服務(wù)。

5.提出構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村信貸體系的目標(biāo)和原則。構(gòu)建目標(biāo)是將我國(guó)農(nóng)村信貸體系構(gòu)建成功能完善、分工合理、競(jìng)爭(zhēng)適度、發(fā)展持續(xù)、產(chǎn)權(quán)明晰和監(jiān)管有效的農(nóng)村信貸體系；構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村信貸體系要堅(jiān)持有效性、漸進(jìn)性、多元化、政策扶持和進(jìn)退有序五項(xiàng)原則。

篇(7)

論文關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平　差異性　非均衡性　農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老

論文摘要:經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及社會(huì)化程度，我國(guó)農(nóng)村各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異性較大，農(nóng)村居民與城市居民收入、農(nóng)村東中西部收入及各地區(qū)內(nèi)農(nóng)民收入差距明顯。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度應(yīng)區(qū)分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)、落后地區(qū)分別進(jìn)行設(shè)計(jì)，建立非均衡性農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度。

為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)從20世紀(jì)80年代中期就開(kāi)始探索研究農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的新途徑。然而，由于我國(guó)地域遼闊，農(nóng)村人口眾多，地區(qū)間差異大，發(fā)展極不平衡，盡管自20世紀(jì)90年代起各地都在積極探討建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但由于制度設(shè)計(jì)缺乏可行性，總是問(wèn)題多多或中途流產(chǎn)，以致1999年國(guó)務(wù)院中途叫停農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，設(shè)計(jì)、建立與地區(qū)相適應(yīng)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已勢(shì)在必行。本文從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的影響、我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性等方面著手，對(duì)我國(guó)建立非均衡的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度進(jìn)行探討，以求教于同人。

一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的影響

(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施中需要國(guó)家給予財(cái)政支持，實(shí)施范圍愈廣，保障規(guī)模愈大，所需要國(guó)家財(cái)政撥款愈多。西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，社會(huì)保障支出占國(guó)民生產(chǎn)總值的比例較高，由此農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模較大，而發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，其社會(huì)養(yǎng)老保障的規(guī)模、水平大大低于發(fā)達(dá)國(guó)家。我國(guó)處在社會(huì)主義初級(jí)階段，生產(chǎn)力落后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，在我國(guó)歷年的國(guó)民收人中，消費(fèi)基金一般占70%左右，而消費(fèi)基金的大部分用于以按勞分配為主要形式的工資部分，只有大約占消費(fèi)基金10%的部分用于社會(huì)保障，這一部分僅占國(guó)民收人的7%。而這部分的社會(huì)保障基金也只有小部分被用于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面很小，只集中在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。

(二)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)指農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)各種保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的比例關(guān)系。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的情況下，農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保障需求受到抑制，也只能選擇低水平的保險(xiǎn)項(xiàng)目，無(wú)法選擇高水平的保險(xiǎn)項(xiàng)目，從而使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為低層次性和不完整性。反之，如果一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，國(guó)家有充足的財(cái)力滿足農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，農(nóng)民有繳費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力，就可以選擇高水平的保險(xiǎn)項(xiàng)目，這種農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式就會(huì)依據(jù)社會(huì)成員多方面的需求走向項(xiàng)目齊全化和體系完整化。我國(guó)由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，農(nóng)民的財(cái)力有限，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平較低，僅能保障老年人的基本生活需要。

(三)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化程度

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化程度是反映其模式水平高低的一個(gè)重要因素，主要包括籌資的社會(huì)化、保障對(duì)象的社會(huì)化、服務(wù)的社會(huì)化等。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)化程度主要是由農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來(lái)決定的，當(dāng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高時(shí)，農(nóng)民支付能力高，保障模式水平的社會(huì)化程度就比較高，資金來(lái)源渠道多，保障對(duì)象全民化，保障的覆蓋面寬。如瑞典模式，其社會(huì)化程度較高，保障對(duì)象為全體公民，實(shí)現(xiàn)了保障對(duì)象社會(huì)化;在資金來(lái)源上，實(shí)行個(gè)人和企業(yè)納稅并與國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)了籌資的社會(huì)化;在資金的籌措與管理上，普遍采用了基金化、經(jīng)營(yíng)化、貨幣化的方式。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，因而其社會(huì)化程度比較低，籌資渠道也比較單一。

二、我國(guó)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性

1.我國(guó)城鄉(xiāng)居民收人差距顯著

改革開(kāi)放以來(lái)，盡管我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)水平有了很大提高，但大多數(shù)農(nóng)民生活水平仍然很低，城鄉(xiāng)差距逐漸拉大，從表1可以看出，2004年，我國(guó)城市居民人均純收人9 421.6元，而農(nóng)村居民人均純收人僅為2 936.4元，由此可見(jiàn)，與城市相比，農(nóng)村居民人均收人水平還相當(dāng)?shù)停也罹囡@著，因此，不能建立城鄉(xiāng)一體化的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，只能建立不同于城鎮(zhèn)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2.農(nóng)村東中西部地區(qū)居民平均收人差距明顯

黨的之后，針對(duì)當(dāng)時(shí)的國(guó)情，我們黨提出讓一部分地區(qū)、一部分人先富起來(lái)，最終實(shí)現(xiàn)共同富裕。在“效率優(yōu)先，兼顧公平”思想的指導(dǎo)下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)獲得了較大的發(fā)展，但也出現(xiàn)了不少問(wèn)題，如全國(guó)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡、貧富差距進(jìn)一步拉大。1978年，中部地區(qū)和西部地區(qū)的收人水平基本持平，但進(jìn)人1985年以來(lái)，地區(qū)收人水平差距逐漸拉大。從表中可以看出，西部和中部發(fā)展相對(duì)較慢，而東部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，1985年，東部農(nóng)村家庭總收人為西部地區(qū)的142%，2004年達(dá)到169%(見(jiàn)表2)。

3.各地區(qū)農(nóng)村居民的收人差距不斷拉大

我國(guó)農(nóng)村居民的收人差距也在不斷拉大，收人分配極不均衡，低收人農(nóng)戶與高收人農(nóng)戶的收人差距進(jìn)一步擴(kuò)大。按農(nóng)戶人均收人水平進(jìn)行5等份分組(每組各占總戶數(shù)的20 0，6 ) ，2001年高低收人組農(nóng)戶的收人比為6.76:1(以低收人組農(nóng)戶的收人為1)，2002擴(kuò)大為6.88:1，2003年進(jìn)一步擴(kuò)大為7.32:1(見(jiàn)表3)。

由上述可見(jiàn)，我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，東部沿海地區(qū)的許多省市的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)很高，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也較雄厚，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，中西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平還很低。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性決定了在目前不可能建立起全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障體系，只能進(jìn)行分類設(shè)計(jì)和實(shí)施。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障是建立在一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障提供物質(zhì)基礎(chǔ)，即農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障必須遵循與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的客觀規(guī)律，非均衡農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的建立必須以一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)為前提，這種經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)性規(guī)律是導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老非均衡保障的支配性規(guī)律，其內(nèi)涵是農(nóng)村養(yǎng)老保障實(shí)質(zhì)是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，其保障的非均衡形成的根本原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異性。一般而言，農(nóng)村不同地區(qū)，經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)的地區(qū)，社會(huì)化養(yǎng)老的需求愈高，保障水平愈高，而落后的地區(qū)則相反;農(nóng)村同一地區(qū)，收人愈高的群體，社會(huì)化養(yǎng)老的需求愈高，保障水平愈高，反之亦然。

三、非均衡農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)

從當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平來(lái)看，大體可以分為三類:

(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老制度

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)具備了建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)條件，應(yīng)積極地推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度，努力建立城鄉(xiāng)一體化的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。為了構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以參照城鎮(zhèn)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，具體做法為:

1.保障項(xiàng)目多樣化

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民生活比較富裕，觀念也比較開(kāi)放，除了基本生活以外，他們對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還有更高的需求，在保障標(biāo)準(zhǔn)上，可以多設(shè)定一些檔次，并適當(dāng)?shù)靥岣呙總€(gè)檔次的水平，以適應(yīng)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民的保險(xiǎn)需求。

2.加大集體補(bǔ)助與財(cái)政支持比例

經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是改革開(kāi)放的前沿，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)也帶動(dòng)了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展，集體經(jīng)濟(jì)的厚實(shí)為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立提供了集體經(jīng)濟(jì)支持，集體經(jīng)濟(jì)承擔(dān)部分農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)也是其責(zé)任和義務(wù)。尤其值得注意的是，部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)集體經(jīng)濟(jì)對(duì)改善當(dāng)?shù)剞r(nóng)民生活質(zhì)量和水平提供了很大的支持。但對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題卻很少投人，多為直接的現(xiàn)時(shí)支付，應(yīng)該利用集體經(jīng)濟(jì)這一優(yōu)勢(shì)條件，加大農(nóng)民養(yǎng)老的集體經(jīng)濟(jì)支持力度。同時(shí)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)建立的農(nóng)村社會(huì)保障，當(dāng)?shù)刎?cái)政很少支持，保障制度抗風(fēng)險(xiǎn)能力很脆弱，必須從制度上規(guī)定連續(xù)性向基金注人適量財(cái)政資金，加大基金的公共積累水平。

3.規(guī)范繳費(fèi)基數(shù)，實(shí)行與城鎮(zhèn)一體繳費(fèi)

以農(nóng)村勞動(dòng)力人均純收人作為繳費(fèi)基數(shù)，以與農(nóng)村勞動(dòng)力的收人狀況相適應(yīng)，一方面保證征繳的可行性，另一方面實(shí)現(xiàn)保障與生活水平的對(duì)等性，繳費(fèi)率與城鎮(zhèn)一致，實(shí)行城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的統(tǒng)一性。

4.向農(nóng)民開(kāi)征農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障稅，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老的“社會(huì)性”

將現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)改為社會(huì)養(yǎng)老保障稅，解決農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)征繳困難和參保群體不穩(wěn)定性問(wèn)題，開(kāi)征保障稅在實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面的同時(shí)，更能強(qiáng)化征繳，降低管理成本，保證基金的征收和穩(wěn)定。

5.健全基金的保值、增值機(jī)制

發(fā)達(dá)地區(qū)的保障資金的各種管理機(jī)制比較健全，投資的機(jī)會(huì)較多，應(yīng)該健全機(jī)制，有效地實(shí)現(xiàn)基金的保值、增值。

(二)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)是指收人水平介于貧困與富裕之間的地區(qū)，這類地區(qū)在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)的比例較大。從收人水平角度而言，是介于貧窮與小康之間的一種收人水平和生活水平。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這類地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有所提高，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，收人水平和生活水平得到了一定的改善。這表明經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村已經(jīng)走出了貧困線，但還沒(méi)有達(dá)到富裕階段。我國(guó)中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，而且區(qū)域內(nèi)部經(jīng)濟(jì)差異也很大，不完全具備建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的經(jīng)濟(jì)條件。

欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)采取以家庭養(yǎng)老為主體，建立多層次、多渠道的養(yǎng)老保障體系。欠發(fā)達(dá)地區(qū)以家庭養(yǎng)老為主體是指在條件不具備或不適合推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的地區(qū)暫不普遍推行農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老，當(dāng)一些地區(qū)滿足了社會(huì)化養(yǎng)老條件后再實(shí)施，以及在一些已經(jīng)滿足了實(shí)行社會(huì)養(yǎng)老的特殊人群中率先實(shí)施社會(huì)養(yǎng)老。欠發(fā)達(dá)地區(qū)在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)過(guò)程中應(yīng)注意下列問(wèn)題:

1.以保障其基本生活為基本原則

欠發(fā)達(dá)地區(qū)在建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度時(shí)，在保障標(biāo)準(zhǔn)上，應(yīng)堅(jiān)持宜低不宜高，以能保障其基本生活為前提，以后隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生產(chǎn)力水平的提高，逐步提高保障標(biāo)準(zhǔn)。切忌保障水平超出當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)承受能力，給國(guó)家造成困難和負(fù)擔(dān)。

2.加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一管理與財(cái)政支持

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的使用一定要建立監(jiān)督機(jī)制，增強(qiáng)透明度。由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)投保檔次一般較低，每年收取保費(fèi)較少，因此，其各級(jí)管理機(jī)構(gòu)的人員工資應(yīng)由財(cái)政撥付，其辦公費(fèi)用，每年按所收保費(fèi)的一定比例由縣管理處統(tǒng)一提取，分級(jí)使用。

3.優(yōu)先保障重點(diǎn)對(duì)象

欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還較低，社會(huì)保障能力和群眾承受能力有限，因此欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的社會(huì)保障必須堅(jiān)持優(yōu)先保障重點(diǎn)對(duì)象的原則，包括五保對(duì)象、殘疾人、優(yōu)撫對(duì)象、特困戶等，這對(duì)于穩(wěn)定社會(huì)，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，密切干群關(guān)系，加強(qiáng)國(guó)防建設(shè)和促進(jìn)兩個(gè)文明建設(shè)，具有更為重要的意義。

(三)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)所占比例比較大，20世紀(jì)80年代中期農(nóng)村貧困線的標(biāo)準(zhǔn)為206元，在此線以下的低收人農(nóng)村人口有1.125億，占農(nóng)村人口總數(shù)的14.8%，到2004年農(nóng)村貧困線的標(biāo)準(zhǔn)為668元，在此線下的農(nóng)村人口有2 610萬(wàn)，貧困發(fā)生率為2.8%，其中東部地區(qū)人口為374萬(wàn)，中部地區(qū)為931萬(wàn)，西部為1 305萬(wàn)。農(nóng)村低收人人口為4 977萬(wàn)，占農(nóng)村人口的比重為5.3%，東、中、西部低收人人口分別為837萬(wàn)、1 744萬(wàn)和2 396萬(wàn)。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)主要表現(xiàn)在生產(chǎn)方式原始，生產(chǎn)手段落后，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱;農(nóng)民的收人普遍低于全國(guó)平均水平，收人低，消費(fèi)差，投人少，自我發(fā)展能力弱，生活困難;消費(fèi)水平和消費(fèi)質(zhì)量低，僅能維持最簡(jiǎn)單的消費(fèi)。由于收人水平低，有限的收人全都用于生活消費(fèi)，決定了其生產(chǎn)的低投人，導(dǎo)致了自我發(fā)展能力弱。